+7 (495) 134-33-44 Заказать звонок 8 (800) 333-54-11 – Звонок по России бесплатный Одобрено займов на сумму 1 030 603 200 Техническая поддержка

Мы в СМИ

Интернет-площадка "Город Денег"  придерживается принципов информационной открытости. Мы убеждены, что постоянный информационный обмен между компанией и общественностью способствует развитию цивилизованного бизнеса, что особенно важно для таких инновационных проектов как "Город Денег".

Средствам массовой информации, заинтересованным в информационном сотрудничестве с интернет-площадкой "Город Денег", мы предлагаем оперативное предоставление необходимых данных, а также актуальные комментарии экспертов компании по запросу СМИ. Адрес для запросов: marketing@townmoney.ru

Инвесторам и заемщикам, заинтересованным в работе на интернет-площадке "Город Денег", в данном разделе мы представляем публикации СМИ, отражающие мнение экспертов компании по самым актуальным вопросам.

  • 18.04.2016

    Коммерсант
    ЦБ присмотрит за частными кредиторами: P2P-площадкам готовят регулирование

    Из-за роста объемов рынка p2p-кредитования и краудинвестинга Банк России намерен взяться за него всерьез. Планируется, что законопроект о регулировании этого рынка будет подготовлен в текущем году. По мнению регулятора, это позволит снизить риски, которым сегодня подвергаются клиенты таких площадок — как инвесторы, так и заемщики.

    Из-за роста объемов рынка p2p-кредитования и краудинвестинга Банк России намерен взяться за него всерьез. Планируется, что законопроект о регулировании этого рынка будет подготовлен в текущем году. По мнению регулятора, это позволит снизить риски, которым сегодня подвергаются клиенты таких площадок — как инвесторы, так и заемщики.

    О том, что в текущем году ЦБ планирует разработать законопроект, который будет регулировать рынок p2p-кредитования и краудинвестинга, заявил в конце прошлой недели начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута. По его словам, предполагается, что проект может быть рассмотрен уже в следующем году. Как пояснили "Ъ" в ЦБ, выработка модели регулирования будет происходить с учетом анализа международного опыта — в первую очередь тех юрисдикций, в которых эти рынки быстро развиваются (Англия, США, Китай).

    P2p — это кредитование одних физлиц другими физлицами через специальные площадки, которые выступают посредниками. Через краудинвестинговые площадки граждане имеют возможность инвестировать в какие-либо проекты, получая долю в проекте, часть готовой продукции и пр. Сейчас рынок p2p-кредитования и краудинвестинга не регулируется. С 2015 года ЦБ начал собирать с крупнейших участников рынка данные на добровольной основе (см. "Ъ" от 17 июля 2015 года). При этом до сих пор в ЦБ речи о регулировании не вели.

    Потребность в регулировании вызвана высокими темпами роста p2p-кредитования и краудинвестинга. По данным ЦБ, по итогам 2015 года совокупный объем портфеля займов на этих рынках составил 170 млн руб. По итогам девяти месяцев 2015 года ЦБ оценивал объем этого портфеля на уровне 100 млн руб. Впрочем, как пояснили "Ъ" в ЦБ, практически двукратный рост объемов портфеля в четвертом квартале вызван не столько ростом рынка, сколько количеством площадок, которые приняли участие в добровольном мониторинге. Тем не менее, "понимая высокую вероятность дальнейшего роста этого сектора, Банк России считает целесообразным на определенном этапе его развития ввести определенные правила и стандарты для этих организаций с целью защиты прав граждан--клиентов площадок",— отметили в ЦБ.

    При подготовке законопроекта предполагается определить требования к самим площадкам, принципы организации бизнеса, вопросы защиты прав инвесторов, непрерывности деятельности, гарантий для инвесторов и заемщиков, отчетности, системы управления рисками, противодействия недобросовестным практикам, пояснили в ЦБ. По словам Михаила Мамуты, сегодня люди, которые занимают деньги на p2p-площадках, не защищены законом о потребкредите, потому что p2p-площадка не имеет специального статуса. "Они находятся в неравных правах по сравнению с заемщиками банков или МФО,— отмечает он.— В свою очередь, люди, инвестирующие свои деньги через такие площадки, тоже не защищены, а сами площадки не несут никакой ответственности перед своими клиентами". В отношении регулируемых ЦБ рынков коллективных инвестиций (ПИФы, НПФ, инвестфонды) есть жесткие ограничения по инвестдекларациям.

    Участники рынка согласны, что при отсутствии регулирования растут риски клиентов p2p- и краудинвестинговых площадок. "Одной из самых острых проблем на рынке p2p-кредитования является проблема идентификации,— говорит глава p2p-площадки "Вдолг.ру" Антон Тарасов.— Мошенники используют чужие паспортные данные и чужой ИНН, а площадка из-за отсутствия доступа к данным Пенсионного фонда и ФНС не сможет этого проверить". Если площадки начнет регулировать ЦБ, они получат официальный статус и смогут запрашивать госорганы о соответствии данных, переданных клиентом, и данных, находящихся в госорганах, надеется господин Тарасов. На краудфандинговых площадках основные риски заключаются в отсутствии квалификации у инвесторов, отмечает глава площадки Boomstarter Руслан Тугушев. "Человек может все свои средства вложить в проект, который может и не реализоваться,— поясняет он.— При этом деньги инвестора в этой ситуации не застрахованы, и все риски он принимает на себя, так как площадка выступает лишь посредником". В такой ситуации ЦБ, например, может установить требования к инвесторам, добавляет эксперт. По словам гендиректора компании "Город денег" Елизаветы Карпиловской, в США, например, для снижения рисков потери денег инвесторов площадки обязали получать статус квалифицированных, что ограничило возможности части населения инвестировать в площадки.
     

    Источник: Коммерсант

  • 20.02.2016

    Деловой Петербург
    Где искать инвестиции малому бизнесу, которому отказали в банке

    Банки урезают корпоративные портфели и все более неохотно дают кредиты малому бизнесу: в кризис этот сегмент несет слишком большие риски. "ДП" выяснил, где может найти альтернативные инвестиции предприниматель, получивший отказ по кредиту в банке

    Кредитование малого и среднего бизнеса оказалось одним из самых уязвимых сегментов в нынешний кризис: в целом по стране, по данным Центробанка, за 11 месяцев 2015 года кредитование МСБ просело на 27%, доля просроченной задолженности по портфелю достигла 13,5%. В Петербурге, как уже писал "ДП", ситуация еще хуже: объем выданных кредитов сократился по сравнению с 2014 годом на 41%, а объем просроченной задолженности вырос в 2,8 раза, доля просрочки от портфеля кредитов МСБ составила 17,3%.
    Банки охотно заменяют множество небольших и менее надежных заемщиков на крупных: кредиты крупному бизнесу менее доходные, но в то же время несут в себе меньшие риски. К тому же многие крупные российские компании потеряли возможность кредитоваться за рубежом в этом году и пришли в российские банки. Малому бизнесу, таким образом, достается все меньше капитала от банков, поэтому небольшим компаниям приходится искать альтернативные инвестиции.

    В МФО или на биржу

    В этом сегменте, как и в других, от отказов банков выигрывают микрофинансовые организации, которые отмечают, что к ним малый бизнес обращается все чаще, конечно, не за крупными займами, а чтобы решить текущие проблемы. "Мы наблюдаем прирост количества заявок от малого бизнеса на 10-15% в год. Получение микрозайма в этом случае помогает решить среднему и малому предпринимателю краткосрочные проблемы, требующие средств в определенное время, этим, собственно, МФО и удобны", — говорит гендиректор МФО "Мани Фанни" Александр Шустов.
    Также небольшие компании могут привлечь инвестиции на бирже: посредством проведения эмиссии акций и выхода на Московскую биржу. В частности, с 2009 года действует биржевой сектор высокотехнологичных компаний РИИ (Рынок инноваций и инвестиций), который дает возможность достаточно небольшим компаниям (с капитализацией от 150 млн рублей) привлечь активы частных и корпоративных инвесторов, предложив им на организованных торгах свои акции, отмечает директор филиала инвестиционной компании "Алор Брокер" в Петербурге Ольга Лебединец. Однако этот инструмент пока не особо популярен.  

    Большие надежды на p2p

    Также альтернативой банковским кредитам для малого бизнеса может стать рынок p2p-кредитования, от которого можно ждать резкого роста в ближайшие годы, говорят эксперты. Person to person предполагает, что любое физлицо может предоставить кредит компании, в которой он видит потенциал, а помогает организовать этот процесс посредник, который берет комиссию, — специальный сервис или платформа. Возникший в ответ на финансовый кризис, рынок p2p кредитования в США, Великобритании и в Китае вырос за последние 5 лет в 26 раз: с $1,4 млрд до $36,7 млрд. Крупнейшая компания, работающая на этом рынке, американская Lending Club, выдала кредитов на $13 млрд.

    В России кредитование малого бизнеса через p2p еще только начало формироваться: уже начали работу несколько сервисов, которые являются аналогами зарубежных или же основаны на платформах банков. Так, в декабре Альфа-Банк запустил сервис "Поток" для кредитования небольших частных фирм.  


    Кредитовать небольшие фирмы самому банку невыгодно — слишком высоки издержки и слишком мала прибыль, поэтому в банке возникла идея предоставить возможность самим гражданам одалживать деньги компаниям, объясняли ранее в Альфа-Банке. Вложить можно минимум 10 тыс. рублей на полгода. Компании получают кредит по ставке до 45% годовых, банк забирает 10-15%, а доходность инвестора, как говорят в Альфа-Банке, составит до 30%, если с компаниями все будет хорошо. Компании, которые могут привлекать инвестиции через такой сервис, банк отбирает: анализирует деловую активность, профиль руководителя и конечный продукт в онлайн-режиме.

    По словам Никиты Абраменко, руководителя проектов "Альфа-Лаборатории",  на данный момент сервис в стадии подготовки к запуску, набирает заявки на подключения. "Сейчас около 3,5 тыс. заявок от инвесторов и больше тысячи заявок от компаний на получение займа. В конце фераля мы запустим первый пакет на 25-30 компаний, общий обьём пакета — около 30 млн рублей", — сообщил Никита Абраменко.

    По похожему принципу работает сервис Townmoney от компании АО "Город Денег" (входит в состав холдингаGeneral Invest): он выступает посредником между инвесторами и заемщиками. По данным сайта, посредством сервиса малому бизнесу были одобрены займы на сумму 640 млн рублей.
    Конечно, объем инвестиций в малый бизнес через p2p пока не дотягивает до оборотов аналогичных сервисов за рубежом. К примеру, в Великобритании совокупный объем инвестиций в Интернете на ведущей площадке небанковского кредитования Funding Circle составил свыше 1 млрд фунтов стерлингов. На Западе кредитование таким способом называют финансовой революцией десятилетия, и кризис кредитования может спровоцировать развитие этого направления и в России, однако препятствием может стать законодательная база, которая к p2p пока совсем не готова.

  • 08.02.2016

    RusBase
    Инструменты для инвестора в России: как и где искать стартапы

    Нас то и дело спрашивают о том, как начать вкладываться в венчур и где искать качественные проекты. Этим интересуются как частные лица с накопленным капиталом, так и крупные компании, подумывающие о внедрении инноваций. Кажется, пришло время рассказать об этом для всех и каждого.

    Rusbase часто выступает оператором поиска проектов для инвесторов разных типов. Только в 2015 году мы отбирали проекты для QIWI Venture, компании «Сбербанк страхование», НП «ГЛОНАСС» и группы инвесторов в b2b-сервисы. Также мы постоянно этим занимаемся в рамках нашего онлайн-сервиса Pipeline, который помогает инвесторам и предпринимателям найти друг друга.

    Конечно, такими вещами занимаемся не только мы. Но, как медиа и нетворкинговая площадка, мы хорошо знаем венчурных игроков и инструменты поиска стартапов. Поэтому нас то и дело спрашивают о том, как начать вкладываться в венчур и где искать качественные проекты. Этим интересуются как частные лица с накопленным капиталом, так и крупные компании, подумывающие о внедрении инноваций. Кажется, пришло время рассказать об этом для всех и каждого.

    Как можно инвестировать?

    Выбор способа инвестирования зависит от того, сколько денег вы готовы вложить в венчурные проекты и сколько времени можете на них потратить. В колонке на RB.ru управляющий директор Prostor Capital Алексей Соловьев указывает пять способов стать венчурным инвестором:

    1. Вкладывать через краудинвестинговые платформы — площадки для коллективных частных инвестиций с целью получения прибыли. Этим краудинвестинг отличается от краудфандинга, где успешные вложения дают вам лишь предоплаченный товар или какие-либо привилегии (например, скидки).

    При краудинвестинге инвестор получает:

    процент с доходов проекта (эта модель называется «роялти»)
    возврат вложенной суммы с процентами (эта модель называется народным кредитованием)
    доля компании (эта модель называется акционерным краудфандингом)

    Краудинвестинг удобен для начинающих тем, что позволяет вкладывать небольшие деньги сразу в кучу проектов и набраться опыта. С другой стороны, велик риск того, что краудинвестинговые проекты будут убыточны или вовсе не реализованы. К тому же в России не проработана законодательная база для краудинвестинга — права инвесторов и обязанности объекта инвестиций не закреплены. Единственным вариантом краудинвестинга в России является участие в акционерном капитале компании. Например, в инвестиционный пул одного проекта входит 10-15 человек.

    Из отечественных краудинвестинговых платформ, пожалуй, наиболее известны:

    StartTrack (работает как информационный сервис для инвесторов, но на дняхзапустила модель народного кредитования, что позволяет инвестировать в российские стартапы от 100 тысяч рублей на срок от 30 дней).
    SearchFunds
     MyPIO

    Руководитель проектов краудфандинговой площадки Planeta.ru Петр Вырупаев писал, что целевая аудитория таких площадок — средний класс, скопивший от 100 тысяч рублей до нескольких миллионов. По данным платформы SearchFunds, наши крауд-инвесторы в среднем вкладывают от $1 тысячи до $7 тысяч.

    Также начинающие инвесторы могут попробовать модель p2p-кредитования. Например, отечественная площадка «Город денег» сводит частных инвесторов и заемщиков (малый и средний бизнес). Специалисты компании оценивают проекты перед добавлением в базу, проверяя их кредитную историю и платежеспособность. Вкладывать можно суммы от 10 тысяч рублей на срок от полугода до 3 лет. Договор о заключаются напрямую между инвестором и заемщиком. Средняя ставка для инвестора — 35% годовых.

    2. Стать бизнес-ангелом — то есть регулярно инвестировать в бизнесы на ранней стадии за долю или конвертируемый долг (это когда инвестор получает «скидку» на покупку акций в следующем раунде). Суммы ангельских инвестиций обычно составляют от $50 до $300 тысяч. Ангелы поддерживают стартапы на уровне бизнес-идеи и те, у которых уже есть прототип продукта. Так что риски очень высоки. Чтобы их диверсифицировать, нужно профинансировать 10-15 проектов, что предполагает достаточный размер капитала. Кроме того, бизнес-ангел должен разбираться в выбранной нише, чтобы грамотно оценить проект, и обладать достаточным опытом, чтобы влиять на развитие портфельной компании. Если эти условия соблюдены, венчурные инвестиции могут принести ему приличные деньги.

    Вот здесь смотрите топ-25 наиболее активных российских ангелов в 2015 году.

    3. Инвестировать через клубы инвесторов — инвестор обозначает клубу свои предпочтения, тот ищет подходящий проект и организует сделку, за которую получает комиссию. Деньги остаются у инвестора до самого подписания документов, он все контролирует и при этом тратит минимум времени. Клубы очень удобны для соинвестирования: начинающий инвестор может войти в хороший проект с небольшой суммой. Однако есть риск того, что в погоне за количеством сделок фонд может снизить планку для отбираемых проектов.

    Rusbase собирает такие сообщества на специальной странице, но сейчас рекомендует такие: 

    Venture Club — вкладывает в проекты на посевной и предпосевной стадиях от $50 тысяч до $250 тысяч. В клубе состоят 70 бизнес-ангелов, он организовал 8 сделок на сумму почти 54 млн рублей. Вступить в него могут инвесторы с чеком от $10 тысяч. Также клуб подыскивает стартапы для авторизованных инвесторов и проводит хакатоны для отбора нишевых проектов.

    AltaClub — клуб бизнес-ангелов для инвестирования стартапов вместе с фондом AltaIR Capital. Член клуба должен быть готов вложить в каждую компанию от $25 тысяч.

    Клуб ангелов Московской школы управления «Сколково» объединяет более 100 участников с инвестиционным потенциалом $250 млн. Рассматривает проекты на всех стадиях и синдицирует сделки до 5 человек.

    Smart Money Club — сообщество бизнес-ангелов и инвесторов, которые участвуют в демо-днях проектов GVA Аccelerator и других мероприятиях фонда GVA LaunchGurus, получают от него аналитику и инсайды. Обычно в венчур инвестируют не более 10% своих накоплений, начинать можно с малых сумм в $5-10 тысяч, говорит директор GVA LaunchGurus Замир Шухов.

    SmartHub — венчурный бутик, который подбирает проекты для авторизованных инвесторов. Комиссия за сделки составляет 10% от суммы инвестиций и 15% от суммы выхода.

    Moscow Seed Fund — не совсем клуб. Это фонд содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере Москвы. Поддерживает льготными займами проекты, профинансированные частными инвесторами. Займ вдвое превышает сумму частного вложения и составляет от 500 тысяч до 8 млн рублей в одно предприятие. Инвесторов для совместного финансирования проектов фонд выбирает на конкурсной основе, сейчас с ним работают 30 ангелов и фондов.

    4. Передать деньги в управление венчурному фонду. Профессиональный отбор проектов снижает риски, а вкладчик может приобщиться к венчуру без специальных знаний, опыта и желания их получать. Работу с проектами ведет фонд, инвестор платит ему комиссию за управление деньгами и получает дивиденды. Этот вид инвестирования очень популярен на Западе, но не в России — у нас практически нет серийных фондов, показавших несколько циклов успешных инвестиций. Кроме того, многие фонды берут деньги только у проверенных людей — новичкам стоит сперва войти в круг общения руководства инвесткомпании. По словам участников рынка, нижний порог для этого вида инвестирования составляет $500 тысяч.

    5. Создать собственный венчурный фонд — для этого потребуется снимать офис, содержать команду и как минимум $10 млн инвестиционного капитала. Как правило, фонды инвестируют в более зрелые проекты, чем бизнес-ангелы. Типичная сумма сделки — от $1 до 5 млн, причем 70% обычно не приносят отдачи. Собственный фонд несет самые высокие риски, самые большие временные затраты, но и прибыль в случае успеха намного больше.

    Вот топ-35 наиболее активных венчурных фондов России за 2015 год

    Какие есть типы инвесторов?

    Это деление достаточно условное, но Rusbase пользуется им как неким базисом. В зависимости от бэкграунда инвесторов можно разделить на:

    начинающих инвесторов (для которых и написана эта статья)
    профессиональных частных инвесторов (или бизнес-ангелов)
    представителей инвестиционных фондов (это может быть управляющий партнер, партнер, инвестиционный директор, аналитик, инвестиционный аналитик),
    представителей корпоративных венчурных фондов (это в том числе руководители инвестиционных департаментов и R&D центров корпораций)
    стратегов (это представители крупных компаний, которые поглощают молодые технологические компании для инновационного развития или диверсификации)


    Где искать стартапы?
     

    Если вы не примкнете к более опытным инвесторам в рамках клуба или инвестиционной компании, вам придется искать проекты самостоятельно. Известным фондам идет нескончаемый поток писем от предпринимателей. А если о вас никто не знает, где брать интересные стартапы?

    1. Зарегистрироваться как инвестор в базах стартапов, где можно сортировать проекты по нишам. Это позволяет существенно оптимизировать поиск: описание проектов обычно хорошо структурировано (в отличие от писем неопытных фаундеров) и проходит хотя бы минимальную модерацию (ее строгость зависит от политики ресурса). Кроме того, в таком формате проще сравнить проекты.

    В мире таких площадок очень много, но рекомендуем мы такие:

    AngelList  — основоположник жанра и главный мировой сервис для поиска стартапов и инвестиций, породивший множество клонов (наши перечислены ниже). В его базе находятся 1589 стартапов и 378 инвесторов из России. AngelList дает возможности соинвестирования в проекты, размещения вакансий и резюме.

    Pipeline на Rusbase — сервис для поиска качественных проектов и соинвесторов. Мы принимаем в базу стартапы только при наличии работающего прототипа и признаков востребованности (сейчас таких проектов около 350), инвесторов — только при готовности вложить в один проект не менее $50 тысяч (их список превышает 200 имен). Инвесторы получают доступ к базе соинвесторов и стартапов, а также получают еженедельную рассылку с актуальными мероприятиями и новыми проектами. Также Pipeline помогает нам организовывать встречи инвесторов и стартапов в формате speed dating.

    StartTrack — краудинвестинговая площадка, которая работает и как база стартапов. Это проект ФРИИ. Они помогают заключать синдицированные сделки, в том числе на закрытых встречах частных инвесторов. На эти мероприятия приглашают тех, кто готов инвестировать от 300 тысяч рублей в один проект. Сегодня со StartTrack сотрудничают 725 инвесторов, в базе доступны 37 проектов, также есть возможность инвестирования в оборот интернет-магазинов под 30% годовых.

    Spark — создавался как сервис для поиска инвестора, сейчас позиционирует себя как тусовка технологических проектов (аналог Хабра), где можно делиться опытом и выкладывать вакансии. В базе 4249 проектов, 1329 из которых ищут инвестиции.

    2. Смотреть открытые базы данных о стартапах. Здесь удобно искать проекты, уже привлекшие инвестиции, — на такие сайты стартапы попадают в результате публичных сделок. Там наглядно представлена хронология сделок каждого фонда и раундов каждой компании.

    CrunchBase — крупнейшая база данных о венчурном рынке, содержит более 650 тысяч профилей стартапов и инвесторов.

    Data на Rusbase — энциклопедия российского венчурного рынка: хронология сделок, профили стартапов, фондов, частных инвесторов, персоналии. Все это — с возможностью поиска по нише, раунду и региону. Наша база данных содержит информацию о 516 фондах, 2295 проинвестированных компаниях, 2607 сделках, 175 инкубаторах и акселераторах.

    3. Следить за финалами конкурсов и желательно ходить на них. Благодаря конкуренции среди проектов и отбору жюри до победного конца доходят самые сильные команды, которые часто привлекают внимание инвесторов. Актуальную информацию об конкурсах для предпринимателей мы собираем здесь.

    GenerationS — ежегодный федеральный конкурс-акселератор технологических стартапов, который организует РВК. В 2015 году отраслевые треки GenerationS (энергетика, телеком, робототехника, авиакосмические технологии, умный город, нефтегаз и биотех) проводились в сотрудничестве с корпорациями. Чтобы поработать с проектами, компании нужно стать партнером акселератора.

    Web Ready — международный конкурс и инвестиционный форум для ИТ-проектов. Проводится с 2009 года при поддержке фонда «Сколково». Вот список победителей конкурса за предыдущие годы.

    Russian Startup Tour — конкурс инновационных проектов фонда «Сколково». Отборочные мероприятия проходят в 13 городах России, Белоруссии и Казахстана. Победители конкурса участвуют в конференции Startup Village и делят между собой призовой фонд в объеме 100 млн рублей от Фонда Бортника.

    Премия «Стартап года» — ежегодно вручается инновационным компаниям не старше 3 лет. Лучшие стартапы выбирают представители бизнес-сообщества.

    4. Следить за выпусками акселераторов. Задача таких программ — быстро вырастить проекты ранних стадий до уровня первых инвестиций (обычно ангельских). За свои услуги акселераторы обычно берут 3–7% компании. Они заинтересованы найти им инвесторов, чтобы окупить свои затраты успешным выходом. Выходцы из акселераторов всегда качественнее остальных проектов — они проходят отбор на этапе заявок, в процессе обучения и в рамках итоговой презентации. Поэтому инвесторам выгодно дружить с акселераторами.

    На российском рынке наиболее известны и активны:

    Акселератор ФРИИ отбирает опытные команды не менее 2 человек, с юрлицом, бизнес-моделью, объемом рынка не менее $10 млн и возможностью монетизации во время акселерации. Список выпускников можно посмотреть здесь. 

    iDealMachine работает с наукоемкими и IT-проектами на посевной и предпосевной стадиях. Вошел в топ-3 лучших европейских акселераторов и в топ-5 лучших мировых акселераторов согласно рейтингу UBI Global 2015. В портфеле акселератора сейчас 23 проекта. Кроме того, iDealMachine предлагает инвесторам платную проверку жизнеспособности интересующих их проектов с помощью 4,5-месячной программы акселерации.

    GVA LaunchGurus — экосистема поддержки инновационного предпринимательства, которая объединяет в себе акселератор, посевной фонд, программу сотрудничества и соинвестирования с инвесторами Кремниевой долины, образовательные мероприятия и консалтинг. Инвесторам GVA LaunchGurus предлагает соинвестирование в свои портфельные проекты и различные консультации (в том числе развитие новых направлений и продуктов в компаниях). Выпускников можно посмотреть здесь.

    Стартап-академия при школе управления «Сколково» выпустила более 200 предпринимателей. 20% проектов выпускников привлекли инвестиции (суммарно более $20 млн).

    «МетаБета» работает с командами при наличии конкурентной технологии, глобальных амбиций и знанием английского. Бизнес-ангелам акселератор предлагает свои портфельные компании для соинвестирования, экспертизу сторонних проектов и консультации для их портфельных компаний. Для корпораций «МетаБета» ищет и отбирает стартапы на открытом рынке (это стоит $ 10 тысяч), помогает создать экосистему для корпоративных инноваций, консультирует корпоративные стартапы. 

  • 28.12.2015

    Crowdsourcing.ru
    Интервью Елизаветы Карпиловской, CEO P2P–платформы «Город Денег», ресурсу Crowdsourcing.ru

    Генеральный директор российской P2P–платформы «Город Денег» Елизавета Карпиловская считает, что мы живем в удивительное время, потому что у нас есть шанс стать свидетелями настоящей революции в сфере традиционных банковских услуг

    Генеральный директор российской P2P–платформы «Город Денег»Елизавета Карпиловская считает, что мы живем в удивительное время, потому что у нас есть шанс стать свидетелями настоящей революции в сфере традиционных банковских услуг.

    По ее мнению, «интернет-сервисы навсегда изменили саму модель поведения людей, заставив их поверить, что возможны прямые покупки и сделки, без посредников или с минимальным их количеством, по приемлемым ценам и без потери качества приобретаемого товара».

    Сегодня портал Crowdsourcing.ru попытался узнать, каким образом Елизавета ускоряет наступление этой эпохи и на чем основана ее уверенность в будущем успехе.

    Как родилась идея Вашего проекта?

    Недостаток свободных денежных средств является одной из главных проблем, тормозящих развитие малого бизнеса. Сегодня российским предпринимателям, чтобы не только выжить, но и развиваться в жестких условиях современной экономики, необходимо привлекать заемные средства. Собственного капитала, как правило, недостаточно, а занять у друзей не всегда выходит. Пользоваться же деньгами банка или МФО – либо долго, либо дорого.

    Учитывая все вышеперечисленное, было решено создать выгодную и простую альтернативу банкам и МФО: P2P-площадку «Город Денег».

    Развитие и поддержка предпринимательства в России – одна из стратегических государственных задач, постепенно и эффективно реализуемых на уровне всех регионов страны. Одним из главных инструментов развития всегда выступала доступность финансирования, вышедшая на новый этап с применением онлайн-технологий.

    Вместе с тем, общемировые и российские тенденции сегодня направлены на максимальное снижение издержек. Объединив эти два фактора в рамках интернет-площадки «Город Денег», мы предложили принципиально новый на российском рынке вид финансирования малого бизнеса – получение займов напрямую от частных инвесторов.

    Почему Вы решили создать именно P2P-платформу?

    Взаимное кредитование выгодно как для заемщика, так и для инвестора. Заемщик и инвестор - равноправные партнеры, которые напрямую договариваются об условиях сделки. На нашей площадке заемщики размещают информацию о своем бизнесе, а инвесторы могут профинансировать один или несколько размещенных проектов.

    Важно также отметить, что все операции происходят онлайн, а минимальная сумма инвестиций составляет всего 10 000 рублей. Взаимное кредитование, как инструмент финансирования, уже достаточно давно используется в США, Канаде,Великобритании и странах Европы.

    Долго ли Вы готовились к запуску, и что было самым важным в подготовке?

    Самым важным было создать удобный и понятный сервис, который учитывает российскую специфику ведения именно малого бизнеса. Нам хотелось, чтобы инвестором мог стать каждый человек, независимо от того, есть ли у него опыт вложения денежных средств или профильное образование.

    С другой стороны, нам необходимо было создать механизм, который позволит любому предпринимателю из любой точки страны разместить свой проект на нашей площадке и максимально быстро получить инвестиции на взаимовыгодных условиях.

    Сколько человек работает в компании?

    У нас сейчас работает 15 человек. Все находятся в Москве. Основа нашей команды - программисты и кредитные аналитики. Для нас важно, чтобы максимальное количество операций и коммуникаций между инвестором и заемщиком происходило онлайн.

    Вторая, не менее важная составляющая нашего проекта – это экспертная оценка заёмщиков, представителей малого бизнеса. Важно отметить, что все проекты еще до публикации на площадке проходят комплексную проверку. Такой подход позволяет нам минимизировать риски инвестора за счет предоставления максимально полной и качественной информации о бизнесе соискателя.

    Какое количество займов было одобрено на Вашей площадке?

    На сегодняшний день - более 570 млн рублей.

    Кто может стать заемщиком и насколько суровые требования к ним предъявляет площадка?

    Наши заёмщики – представители малого и микробизнеса.

    Сначала нужно зарегистрироваться и заполнить данные в личном кабинете. После этого мы проводим проверку. Дальше мы применяем достаточно жесткий банковский подход: проверяем кредитную историю, смотрим, нет ли существующих просрочек по кредитам, нет ли уголовных дел на акционеров или менеджмент проверяемой организации, а также других стоп-факторов.

    Если клиент проходит проверку, мы заполняем документы для проведения финансового анализа. Так как наши клиенты – это малый бизнес, то мы проводим анализ по технологии Европейского банка реконструкции и развития. У мелких предпринимателей, как правило, не всегда всё видно в отчётности. Но при этом бизнес может быть вполне успешным и платёжеспособным.

    Бывают и обратные ситуации: безупречная, прозрачная отчетность, и множество скрытых проблем и «подводных камней». Фактически все технологии, которые используют российские банки, изначально привёл ЕБРР. Основой технологии является кросс-проверка данных, которые дал заёмщик. Обязателен выезд на место ведения бизнеса клиента. И мы это делаем. В итоге после всех этапов проверки на площадке публикуется всего 10% проектов.

    Town_Money

    В чем основная «фишка» Вашего проекта и что отличает его от других?

    В России рынок P2P-сервисов представлен сегодня всего несколькими игроками – и это при том, что потенциал самого рынка огромен. Все основные игроки рынка специализируются на работе с займами на потребительские цели. Специализация на займах на развитие действующего бизнеса есть только у «Города Денег».

    Когда мы публикуем на площадке очередной проект, мы уверены, что его можно финансировать. Каждому проекту мы присваиваем кредитный рейтинг. Благодаря этому показателю инвестор сможет принять более объективное и взвешенное решение.

    Как правило, инвесторов настораживают проекты с рейтингом D; тем не менее, это абсолютно нормальные, кредитоспособные клиенты. Риски в таком проекте существенно выше, чем, например, в проекте с рейтингом A, но и доходность по высокорисковым проектам может достигать 50% годовых.

    На чем базируется монетизация Вашей платформы?

    На комиссии площадки. Комиссия взимается как с инвесторов, так и заемщиков, ее размер, как правило, составляет 1% от суммы займа. Помимо этого, у нас существуют дополнительные коммерческие сервисы: юридический и финансовый консалтинг, автоматическое формирование платёжных поручений, мониторинг платежей.

    Кроме того, у нас есть отдельный коммерческий продукт - «Стартап». Его суть в том, что заемщик, у которого есть стартап, может за 1 500 рублей получить доступ к шаблону бизнес-плана, который был специально разработан сотрудниками «Города Денег». После получения доступа заемщику необходимо заполнить этот документ, который он сможет сохранить и обратиться с ним в банк, в венчурные фонды или к частным инвесторам.

    В рамках продукта «Стартап» существует и расширенный тариф (3 000 рублей), туда входит всё вышеописанное, а также проверка и оценка бизнес-плана сотрудниками нашей платформы. Кроме того, такие стартапы публикуются на нашей площадке, и их видят все наши инвесторы. Инвестор, в свою очередь, за 500 рублей может получить контакт заемщика-стартапера и обсудить с ним напрямую условия потенциальной сделки.

    Каковы Ваши планы по развитию платформы?

    Развитие платформы будет происходить согласно потребностям клиентов, так как мы - очень клиентоориентированная компания. Сейчас мы двигаемся в сторону более коротких проектов со сроками финансирования от 6 до 12 месяцев. Кроме того, мы значительно снизили порог входа для инвесторов: раньше этот минимум был равен 50 000 рублей, а теперь он составляет всего 10 000 рублей. Мы активно продвигаем концепцию того, что инвестором может стать каждый человек.

    Второе направление, в котором мы активно работаем - это тотальная автоматизация или «инвестиции в один клик».

    Что касается заемщиков, мы увеличили лимиты по возможным инвестициям с 3 до 5 млн рублей.

    В самом ближайшем будущем мы планируем развивать еще одну концепцию - «единое окно». Она позволит нашим клиентам полностью передавать нам на аутсорсинг всю операционную работу по ведению проекта: бухгалтерские, юридические и другие непрофильные для многих компаний направления деятельности.

    Мы не только стремимся к тому, чтобы стать лидером P2P-кредитования в России, но и разрабатываем универсальный сервис, который поможет малому бизнесу быстро и без лишних усилий получить финансирование на взаимовыгодных условиях.

    Каким Вы видите будущее P2P-индустрии в России?

    В ближайшие 5 лет рынок P2P-кредитования в России ожидает бурный рост. Прежде всего, это связано с экономической ситуацией и тем, что меняется сама модель потребления банковских и других финансовых услуг. Представители банков сами признают, что уже не могут удовлетворить текущий уровень спроса населения на услуги по кредитованию.

    Ситуация с представителями малого бизнеса не менее сложна: зачастую банкам, к сожалению, просто нерентабельно кредитовать малый бизнес, т.к. уровень издержек в подобных проектах снижает доходность до экстремального минимума.

    Безусловно, всё вышеперечисленное - не просто «каприз» нынешней банковской системы. Это результат глобальной проблемы – экономического спада, который, в свою очередь, вызван как внешними, так и внутренними причинами.

    Хотим мы этого или нет, у представителей малого бизнеса сегодня осталось не так уж много вариантов по привлечению инвестиций. Мы уверены, что именно P2P-кредитование является той самой «вакциной», которая способна решить самые актуальные проблемы малого бизнеса «здесь и сейчас».

    Вот основные факты, которые позволяют нам делать такие выводы:

    • иностранные банки больше не кредитуют российскую банковскую систему;
    • у населения страны есть свободные денежные средства;
    • у частных инвесторов, по сравнению с банками, гораздо меньше формальных требований к заемщику;
    • в P2P-кредитовании инвесторы и заемщики - равноправные партнеры;
    • деньги, направленные на финансирование, будут оставаться внутри страны и способствовать развитию национальной экономики.

    По прогнозам экспертов, рынок P2P–кредитования в России достигнет 4,3 млрд рублей уже к 2018 году, а его потенциал в перспективе 3–5 лет оценивается экспертами платформы «Город Денег» в 40 млрд рублей, или 1% наличной денежной массы, находящейся на руках населения (3,8 трлн рублей, по данным Росстата).

    Революция в сфере банковских услуг произойдет в России в ближайшие 5–7 лет во многом благодаря именно P2P–кредитованию. Ее катализатором станет повышение уровня финансовой грамотности россиян, и немалую роль в этом процессе сыграют ведущие государственные институты, школы и бизнес–сообщество.

  • 24.12.2015

    Деловой Петербург
    В ближайшие годы в сфере банковских услуг произойдет революция

    Мы живем в удивительное время, потому что у нас есть шанс стать свидетелями глобального изменения сферы традиционных банковских услуг по аналогии с тем, что мы наблюдали в сфере продажи книг на примере Amazon. Компании Amazon на волне интернет–революции удалось не просто предложить еще один способ покупки товаров, а нечто большее: поменять саму культуру потребления. Сервис навсегда изменил саму модель

    Генеральный директор р2р–компании "Город Денег" Елизавета Карпиловская о революции, которая скоро произойдет в сфере банковских услуг. 


    Мы живем в удивительное время, потому что у нас есть шанс стать свидетелями глобального изменения сферы традиционных банковских услуг по аналогии с тем, что мы наблюдали в сфере продажи книг на примере Amazon. Компании Amazon на волне интернет–революции удалось не просто предложить еще один способ покупки товаров, а нечто большее: поменять саму культуру потребления. Сервис навсегда изменил саму модель поведения людей, заставив их поверить, что возможны прямые покупки, без посредников, по приемлемым ценам и без потери качества приобретаемого товара.


    Данная модель уже прочно вошла в разные сферы нашей жизни, и сфера кредитования не стала исключением: появилось понятие peer–to–peer–кредитования, что в переводе с английского означает "кредитование от человека к человеку". Это кредитование, в котором выдача и получение займов осуществляется физическими или юридическими лицами напрямую, без участия таких посредников, как банки или другие кредитные организации.


    Волна р2р–кредитования (кредитования напрямую, без посредников) начала свой путь в 2005 году с западных стран: в Великобритании, США и Китае за 5 лет совокупный объем р2р–кредитования увеличился с $1,4 млрд до $36,7 млрд. В 2010 году р2р–кредитование пришло и в Россию и сегодня активно набирает обороты. Уже в самое ближайшее время р2р–кредитование малого и среднего бизнеса может стать полноценной альтернативой банковским услугам, параллельным банкингом. По прогнозу JOHNSON PARTNERS, рынок p2p–кредитования в России достигнет к 2018 году 4,3 млрд рублей. На сегодняшний день объем p2p–рынка в России составляет порядка 800 млн рублей, а его потенциал в перспективе 3–5 лет оценивается экспертами АО "Город Денег" в 40 млрд рублей, или 1% наличной денежной массы, находящейся на руках населения (3,8 трлн рублей, по данным Росстата).


    Есть все основания полагать, что рынок р2р–кредитования с каждым годом будет только расти. Во–первых, на это влияет доступность Интернета: сегодня мы можем совершать покупки или использовать различные сервисы из любой точки нашей страны. Во–вторых, с каждым годом растет доступность информации о риск–профиле потенциальных заемщиков. И наконец, радует снижение затрат: в конечную стоимость банковского кредита уже включены операционные затраты на обслуживание кредитных операций, зарплата сотрудников, оплата аренды офисов и многое другое. Аналогичные затраты p2p–площадок на порядок ниже затрат традиционных банков, что позволяет им быть намного выгоднее для клиентов.
    Компаниям онлайн–торговли уже больше 20 лет, и за это время они смогли совершить революцию в своей отрасли.

    По нашим оценкам, в России революция в сфере банковских услуг произойдет в ближайшие 5–7 лет во многом благодаря p2p–кредитованию. Катализатором революции станет повышение уровня финансовой грамотности россиян, в котором активное участие примут ведущие государственные институты, школы и бизнес–сообщество.