+7 (495) 134-33-44 Заказать звонок 8 (800) 333-54-11 – Звонок по России бесплатный Одобрено займов на сумму 1 030 603 200 Техническая поддержка

Мы в СМИ

Интернет-площадка "Город Денег"  придерживается принципов информационной открытости. Мы убеждены, что постоянный информационный обмен между компанией и общественностью способствует развитию цивилизованного бизнеса, что особенно важно для таких инновационных проектов как "Город Денег".

Средствам массовой информации, заинтересованным в информационном сотрудничестве с интернет-площадкой "Город Денег", мы предлагаем оперативное предоставление необходимых данных, а также актуальные комментарии экспертов компании по запросу СМИ. Адрес для запросов: marketing@townmoney.ru

Инвесторам и заемщикам, заинтересованным в работе на интернет-площадке "Город Денег", в данном разделе мы представляем публикации СМИ, отражающие мнение экспертов компании по самым актуальным вопросам.

  • 25.11.2015

    Bankir.ru
    ​P2P-кредитование вместо банков: выход для малого бизнеса

    Рынок p2p-кредитования в России достигнет к 2018 году 4,3 млрд рублей, а в целом же его потенциал — не менее 40 млрд рублей, подсчитали в компании «Город денег». Особенно интересны перспективы услуги p2p в кредитовании малого бизнеса, чему будет способствовать дальнейшая консолидация банков и экономический кризис, из-за которых предпринимателям все сложнее получить классический кредит.

    Рынок p2p-кредитования в России достигнет к 2018 году 4,3 млрд рублей, а в целом же его потенциал — не менее 40 млрд рублей, подсчитали в компании «Город денег». Особенно интересны перспективы услуги p2p в кредитовании малого бизнеса, чему будет способствовать дальнейшая консолидация банков и экономический кризис, из-за которых предпринимателям все сложнее получить классический кредит.

    Peer-to-peer кредитование — кредитование «от человека человеку», без участия банков, изначально появилось в России в сфере розничного кредитования. Однако экономический кризис создал условия для роста p2p-кредитования малого бизнеса. Сегодня мелкие банки становятся неконкурентоспособными и уходят с рынка. Такова тенденция не только в России: например, в Италии с 2008 года закрылось 118 банков, а в целом в Европе — около 750, такие цифры привел президент General Investment Group и председатель совета директоров ФГ «Город денег» Винченцо Трани. «Европейский, и особенно итальянский, банковский бизнес очень старый, и я вам могу сказать, что никогда ситуация в секторе не была такой тяжелой»,— говорит финансист.

    В свою очередь, крупные банки не могут предоставить малому бизнесу гибкие условия и скорость обслуживания, в которых тот нуждается. Себестоимость банковских услуг растет, что делает нерентабельной выдачу кредитов на небольшие суммы. Банки постепенно уходят с рынка кредитования малого бизнеса, освобождая эту нишу для небанковских структур — МФО, кредитных кооперативов и площадок p2p. Чем интересно p2p-кредитование для заемщиков, инвесторов и организаторов услуги?

    Малый бизнес: проще, но дороже

    Средний размера кредита в Сбербанке составляет 10 млн рублей, что гораздо выше обычной потребности малого бизнеса. Сравните: средний размер в компании «Город денег» — до 500 тысяч рублей, а в регионах эта сумма может быть еще меньше — до 100 тысяч рублей. Однако банкам работать с такими суммами зачастую не интересно.

    Срок рассмотрения заявки в «Городе денег» — до недели, в то время как банки обычно принимают решение в течение месяца. Средний срок кредита — 18 месяцев, а ставка колеблется от 30% до 50% годовых и в среднем составляет около 34%. Она существенно выше, чем та, что предлагают банки. Проблема, однако, в том, что взять такой кредит не так-то и просто. Сегодня, когда банки существенно сокращают свои филиальные сети, у предпринимателей зачастую нет физической возможности добраться до отделения и взять кредит. Когда такая возможность есть, на первый план выступают те самые гибкость и скорость. Пока предприниматели ждут решения банка по кредиту, они иногда занимают средства на площадке p2p.

    Инвестор: выгодно, но без гарантий

    Суть p2p-кредитования, как известно, состоит в том, что инвесторы кредитуют бизнес напрямую. Кредитор сам выбирает компанию или предпринимателя, в чей бизнес хочет инвестировать средства. Задача платформы p2p в данном случае — предоставить гарантии надежности бизнеса. Проверка компаний происходит по стандарту, разработанному ЕБРР для малого бизнеса стран с развивающейся экономикой. Именно этого стандарта придерживаются и банки при рассмотрении заявки. Необходимое условие предоставления кредита в «Городе денег» — залог и поручительство. Именно залог помогает просроченным ссудам не уходить в категорию безнадежных.

    Кстати, доля просроченных p2p-кредитов (то есть там, где пропущены два и более платежа) составляет 5%. Винченцо Трани, который начинал работу в России в ЕБРР в 2002 году, говорит, что историческая просрочка кредитов малого бизнеса — 1%, что делает эту категорию заемщиков наиболее надежной. Причина в том, что малые предприниматели дорожат свой репутацией, их компания для них не просто очередная работа, а зачастую дело всей жизни и источник существования семьи.

    Тем не менее, для диверсификации риска в компании советуют выдавать взаймы лишь часть необходимых денег. Как правило, один заемщик получает деньги от трех-пяти инвесторов. Это позволяет снизить риски для обеих сторон. Но в любом случае никакой системы страхования, как в случае с банковскими вкладами, в p2p-кредитовании не существует. Об этом необходимо помнить.

    Платформа p2p-кредитования: светлые перспективы и возросший риск

    Компания-организатор p2p-кредитования получает комиссионный доход с обеих сторон. Например, «Город денег» получает 1% от суммы кредитования от инвестора и 2% — от заемщика. Размер прибыли в компании не раскрывают, ссылаясь на непубличность компании, но представление о масштабах бизнеса можно получить, опираясь на сумму одобренных кредитов,— 515 млн рублей за первые полтора года работы компании.

    Интерес этого сектора небанковских услуг состоит еще и в том, что Центробанк лишь начинает присматриваться к p2p. Первая квартальная отчетность была направлена в ЦБ меньше месяца назад, рассказала гендиректор компании «Города денег» Елизавета Карпиловская. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов на проходящей недавно в Москве конференции, посвященной параллельной банковской системе, подчеркнул, что надзор в этой сфере будет адекватен размеру бизнеса и что ЦБ будет избегать избыточного регулирования подобных структур.

    Однако кризис, который дал импульс p2p-кредитованию, одновременно породил и новые риски. Резко возросло мошенничество: если в прежние годы доля отказов при рассмотрении заявок на кредиты от малого бизнеса составляла в банках около 30%, то сейчас специалисты «Города денег» отклоняют 80% заявок.

    Перспективы: 1% наличной денежной массы

    Кредитованию p2p как явлению всего несколько лет, не только в России, но и во всем мире. Возникший в ответ на финансовый кризис, рынок p2p в США, Великобритании и в Китае вырос на последние пять в 26 раз: с $1,4 млрд до $36,7 млрд. Крупнейшая компания, работающая на этом рынке, американская Lending Club, выдала кредитов на $13 млрд. Потенциал российского рынка оценивается в 40 млрд рублей, или 1% наличной денежной массы, находящейся на руках населения (3,8 трлн рублей, по данным Росстата), приводит свои расчеты «Город денег». 

     

  • 24.11.2015

    Российская Газета
    Заем без посредников

    Рынок P2P-кредитования (peer-to-peer, дословно "от пользователя к пользователю") выходит в сегмент малого бизнеса. По прогнозам экспертов, потенциал P2P в России составляет 40 млрд руб.

    Рынок P2P-кредитования (peer-to-peer, дословно "от пользователя к пользователю") выходит в сегмент малого бизнеса. По прогнозам экспертов, потенциал P2P в России составляет 40 млрд руб. Специфика механизма в том, что выдача и получение займов происходит напрямую от инвестора к заемщику, без участия банков или других кредитных организаций, через онлайн-площадки P2P-кредитования. Банк нужен непосредственно для проведения операции: со счета инвестора на счет заемщика, площадка в этом процессе не участвует.

    Для малого бизнеса механизм может стать альтернативой по привлечению финансирования в условиях, когда банковские кредиты становятся недоступны из-за повышения их стоимости и ужесточения отбора. Потенциальным инвесторам вложения в малый бизнес могут быть интересны с точки зрения диверсификации своего портфеля и разделения рисков. Порог входа на рынок вполне доступный. "Минимальный объем вложений инвестора - 10 тыс. руб., т.е., имея 100 тыс. руб., он может вложить в 10 проектов из разных отраслей и регионов, - рассказал президент General Invest Group Винченцо Трани. - Каждый заемщик, в свою очередь, получает кредит в среднем от 3-5 инвесторов. Диверсификация снижает коэффициент риска для обеих сторон". На P2P-площадках можно найти самые разные проекты - от e-commerce до хостелов и продавцов обоев.

    Еще один плюс для инвесторов - доходность вложений, которая составляет 30-50% годовых. А вот заемщики такие ставки вряд ли посчитают преимуществом инструмента. Тем более что займы выдаются только при наличии залога (недвижимости, транспорта и т.д.) и поручительства. "Контроль надежности заемщиков обеспечивается комплексом мер, в том числе выездом специалистов в офис или на производство, - рассказала генеральный директор "Город Денег" Елизавета Карпиловская. - Одобрение получают примерно 20% заявок. Средний заем составляет 500 тыс. рублей с обязательным залогом и поручительством". Кроме того, чтобы найти друг друга, инвестор и заемщик должны заплатить комиссию онлайн-площадке (1 и 2% соответственно).

    Тем не менее участники рынка видят его потенциал, связанный с ограничением банковского кредитования. По данным RAEX, в первом полугодии 2015 года объем кредитов малому и среднему бизнесу сократился на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Постоянно ужесточаются требования к заемщикам, среди частых причин отказа - информационная закрытость бизнеса, "нулевая декларация" (ЕНВД, УСН и др.), сомнения в платежеспособности заемщика. Еще одним драйвером для развития P2P, по мнению экспертов, может стать региональная экспансия, в частности, там, где неразвита банковская сеть из-за нерентабельности содержания филиалов и нет доступа к другим финансовым организациям (например, МФО). Найдутся ли в таких регионах заемщики, обладающие ликвидным залогом и готовые взять заем по 30-50%, остается вопросом.

  • 20.11.2015

    РИА Новости
    СЕРВИСЫ P2P-КРЕДИТОВАНИЯ ПОПРОСИЛИ ЦБ РФ РАЗРЕШИТЬ ИМ РАБОТУ С БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ

    Крупнейшие российские сервисы P2P-кредитования попросили Банк России разрешить им предоставлять в бюро кредитных историй информацию о совершенных на их площадках сделках, сообщила РИА Новости гендиректор компании "Город Денег" Елизавета Карпиловская

    СЕРВИСЫ P2P-КРЕДИТОВАНИЯ ПОПРОСИЛИ ЦБ РФ РАЗРЕШИТЬ ИМ РАБОТУ С БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ

     

    МОСКВА, 19 ноя ПРАЙМ. Крупнейшие российские сервисы P2P-кредитования попросили Банк России разрешить им предоставлять в бюро кредитных историй информацию о совершенных на их площадках сделках, сообщила РИА Новости гендиректор компании "Город Денег" Елизавета Карпиловская.

     

    Peer-to-peer кредитование – возникшее в 2005 году альтернативное банковскому направление кредитования, при котором заемщик и кредитор заключают договор напрямую при посредничестве какой-либо онлайн-платформы, которая предоставляет инвесторам информацию о заемщиках, а также об условиях, на которых они хотят получить заем.

    Банк России в настоящее время не регулирует этот сегмент, однако в среду руководитель главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута, говоря о необходимости регулирования параллельного бэнкинга, упомянул P2P-кредитование.

    "Мы выступили с таким обращением, чтобы ЦБ попросил кредитные бюро включить нас в список тех, кто подает информацию о просрочке. Это всем полезно, нашим заемщикам тоже", - рассказала Карпиловская.

    Крупнейшие игроки этого рынка, по ее словам, также начали на добровольной основе предоставлять Банку России отчетность о своей работе. "Меньше месяца назад мы на добровольной основе договорились о согласовании формы отчетности, в первый раз ее предоставили и будем делать это ежеквартально", - добавила она.

    "Для нас важно получать информацию от любого кредитора, который является таковым в соответствии с законом о кредитных историях", - прокомментировал РИА Новости директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, уточнив, что в случае с P2P-кредитованием должно сначала произойти изменение правового статуса этих площадок.

     

  • 30.10.2015

    NBJ
    P2P-площадки отчитаются перед ЦБ

    В июне 2015 года ЦБ России выступил с инициативой мониторинга деятельности компаний, работающих на рынке P2P-кредитования. P2P-кредитование — прямое, равноправное кредитование от человека к человеку, в котором выдача и получение займов происходит без участия банков и других кредитных организаций.

    В июне 2015 года ЦБ России выступил с инициативой мониторинга деятельности компаний, работающих на рынке P2P-кредитования. P2P-кредитование — прямое, равноправное кредитование от человека к человеку, в котором выдача и получение займов происходит без участия банков и других кредитных организаций.

    Инициатива ЦБ по раскрытию информации и подаче публичной отчетности преследует несколько целей, в первую очередь, - отделить интернет-площадки P2P-кредитования от пирамид, что позволит обезопасить население страны от недобросовестных компаний и возможных убытков вследствие мошеннических действий. Кроме того, ЦБ сможет более деятельно изучить механизмы  работы, а также коммерческую деятельность P2P-севисов в России.

    Комментирует Вячеслав Кирьянов -  генеральный директор ООО «Лонбери»: «Я считаю, что - это очень важный шаг для ЦБ РФ. Запуск данного проекта позволит Банку России более глубоко понять деятельность компаний  на рынке P2P-кредитования. Важно также отметить, что на данный момент подобная деятельность не регулируется со стороны Центрального Банка, но представители P2P-площадок готовы к диалогу и на добровольной основе будут регулярно предоставлять отчетность. В соответствии с политикой ЦБ, которая направлена на противодействие мошеннической деятельности компаний-пирамид, необходимо официально отделить их от P2P-площадок, чтобы повысить доверие населения к P2P-сервисам. По окончанию проекта мы рассчитываем, что список «белых»  P2P-компаний будет опубликован на официальном сайте Банка России".  

    Вопросы, связанные с раскрытием информации о деятельности P2P-компаний, обсуждались в минувшую пятницу на совещании в ЦБ. Одним из участников которой была Елизавета Карпиловская – генеральный директор компании АО «Город Денег»

    «Встреча прошла очень конструктивно и мы с коллегами довольны, что ЦБ полностью поддерживает нашу позицию, которая направлена на повышение уровня доверия со стороны населения к P2P-кредитованию. По итогам встречи представителями ЦБ была оперативно разработана пилотная форма отчетности, для P2P-площадок. Более того, в данную форму уже сегодня будут внесены  пожелания со стороны представителей российского P2P – рынка, что в конечном итоге позволит максимально оперативно адаптировать ее под особенности работы P2P-компаний в реальных экономических условиях. 

    Сегодня  P2P-сервисы могут стать одним из инструментов развития рынка частных инвестиций, а также внести свой вклад в поддержку и развития малого бизнеса и национальной экономики».

    29 октября представители P2P-площадок отправили свои предложения по форме отчетности в ЦБ. Если предложения будут приняты, то в скором времени на сайте Банка России будет размещен список P2P-компаний, также параллельно с этим в ЦБ решается вопрос о рассмотрении целесообразности введения специального регулирования деятельности P2P-площадок и организации надзора за ними на регулярной основе.

  • 27.10.2015

    БФМ
    P2P-кредитование: деньги должны работать на бизнес

    Свободные деньги должны находиться в обороте, иначе они обесцениваются. Куда вложить свободный капитал, чтобы сделка принесла выгоду — расскажут специалисты портала «Город Денег»

    Международный опыт уже давно показывает нам, что «свободные» деньги должны работать, а не просто лежать в кошельке, каждый день теряя свою покупательную способность.  Экономика всегда предлагала людям инструменты, которые позволяли из денег сделать деньги с добавленной стоимостью или, иначе говоря, заработать. Сначала это были банки, фондовый рынок, Forex, микрокредитование и, наконец, P2P-кредитование.

    P2P-кредитование (от peer-to-peer — «друг другу») — прямое, равноправное кредитование от человека к человеку, в котором выдача и получение займов происходит без участия банков и других кредитных организаций.

    Рынок P2P в мире появился в 2005 году и достаточно активно растет. Одним из первых игроков стала британская компания Zopa.com, в 2007 был основан online-сервис LendingClub, который в 2014 году успешно вышел на IPO. Стоимость всей компании составила $5,4 млрд. По прогнозам аналитиков капитализация LendingClub в 2015 возрастает почти до $7 млрд. В сегменте кредитования малого бизнеса есть пока что одна интернет-площадка «Город Денег».

    Проект «Город Денег» стартовал в конце 2013 года, и на сегодняшний день портфель компании превысил 500 миллионов рублей. Компания позиционирует себя как «Место встречи инвестиций и бизнеса», т.е. фактически предлагает частным лицам инвестировать исключительно в малый бизнес в реальных секторах экономики.

    В целом, механизм работы площадки аналогичен международным P2P-сервисам, но как всегда есть свои нюансы и специфика, учитывающая российские «правила игры».

    На сайте компании потенциальные инвесторы и заемщики проходят регистрацию, авторизуются через электронную почту и могут приступать к работе с интернет-площадкой через личный кабинет.

    В личном кабинете заемщики указывают свои данные, источники дохода, а также цель финансирования, желаемый размер займа, срок и процентную ставку.

    Еще до публикации заявки на площадке кредитные аналитики «Города Денег» проводят тщательную проверку потенциального заемщика, а также оценку его платежеспособности. На основании кредитной истории, размера запрошенной суммы, отношения задолженности к доходу и других критериев специалисты площадки публикуют его проект на сайте.

    Отталкиваясь от кредитной истории и цели займа, проекту дается оценка и присваивается рейтинг надежности, чтобы инвесторы могли принять взвешенное решение, готовы ли они инвестировать свои деньги под желаемую  процентную ставку, в среднем она составляет 35% годовых. Сумма финансирования может составлять от 50 тысяч рублей до 3 млн рублей. Каждый проект может быть профинансирован одним или несколькими инвесторами.

    Инвесторы зарабатывают на процентах, «Город Денег» – на комиссии, которая взимается как с заемщика, так и с инвестора

    Комментирует Елизавета Карпиловская генеральный директор «АО Город Денег»«Город Денег» — пока что единственная P2P-площадка, на которой осуществляется финансирование малого бизнеса в разных секторах экономики. P2P-площадка не преследует цели конкурировать с банками и МФО, у нас другая стратегия, другой фокус и другой сегмент рынка. Сейчас я вижу нашу миссию в том, что мы предлагаем обычным людям, зачастую не имеющим профильного образования или реального опыта инвестиционной деятельности, еще один способ заработать деньги и диверсифицировать свои риски, перераспределив средства между несколькими заемщиками». 

     

    Подводя итоги: у P2P-площадок в России большое будущее, очевидно, что у данных сервисов уже сейчас есть своя аудитория. Разумеется, рынок взаимного кредитования только-только формируется и обретает «человеческое лицо». России еще достаточно далеко до уровня лидирующих экономик мира, у нас в стране неоднозначно обстоят дела с малым бизнесом и предпринимательской культурой в целом. Такие проекты, как «Город Денег» точно способствуют развитию рынка частных инвестиций, доступных каждому человеку, а рынок частных инвестиций — это один из важнейших шагов для поддержки и развития национальной экономики.