+7 (495) 134-33-44 Заказать звонок 8 (800) 333-54-11 – Звонок по России бесплатный Одобрено займов на сумму 966 878 200 Техническая поддержка

Мы в СМИ

Интернет-площадка "Город Денег"  придерживается принципов информационной открытости. Мы убеждены, что постоянный информационный обмен между компанией и общественностью способствует развитию цивилизованного бизнеса, что особенно важно для таких инновационных проектов как "Город Денег".

Средствам массовой информации, заинтересованным в информационном сотрудничестве с интернет-площадкой "Город Денег", мы предлагаем оперативное предоставление необходимых данных, а также актуальные комментарии экспертов компании по запросу СМИ. Адрес для запросов: marketing@townmoney.ru

Инвесторам и заемщикам, заинтересованным в работе на интернет-площадке "Город Денег", в данном разделе мы представляем публикации СМИ, отражающие мнение экспертов компании по самым актуальным вопросам.

  • 05.05.2015

    Banki.ru
    16. 03. 2015: Худеем вместе с кошельками

    Закономерно, что во время рецессии снижаются траты на продукты питания. Рост покупок непродовольственных товаров можно объяснить тем, что перед Новым годом часть населения искала, куда вложить сбережения, и не нашла ничего лучше, чем вложить их в покупку бытовой техники.

    Россияне начинают затягивать пояса. Снижают расходы на покупку продуктов питания в номинальном и реальном выражении, собираются экономить на путешествиях и пересматривают свои «предпочтения» по идеальному уровню дохода в сторону уменьшения. Об этом говорят статистические данные. Однако, по мнению банкиров и ретейлеров, пока граждане сильно урезать расходы не начали.


    Не едой единой


    Два первых месяца 2015 года подряд потребители впрок закупают непродовольственные товары, экономя на продуктах питания. В феврале 2015 года исследовательским холдингом «Ромир» было зафиксировано значительное снижение повседневных потребительских расходов, которые упали на 2,5% по сравнению с январскими показателями. Подобное снижение февраля к январю наблюдается лишь второй раз за период наблюдений.
    Реальные повседневные расходы жителей России (с учетом инфляции) снизились в феврале на 5%. Такого сильного падения покупательской активности за столь короткий срок в России не наблюдалось в течение последних 15 лет.


    В номинальном выражении в феврале потребители стали тратить на продукты питания на 1,5% меньше, в реальном – на 18,5%, что свидетельствует о продолжающемся процессе жесткой оптимизации продовольственной корзины, считают в «Ромире». Показатели по расходам на непродовольственные товары, напротив, выросли на 25% в номинальном выражении и на 6—9% в реальном. По всей видимости, товары подобного рода закупаются впрок в ожидании дальнейшего роста цен.


    «По сравнению с февралем прошлого года повседневные расходы выросли в номинальном выражении на 9%, что почти в два раза ниже уровня общей потребительской инфляции, оцениваемой Росстатом в 15—16% в годовом выражении. Таким образом, реальные повседневные расходы в феврале 2015-го оказались ниже расходов февраля 2014 года на 5—6%, — замечают в «Ромире». — Прогнозы, которые мы делали в прошлом обзоре, сбылись. Таким образом, тенденция к росту реальных повседневных расходов в годовом выражении, которую «Ромир» фиксировал в течение трех месяцев подряд, оказалась прерванной. Реальные расходы вновь начали снижаться, повторяя сценарий почти всего прошлого года».


    Потребители, чей доход ниже среднего уровня, увеличили в феврале свои повседневные расходы на 4,75% по сравнению с январем. «Очевидно, ресурсы по дальнейшей оптимизации расходов у этих потребителей оказались временно исчерпаны», — делают вывод в «Ромире». Те, у кого доход можно отнести к среднему, снизили повседневные расходы на 5% в номинальном выражении и на 7—7,5% в реальном выражении. Группы семей с доходом выше среднего уровня снизили свои расходы на 2% в номинальном и на 4,5% в реальном.


    Руководитель аналитического отдела компании Grand Capital Сергей Козловский считает, что экономия является объективной мерой в кризисный период, а в настоящий момент связана еще и со снижением реального дохода населения.

    «Привычку экономить или не экономить нельзя навязать или приобрести за короткий период времени. Экономность является национальной традицией, как, например, в Японии, — уверен наш собеседник. — Россияне стали тратить меньше денег на еду, но вырос спрос на непродовольственные товары. Это связано с банальным ожиданием продолжения роста цен и попыткой сохранить сбережения или просто купить хоть что-то, пока есть деньги».


    В свою очередь член совета директоров компании «Город Денег» Юлиан Лазовский полагает, что статистические выкладки очень усреднены и по ним сложно судить о каждом россиянине, о его потребительских предпочтениях.


    «Закономерно, что во время рецессии снижаются траты на продукты питания. Рост покупок непродовольственных товаров можно объяснить тем, что перед Новым годом часть населения искала, куда вложить сбережения, и не нашла ничего лучше, чем вложить их в покупку бытовой техники. Полагаю, что через два-три года, когда закончится спад в экономике и подорожает нефть, привычка покупать дорогие продукты и товары вернется, — рассуждает Лазовский. — Можно говорить о том, что в России как в развивающейся экономике еще силен культ брендов. Бренд, который ты покупаешь, является своеобразным мерилом твоего социального успеха, хотя с человеческой точки зрения это абсурдно. С точки зрения потребителя, разумно покупать наиболее качественные и долговечные товары: в то же время в наших магазинах их найти сложнее, чем, скажем, в итальянских. У нас пока меньше выбор и выше цены, и это диктует потребителям их поведение и меру склонности к сбережениям и дорогим покупкам».


    Чек в ауте


    Наши соотечественники также умерили свои аппетиты в отношении «дохода мечты». Так, опрос, проведенный рекрутинговым порталом Superjob.ru среди 2,5 тыс. представителей экономически активного населения России, показал, что на текущий момент среднестатистическому жителю нашей страны достаточно 162 тыс. рублей в месяц, «чтобы чувствовать себя абсолютно счастливым человеком». В 2010 году идеальный доход россияне оценивали в 188 тыс. рублей, а в 2014-м – в 173 тыс. рублей.


    «Больше всего денег для счастья – 173 тыс. рублей – нужно россиянам от 35 до 44 лет, незначительно по запросам отстают те, кому от 25 до 34 лет: им нужно 163 тыс. рублей. Денежные аппетиты молодежи скромнее: тем, кому не исполнилось еще 25 лет, достаточно для полного счастья 129 тыс. рублей. Запросы женщин, что удивительно, гораздо скромнее мужских: 135 тыс. и 180 тыс. рублей соответственно, – приводит данные опроса Superjob.ru. – Закономерно, что запросы тем больше, чем выше ежемесячный доход опрошенных: так, для россиян с ежемесячным доходом более 45 тыс. рублей «счастливой» является отметка в 185 тыс. рублей, в то время как россияне с зарплатой менее 25 тыс. рублей готовы довольствоваться суммой в 124 тыс. рублей».


    Жители России не только готовы меньше «комфортно» зарабатывать, но и меньше тратить в путешествиях. Глобальное исследование TripAdvisor, проведенное агентством Ipsos, выявило, что около трети (26%) россиян в этом году будут сокращать свои расходы на путешествия из-за финансовых проблем. 44% экономных путешественников просто отправятся в более дешевые страны, а четверть опрошенных сделают выбор в пользу страны с более выгодным обменным курсом.


    По разным данным, российские туристы все меньше тратят на путешествия из года в год. Если в 2013 году они потратили на поездки около 213 млрд рублей, то в 2014 году – уже 205 млрд рублей. На 2015 год прогноз еще скромнее – 180 млрд рублей.


    Статистика холдинга «Ромир» показывает, что в январе 2015 года средний чек россиянина при походе в магазин снизился на 13% по сравнению с декабрем 2014 года и составил 587 рублей. Тем не менее по сравнению с январем 2014 года средний чек вырос на 17%, и это самый высокий показатель годового роста за последние четыре года. Тут явно сыграла свою роль резко ускорившаяся инфляция. Начиная с 2010 года средний чек по Москве вырос на 42%, что несколько ниже инфляции потребительского рынка.


    При этом реальные располагаемые денежные доходы россиян (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен) уменьшились в январе 2015 года по сравнению с январем 2014-го на 0,8%. Такова статистика Росстата.
    «Если смотреть информацию по рынку, то по итогам четвертого квартала 2014 года, в сравнении с аналогичным периодом 2013-го, реальные располагаемые денежные доходы населения снизились на 3,1% (в январе 2015 года по отношению к январю 2014 года – на 0,8%), а реальная начисленная заработная плата уменьшилась на 1,8% (минус 8%). В структуре расходов увеличилась доля средств, направляемых на оплату товаров и услуг (плюс 3,1 процентного пункта до 71,4% в четвертом квартале 2014 года к аналогичному кварталу 2013-го), а также на покупку валюты (плюс 3,2 процентного пункта), – обращает внимание заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин. – В январе 2015 года оборот розничной торговли сократился на 4,4% по сравнению с январем прошлого года (для пищевых продуктов, включая напитки и табачные изделия, – на 5,5%), рестораны, кафе и бары потеряли 3,6% оборота».


    Старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова полагает, что в текущей ситуации экономия россиян – вынужденная мера, которая выглядит вполне логично.
    «С одной стороны, девальвация рубля от марта к марту составила 59%, а инфляция за тот же период перешагнула порог в 16%. Мало кто из компаний как минимум проиндексировал уровни заработных плат на величину инфляции, в основном зарплаты остались на уровнях конца 2013 года. Получается, что повседневная корзина подорожала довольно значительно, в то время как доходы остались прежними. Пика инфляции еще не было, он может составить до 18%, после чего индекс потребительских цен перестанет расти так стремительно, – говорит Бодрова. – Тем не менее в россиянах еще живо желание жить на широкую ногу. «Жирные» двухтысячные годы показали всю прелесть широкого ассортимента товаров и услуг, дали возможность попробовать и привыкнуть к хорошим доходам. И вот теперь от многих излишеств приходится отказываться. Это непросто, поэтому желаемый месячный доход еще долго будет оставаться выше разумного».


    Кризис спросу не помеха


    Но стали ли россияне по-настоящему экономить? К примеру, ретейлеры не замечают особенного спада спроса на свою продукцию.
    «Мы можем судить о состоянии fashion-сегмента пока по двум последним месяцам – декабрю и январю, на протяжении которых мы наблюдали высокий потребительский спрос. Вместе с увеличением количества заказов вырос и средний чек, и количество позиций в корзине, – говорит операционный директор Lamoda Инара Мухамедова. – Новый год начался с хороших результатов: если сравнивать уровень продаж на начало 2015 года, то он стал значительно выше по сравнению с аналогичным периодом 2014-го. Таким образом, пока мы не замечаем снижение потребительской активности. Продажи в регионах активно растут, увеличивается спрос и средний чек в одном заказе, а на Москву, например, приходится менее 40% заказов. В связи с этим мы собираемся расширять присутствие собственной службы доставки и планируем запустить Lamoda Express на Дальнем Востоке, в Хабаровске, Владивостоке и, скорее всего, в Южно-Сахалинске, так как сейчас наша собственная доставка присутствует только в Центральной России и Сибири. В целом мы прогнозируем, что на рынке fashion будет наблюдаться активный спад, однако практически уверены, что в это же самое время онлайн-коммерция продолжит активно расти».


    В 2014 году средний чек «М.Видео» в офлайновых магазинах составил 6 тыс. рублей, при услуге самовывоза – 11 тыс., при доставке товара на дом – 17,9 тыс. В магазинах средний чек вырос на 15% по сравнению с 2013 годом, в Интернете остался приблизительно на том же уровне, что и два года назад.


    «В прошлом году спрос был достаточно плоским на протяжении всего года, и средний чек подрастал незначительно на протяжении всего года, но самый заметный скачок случился как раз в четвертом квартале, когда покупатели инвестировали деньги в технику после падения курса рубля, — комментируют в пресс-службе «М.Видео». — В первом полугодии и спрос, и «микс» товаров традиционно отличается от предновогоднего – покупатели предпочитают более простые вещи и менее дорогие варианты техники. При этом пока мы не наблюдаем значительного изменения покупательского поведения и желания покупателей перейти в тренд жесткой экономии. Скорее, спрос и покупательские настроения сейчас стабилизировались».
    Банкиры также не отмечают перехода клиентов в режим строгой экономии.


    Как указывает менеджер депозитных продуктов СМП Банка Дмитрий Аржанов, медианная сумма вклада незначительно сократилась в 2015 году и составляет в настоящее время около 200 тыс. рублей. В структуре портфеля СМП Банка значительно увеличилась доля вкладов на сумму от 100 тыс. до 700 тыс. рублей (с 11% до 22,5%) и от 700 тыс. до 1,5 млрд рублей (с 6,7% до 11,5% в количественном выражении).


    «Это связано с тем, что в конце 2014 года банк запустил новые вклады с повышенной доходностью и низкими требованиями к размеру минимального первоначального взноса, что позволило нам привлечь достаточно большое количество новых клиентов. В результате в марте количество открытых в банке вкладов превысило 100 тысяч, что практически в два раза больше показателя прошлого года, когда против банка были введены санкции. Объем вкладов в рублевом эквиваленте достиг 80 миллиардов рублей», — рассказывает Аржанов.


    В Бинбанке на данный момент не наблюдают существенного изменения средней суммы по потребительским кредитам. Однако ожидают, что в текущем году средний чек по кредитам снизится, связывая это с увеличением долговой нагрузки клиентов вследствие «кредитного бума» 2011–2013 годов. Средняя сумма по вкладам Бинбанка в 2015 году по сравнению с 2014-м существенно не изменилась. При этом в текущем году ожидается ее рост, в том числе в связи с увеличением в два раза государственных гарантий для вкладчиков.


    В ВТБ 24 в январе – феврале 2014 года средняя сумма вклада немногим превышала миллион рублей, а в январе – феврале 2015-го достигла 1,5 млн рублей. Таким образом, средняя сумма открытия увеличилась на 43,5%.


    Сумма среднего чека клиента ВТБ 24 в кафе и ресторанах несколько уменьшилась (январь 2014 – январь 2015 года) – с 994 до 907 рублей, также как и в продуктовых магазинах – с 1,1 тыс. до 640 рублей. Зато увеличился средний чек в магазинах электроники – с 4,7 тыс. до 5,1 тыс. рублей и магазинах одежды и обуви – с 3,6 тыс. до 3,8 тыс. рублей.


    Согласно наблюдениям заместителя председателя правления МДМ Банка Дмитрия Юрина, средняя сумма кредита снизилась примерно на 15%. Заемщики стали более осторожно относиться к получению кредитов, что привело к снижению спроса на кредиты и меньшим «аппетитам» по объему запрашиваемых средств.


    В 2014 году средняя сумма вклада в МДМ Банке составляла порядка 300 тыс. рублей. За период с 1 сентября 2014 года по 10 января 2015-го средняя сумма депозита составила 544 тыс. рублей. Таким образом, средняя сумма депозита увеличилась на 81%.
    «Такой существенный рост был связан с нестандартной ситуацией в декабре, когда банку удалось существенно увеличить депозитный портфель за счет новых вкладчиков, а также с повышением застрахованной суммы вкладов», — комментирует Юрин.


    «Средние суммы новых вкладов снизились, и это общерыночная тенденция. В целом по банковской системе рост сбережений населения затормозился, хотя депозитный портфель нашего банка в 2015 году показывает увеличение, — говорит начальник управления анализа и ценообразования Хоум Кредит Банка Анна Сухманская. — На рынок вкладов также повлиял резкий скачок курса валют в декабре прошлого года – люди боялись, что их сбережения будут обесценены, и начали вкладывать их в долгосрочные покупки, забирая деньги из банков. Что касается кредитов, то даже те жители России, на ком ухудшение экономической ситуации не отразилось, ведут себя осторожно и стараются не брать на себя повышенных обязательств, принимая во внимание риски инфляции, дальнейшего снижения реальных доходов и даже безработицы».


    Сухманская также обращает внимание, что у клиентов банка в последние месяцы возник резкий рост спроса на крупные покупки. Это произошло в основном из-за скачка курса валют — люди старались быстрее купить то, что откладывали на потом, потому что уже через пару месяцев эти же товары могли подорожать вдвое.


    «Однако такой скачок спроса может негативно отразиться в будущем – потратив сбережения или взяв незапланированные кредиты в конце 2014 года, люди вынуждены будут сократить потребление в 2015 году. В том числе это уже отражается на снижении спроса на кредиты и депозиты в банках. Особенно сильный эффект это может оказать на рынок ипотеки и автокредитования», — прогнозирует Сухманская.


    По словам управляющего директора по развитию розничных продуктов Промсвязьбанка Евгения Лапина, в целом сейчас наблюдается замедление темпов роста потребительского кредитования, которое продолжится как минимум во II квартале 2015 года.


    «Факторы будущего замедления не только регулятивные. Экономическая ситуация в стране и геополитические факторы влияют на некоторую «умеренность» спроса населения на кредиты, особенно на большие суммы и сроки. Однако такой продукт, как кредит, остается и будет оставаться востребованным. Объективную оценку, как и прогнозы в отношении кредитования, можно будет давать позднее, после стабилизации финансового рынка, — аргументирует свою позицию Лапин. — В части изменения поведения клиентов в конце прошлого года мы почувствовали значительное увеличение оборотов по картам: многие инвестировали в реальные товары, совершая покупки впрок – бытовую, мобильную технику. Вместе с тем нельзя сказать, что такой тренд сохранялся в течение первых месяцев этого года — люди стали заметно более аккуратными в тратах».

    Подробнее: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=7813571

  • 05.05.2015

    ФедералПресс
    16. 02. 2015: Столичный взгляд. Минская попытка, тающий НЗ и возвращение пирамид

    Пирамиды и финансовые мошенники обращают в свою пользу недостаток финансового и математического образования у населения, а также особый склад ума простых людей. Психологи знают, что в состоянии стресса людям свойственно принимать необдуманные решения, а в кризисные времена уровень стресса значительно возрастает, чем и пользуются.

    В центре внимания на прошлой неделе оказались, конечно же, минские переговоры, повлиявшие и на международную обстановку, и на ситуацию внутри России. Результаты договоренностей «Нормандской четверки» повлекли за собой рост курса рубля. Тем временем региональные власти вступили в активную фазу борьбы с кризисом, губернаторы продолжают свои соревнования – кто же станет самым эффективным управленцем. А президент Владимир Путин потребовал более пристально следить за зарплатами топ-менеджеров госкомпаний. Правда, пока самые загадочные – Владимир Якунин и Игорь Сечин – даже не опубликовали свои нынешние доходы. «ФедералПресс» выбрал десять главных событий минувшей недели. 

    Попытка номер два

    В итоге пятнадцатичасовых переговоров в Минске, в которых приняли участие главы России, Франции, Германии и Украины, а также лидеры Донецкой и Луганской народных республик, был подписан пакет соглашений о прекращении огня на юго-востоке Украины и выводе тяжелой артиллерии.

    Кроме того, Владимир Путин, Ангела Меркель, Франсуа Олланд и Петр Порошенко приняли совместную декларацию о полном уважении суверенитета и территориальной целостности Украины, а также безальтернативность мирного урегулирования конфликта. «ФедералПресс» напоминает, что зона безопасности в Донбассе должна будет окончательно оформиться в течение двух недель. 

    Тем временем ситуация на валютном рынке и рынке акций на протяжении всей недели была связана с подготовкой и результатами встречи «нормандской четверки». После достижения соглашений в Минске значительный рост и укрепление продемонстрировал рубль, а также вырос индекс ММВБ. Кроме того, стоимость нефти марки Brent подорожала до 63 долларов за баррель – впервые с начала года. Впрочем, аналитики не связывают последний показатель с минскими договоренностями, указывая на тот факт, что в целом мировые цены на жидкие углеводороды в последние дни демонстрировали позитивную динамику. 

    Мнение эксперта

    Валерий Соловей, профессор МГИМО:

    «Да, пока заключено перемирие, но ведь теперь начнется тяжелый мирный процесс. У сторон было полное ощущение, что альтернатива миру – непредсказуемая эскалация войны, потому и пошли на перемирие. Хотя все противоречия сохраняются: статус республик, контроль границы, фактическая линия разъединения войск. Скорее всего, статус-кво будет заморожен, ведь решить все эти проблемы вряд ли удастся достаточно быстро. Нас ждет долгое поэтапное согласование каждого пункта, причем ситуация будет меняться, влияя на подходы сторон к этим пунктам».

    Не вынесла душа премьера

    В среду, 11 февраля, премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал распоряжение об использовании 500 млрд рублей из Резервного фонда, необходимых для возмещения недополученных доходов и выполнения бюджетных обязательств. 

    «Прежде всего произошло значительное снижение мировых цен на основные составляющие российского экспорта. Остается весьма ограниченным наш доступ к внешним заимствованиям. Некоторые финансовые рынки просто закрыты для нас», – заявил глава кабмина, акцентировав также внимание на том, что власти страны должны по-прежнему выполнять социальные обязательства перед народом.

    Однако ранее министр финансов Антон Силуанов заявил, что если страна не оптимизирует свои бюджетные расходы, «Резервный фонд и Фонд национального благосостояния будут проедены за полтора-два года».

    Мнение эксперта

    Владимир Слепак, председатель комиссии по социальной поддержке граждан и качеству жизни:

    «В такое сложное и ответственное время министры должны соблюдать не только закон о госслужбе, но и корпоративную этику. Мое мнение, что в правительстве члены кабинета должны заниматься порученным участком работы и отчитываться только по результатам своей деятельности. Подобные заявления, тем более касающиеся заморозки выплат в социальной сфере, подрывают и без того невысокий авторитет правительства, свидетельствуют о внутренних разногласиях и противоречат указаниям президента РФ.

    Я бы порекомендовал Минфину вместо заморозки социальных выплат обратить внимание на мобилизацию доходов туристической, алкогольной, табачной, ритуальной, мусороперерабатывающей и других отраслей, которые в настоящее время находятся в теневой зоне и вне должного государственного внимания».

    Калужский губернатор возглавил эстафету ФоРГО

    В начале недели Фонд развития гражданского общества представил восьмой выпуск рейтинга эффективности губернаторов России. Надо отметить, что впервые в истории этого проекта сменился лидер – на первое место вышел глава Калужской области Анатолий Артамонов. Он поменялся местами с безусловным ранее лидером ЯНАО Дмитрием Кобылкиным. 

    В пояснительной записке ФоРГО сказано, что в рейтинге в целом позиции изменились во всех четырех группах. По словам экспертов, вообще многие губернаторы уже осознали всю важность работы собственных команд и сумели консолидировать местные политические элиты и наладить сотрудничество с соседями. 

    Мнение эксперта

    Леонид Давыдов, председатель экспертного совета ФоРГО:

    «Сегодня на первый план выходит экономика – это абсолютно объективная составляющая. Экономические проблемы, в отличие от понятий, мы запретить не можем. В следующий раз мы еще больше погрузимся в экономику: пройдет достаточное количество времени, чтобы полностью оценить последствия кризиса, которые население испытает на себе. На мой взгляд, на сегодняшний день реакция обывателей довольно спокойная».

    Дорогая четвертая власть

    Общероссийский народный фронт опубликовал на прошлой неделе скандальные данные о том, что руководство регионов вопреки объявленной экономии увеличивает расходы на освещение в СМИ собственной деятельности.Активисты ОНФ заявили, что всего на губернаторский пиар в этом году заложено более 36 млрд рублей, что превышает заложенные траты в данной сфере на 8,4 %.  

    На первом месте в рейтинге «транжир» находится Москва с 13,5 млрд рублей, далее – Московская область (3,3 млрд рублей), затем Ямало-Ненецкий автономный округ (1,7 миллиарда). Кроме того, увеличили траты на собственный пиар руководители Чечни, Башкирии, Югры, Краснодарского края, Якутии и Татарстана. 

    Мнение эксперта

    Ольга Тимофеева, сопредседатель центрального штаба ОНФ:

    «Как и в прошлом году, единого подхода к тратам на информирование граждан на местах не существует: в одних регионах расходы в пересчете на одного жителя могут превышать 5 тысяч рублей, а в соседних ‒ не дотягивать и до 50 рублей. Вероятно, что планируются не объективно необходимые траты, а расходы на пиар местной власти.

    ОНФ не раз обращал внимание на то, что, несмотря на растущие цифры бюджетных трат, региональная и муниципальная пресса зачастую находится на грани выживания. А небольшие деньги, все же доходящие до редакций, превращаются в «плату за молчание», когда ради сохранения издания в сложных экономических условиях руководитель заключает договор на оказание губернатору или мэру «информационных услуг» и этим лишает себя возможности поднимать острые, актуальные темы, ориентированные на интересы читателей, повышая экономический спрос на свою продукцию».

    Столица начинает экономить

    Десятого февраля мэр Москвы Сергей Собянин представил общественности антикризисную программу, в рамках которой власти намерены работать на протяжении года. Из Резервного фонда на программу будет выделено 1,7 млрд рублей, в сам проект вошли около 70 разных направлений. Известно, что московские власти продолжат осуществлять адресную помощь нуждающимся, сохранят льготы для малого и среднего бизнеса и оставят до конца года продуктовые рынки, а также сократят чиновничий аппарат. 

    Как заявил сам Собянин, он надеется, что в период кризиса городские чиновники будут чаще пользоваться метро и не будут за государственный счет покупать себе дорогие автомобили и предметы интерьера в рабочие кабинеты. 

    Мнение эксперта

    Александр Дерюгин, директор Центра исследований региональных реформ ИПЭИ РАНХиГС:

    «Москва на фоне других богатых регионов выглядит весьма неплохо. Но мне кажется, необходимы какие-то действия, направленные не только на консервацию ряда вопросов. Крайне важно совершать попытки смотреть в будущее, понимать, на чем мы потом будем расти. Город может позволить себе поддержать экономику и все что угодно. И направления, выбранные властями, в общем-то совершенно правильные. Но в антикризисном плане есть и слабые стороны, к примеру, нет резервного фонда, который бы мог обеспечить проекту дополнительную гибкость».

    Обеднели до 2007-го

    Международные резервы России сократились до 374,7 млрд долларов, что ниже минимального уровня, до которого они опускались во время кризиса 2008–2009 годов. Напомним, что текущий уровень резервов – минимальный с начала мая 2007 года, тогда их объем был зафиксирован в размере 372,1 млрд долларов. 

    По словам аналитиков, на изменение величины международных резервов оказывали влияние отрицательное сальдо переоценок и уменьшение остатков средств на корреспондентских счетах банков в ЦБ. «С 31 января по 6 февраля международные резервы снизились на 1,6 млрд долларов, или на 0,4 %, в основном в связи с проведением Банком России операций на внутреннем валютном рынке по продаже иностранной валюты и предоставлению валютной ликвидности на возвратной основе», – сообщила пресс-служба ЦБ.

    Мнение эксперта

    Дмитрий Полевой, главный экономист банка ING по России и СНГ:

    «По международным критериям достаточным считается уровень резервов для страны, если они могут обеспечить ее импорт на протяжении трех месяцев. Импорт услуг в этом году составит $90 млрд, еще порядка $200 млрд – импорт товаров. Значит, на покрытие импорта в месяц требуется примерно $24 млрд, трехмесячная норма прочности составит $72 млрд. Свободных резервов у ЦБ действительно не более половины от всех имеющихся, так как из $375 млрд $46 млрд в золоте, а еще $165 млрд размещены в национальном и резервном фондах».

    МММ come back

    Центробанк предупреждает обывателей о том, что в связи с разрастающимся экономическим кризисом в стране активизируются так называемые пирамиды. Подобные организации могут вводить в заблуждение потребителей финансовых услуг. Россиянам рекомендуют воздержаться и не заключать сделки с такими компаниями.

    Кроме того, массово появляются агентства, специализирующиеся якобы на «решении кредитных проблем». Как ранее сообщал «ФедералПресс», данные «агенты» самоликвидируются в одночасье и не пребывают под надзором государственных органов, поэтому вероятность возвращения средств невелика. 

    Мнение эксперта

     Юлиан Лазовский, генеральный директор «Город Денег»:

    «Пирамиды и финансовые мошенники обращают в свою пользу недостаток финансового и математического образования у населения, а также особый склад ума простых людей. Психологи знают, что в состоянии стресса людям свойственно принимать необдуманные решения, а в кризисные времена уровень стресса значительно возрастает, чем и пользуются. Перспектива мгновенно или очень быстро обогатиться часто перевешивает страх потерять сбережения, воображение работает очень быстро».

    Ипотеки не будет

    ЦБ РФ предложил увеличить коэффициент риска по валютным кредитам со 150 до 300 %. Данная мера станет запретительной при расчете нормативов достаточности капитала у банков. Такое предложение было вынесено 12 февраля. Регулятор намерен таким образом пресекать излишние накопления рисков теми банками, которые специализируются на ипотечном кредитовании. Новые правила могут вступить в силу 1 апреля.

    Разговор об ограничениях для данного пакета ипотеки ведется с начала года – такая необходимость, по словам руководителя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, появилась из-за возникшей потребности реструктуризации валютной ипотеки. 

    Мнение эксперта

    Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «Финам»:

    «Возможно, рост показателя просрочка / объем выданных кредитов продолжится. Финансовые организации будут решать эту проблему за счет улучшения качества новых кредитов (путем ужесточения процедуры выдачи займов), а также за счет роста резервирования, которое частично будет сглаживаться господдержкой сектора. Вряд ли по итогам года можно ожидать роста потребительского кредитования на 5–10 %. А вот на ипотечном рынке ситуация действительно намного лучше, чем в банковском секторе в целом. Но все же во второй половине года было заметно замедление темпов роста выдачи кредитов, в частности, из-за эффекта высокой базы. В ближайшие месяцы рынок, скорее всего, ожидает дальнейшее замедление на фоне увеличения ставок и сужения спроса, но все-таки по итогам года рост будет довольно высоким».

    «Чтобы мути не было»

    Выступая на съезде Федерации независимых профсоюзов, президент России Владимир Путин заявил, что зарплаты топ-менеджеров отечественных госкорпораций должны быть предельно понятны и прозрачны. «Чтобы крупные компании могли привлекать менеджеров мирового класса (а именно такие нам нужны, в том числе и из других государств), то на этом рынке труда существует определенный уровень зарплаты. Важно, чтобы мути никакой не было. Чтобы это было все прозрачно, объяснено гражданам, тогда будет понятно, а если кто-то что-то закрывает, прячет, тогда возникают вопросы: значит, есть что прятать», – отметил глава государства. 

    Сведения о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера руководителей таких компаний в соответствии с постановлением должны размещаться на сайтах этих компаний. Перечень состоит из 62 предприятий, установлен он был правительством в 2013 году. Впрочем, руководители двух из них по сей день, несмотря на требования, не предоставили отчет о своих доходах. Речь идет о главе Роснефти Игоре Сечине и президенте ОАО «РЖД» Владимире Якунине. Последний, кстати, зато сообщил, что в 2015 году его компания намерена проиндексировать зарплаты сотрудников, увеличив их на 5,1 %. 

    Мнение эксперта

    Олег Нилов, заместитель главы «Справедливой России»:

    «Сотни миллиардов рублей, которые могли быть оставлены в бюджете страны и компаний, сегодня в качестве вознаграждения назначаются топ-менеджменту госкорпораций и компаний с государственным участием. При этом стоит особо отметить, что зачастую величина оклада не коррелируется с результатами деятельности таких лиц. Это может свидетельствовать о неэффективном расходовании госресурсов, что совершенно недопустимо в нынешних экономических условиях». 

    Новый начальник со старым именем

    В рамках рабочей поездки по Чувашской Республике глава ОАО «РЖД» Владимир Якунин сообщил, что компания не планирует сокращать сотрудников из-за экономического кризиса и соответствующего урезания доходов. По словам Якунина, РЖД переведут часть персонала на неполный рабочий день, правда, пока не известно, каких категорий коснется данное изменение. Кроме того, по словам Якунина, в 2015 году компания планирует реализовать порядка 415 млрд рублей инвестиций. 

    Ранее также прессе стало известно, что в одном из управлений РЖД появился новый начальник – со старым именем. Речь идет об экс-главе московского метрополитена Иване Беседине, уволенном прошлым летом после аварии на Арбатско-Покровской линии. В результате трагедии тогда погибли 23 человека, еще более ста получили травмы. Теперь господин Беседин назначен начальником департамента управления транспортно-логистическим бизнес-блоком. Других подробностей, увы, об этом назначении нет. 

    Мнение эксперта

    Николай Миронов, директор Института приоритетных региональных проектов:

    «Как и любая другая коммерческая структура, ОАО «РЖД» извлекает прибыли и преследует цель минимизировать издержки и максимизировать прибыль. Кроме того, несмотря на государственный контрольный пакет, по факту РЖД отделены от государства, и контроль за ними ограничен. Поэтому даже после вмешательства президента никто не гарантирует, что РЖД восстановят все маршруты или позже вновь не начнут их сокращать». 

    Подробнее: http://fedpress.ru/news/specproject/week_itogi/1424090645-itogi-nedeli-stolichnyi-vzglyad-minskaya-popytka-tayushchii-nz-i-vozvrashchenie-piramid

  • 31.03.2015

    Roem.ru
    31. 03. 2015: Кризис подтолкнёт к развитию p2p-кредитование в России, как это случилось в США в 2008-2009

    Член совета директоров «Город Денег» Юлиан Лазовский считает, что на настоящий момент фраза «взять деньги» плотно ассоциируется только с банками. Он выделяет главную проблему роста: со стороны заемщиков и инвесторов характерны трудности в понимании системы работы р2р, стереотипные опасения, непонимание преимуществ от отсутствия посредника в виде финансового института.

    Социальное кредитование, займы от человека к человеку, внушили многим нешуточную тревогу за банки — действительно, кому нужны драконовские условия и очереди, когда всё можно сделать через интернет. Крупные банки и так проигрывают в скорости применения IT юрким финтех-стартапам, а p2p-кредиты многие поспешили записать в «убийцы банков».

    На самом же деле поводов для радости в России не так много, финансовый рынок p2p уже развит в США (Lending Club) и многих странах Европы (Zopa в Британии), мы как всегда догоняем. По оценкам аналитиков Json Partners рынок будет удваиваться следующие пять лет точно так же, как это происходило на Западе, но пользователей всё ещё беспокоит надёжность такого способа получения займов, а заимодавцев волнует, как, случись что, вернуть свои деньги.

    Пока что действительно крупных игроков у нас нет, есть несколько начинающих, и все они держатся примерно на одном уровне. Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко даёт свою оценку рынку:

    На текущий момент времени в России данный рынок сложно назвать развитым. На конец 2014 года его можно оценить примерно в 0,5−0,6 млрд рублей. Для сравнения, мировой рынок P2P-кредитования сейчас оценивается в 5,5 млрд долларов. С другой стороны, это значит более свободный рынок и больший потенциал развития.

    Roem.ru поговорил с российскими участниками p2p-рынка о его будущем и настоящем.

    Рынок p2p и микрокредитования — один из немногих, от которого можно ожидать роста в условиях кризиса, считает инвестиционный директор Prostor Capital Станислав Косоруков. Банки ужесточают условия — люди ищут альтернативные источники займов. Станислав, однако, отмечает, что юридическая сторона вопроса совершенно не проработана.

    С технической точки зрения сервисы также требуют доработки: электронные подписи, идентификация личности, кредитный скоринг. Заметна тенденция на всё большую внутреннюю оптимизацию сервисов.

    Директор по маркетингу Loanberry Антон Игидян также признаётся, что основная масса их клиентов перешла из банков, потому что «удобнее, проще и выгоднее». Он также подтверждает, что кризис — удачное время для развития этого сектора. Прослеживается аналогия с США, где p2p также появилось во время кризиса 2008−2009 годов.

    Член совета директоров «Город Денег» Юлиан Лазовский считает, что на настоящий момент фраза «взять деньги» плотно ассоциируется только с банками. Он выделяет главную проблему роста:

    Со стороны заемщиков и инвесторов характерны трудности в понимании системы работы р2р, стереотипные опасения, непонимание преимуществ от отсутствия посредника в виде финансового института.


    Антон Игидян (Loanberry) комментирует, как будет развиваться этот рынок в России сейчас:

    Рост рынка Р2Р-кредитования в России в ближайшие годы будет развиваться на фоне основной доносимой до заемщиков идеи — «аккуратно соблюдать свои обязательства по обслуживанию долга выгодно не только потому, что вы не будете переплачивать в виде штрафов, но и потому, что следующий займ для Вас обойдется заметно дешевле». У Р2Р-сервисов есть хорошие перспективы для создания такой системы взаимоотношений между заемщиком и кредитором, в которой эта логика работает максимально эффективно.


    Последний тренд партнерство p2p площадок и банков или МФО пока остаётся под вопросом. Генеральный директор Fingooroo Ольга Святченко считает, что для небольших банков, не имеющих собственного потребительского кредитования, партнёрство с сервисами социального кредитования — шанс получить доступ на этот рынок. Сотрудничество с более серьёзными банками также возможно:

    С октября 2014 г объявили о сотрудничестве китайский Bank of Suzhou и наиболее развитая китайская онлайн-платформа P2P-кредитования Dianrong.com. Как сообщают стороны, Bank of Suzhou создаст выделенный P2P-департамент, в то время как Dianrong.com будет строить платформу, предоставит технологии и связанные с ними продукты и сервисы.


    Ольга говорит, что социальное кредитование может помочь банку снизить ставки по кредитам, а значит привлечь больше клиентов. Со стороны заимодавцев такое партнёрство также может означать дополнительные гарантии возврата денег.

    Подробнее: https://roem.ru/31-03-2015/190419/p2p-loans/

  • 31.03.2015

    Roem.ru
    30. 03. 2015: На Западе у этого сегмента р2р-кредитования лозунг «Долой банки»

    "Мы призываем заемщиков предлагать надежное обеспечение — авто, недвижимость. Это увеличивает привлекательность — вы же не пойдете в банк без АСВ, вы пойдете туда, где вклады застрахованы. Причем бизнес — очень хороший заемщик. Если посмотреть статистику, то уровень дефолта у бизнеса наименьший. По сравнению с потребкредитованием это примерно 5 к 20.", - Юлиан Лазовский.

    Крупнейший оператор p2p-кредитовния (пользователи кредитуют пользователей) LendingClub в декабре прошлого года вышел на IPO и в первый день размещения подорожал с $5,4 млрд до $8,5 млрд. Roem решил посмотреть, как p2p развивается в России, и почему в большинстве случаев это сводится к выдаче дорогих займов до зарплаты, а не к кредитованию качественных заемщиков дешевле, чем в банках, как в случае с LendingClub. Мы поговорили с представителями «Вдолг.ру», которая начала заниматься «длинным» кредитованием по модели LendingClub и «Городом Денег», которая пытается распространить p2p-модель на кредитование малого бизнеса.

    Юлиан Лазовский, член совета директоров сервиса «Город Денег».​

    — В России вы единственные пытаетесь делать p2b — кредитование бизнеса, минуя банки. Как вас занесло в этот сегмент?

    Юлиан Лазовский: На Западе у этого сегмента есть провокационный лозунг «Долой банки», потому что банки являются прослойкой. Любой клиент либо дает деньги банку, либо деньги у банка берет. Те, кто занимаются p2p на Западе, говорят том, что такими вещами нужно заниматься напрямую друг с другом, чтобы не кормить огромный штат банкиров и Центробанка. Можно просто одним делать ставки повыше, другим пониже, и люди будут счастливы. Мы взяли за основу великобританскую Funding Сircle. Сейчас по объему кредитования они почти как банк. Мы еще только как филиал банка.

    — В чем ваше отличие от банка, если смотреть с точки зрения заемщика?

    — Мы применяем систему оценки бизнеса ЕБРР, когда смотрят на клиента таким, какой он есть. Крупные клиенты оцениваются по официальной документации, а малый бизнес зачастую сдает нулевую декларацию, как будто у них ничего нет, хотя на самом деле бизнес есть. Соответственно, невозможно оценить малый бизнес по документам. У нас за основу берется фактическое положение дел — приходит специалист, проводит различные проверки, интервью по месту ведения бизнеса, составляет собственное представление и, исходя из этого, делает выводы о кредитоспособности клиента. После этого на портале выкладывается заявка с описанием, разумеется, безличностным, в котором заменены все названия, по которым можно идентифицировать клиента. В заявку входит описание бизнеса — его состояние, баланс, отчет о прибылях и убытках, перспективы. Также сумма, срок, ожидаемая клиентом ставка и обеспечение. Мы позволяем брать займы от 300 тыс. руб. до 2 млн на срок от 1 до 3 лет. Мы призываем заемщиков предлагать надежное обеспечение — авто, недвижимость. Это увеличивает привлекательность — вы же не пойдете в банк без АСВ, вы пойдете туда, где вклады застрахованы. Причем бизнес — очень хороший заемщик. Если посмотреть статистику, то уровень дефолта у бизнеса наименьший. По сравнению с потребкредитованием это примерно 5 к 20. У нас был только 1 проблемный кредит, и мы организовали его продажу коллекторскому агентству. Ни один из инвесторов не потерпел убытка. Не получил запланированную прибыль — да, потому что договор был расторгнут досрочно, но и убытка тоже не было.

    — Но ведь часто у бизнеса фактически нет активов для залога: оборудование в лизинге, помещение в аренде.

    — Активов нет только у сферы услуг, у рекламщиков, например. Но у них есть личные активы — мы предлагаем предоставить частные авто в залог. Заимодавец, зарегистрированный на портале, может читать все заявки и решать, кому он хочет дать денег, а кому — нет. Минимальная сумма, которую можно вложить — 100 тыс. руб. Но мы призываем не вкладывать все сбережения в одну заявку. У нас работает аукцион по голландскому типу — например, ожидаемая ставка — 20%, заимодавец может предложить 30%, а кто-то предложит 25%. Аукцион голландского типа идет на понижение, в нем есть элемент торгов. Это как Ebay — что-то можно купить дороже, что-то дешевле. Сейчас разброс по ставкам — от 25 до 35%. У банков до кризиса был разбег от 12% для крупного бизнеса до 30%. У некоторых банков доходило до 60%, хотя официальная ставка была 25%. У нас есть внутренний рейтинг — мы относим бизнес к одной из категорий стабильности. Если стабильность высокая, то ставка должна быть ниже. Но мы не можем управлять желаниями клиента и инвестора. У нас зарегистрировано 4 тыс. инвесторов и 10 тыс. заемщиков. Они могут договориться и принимать те ставки, которые они хотят.

    — Скольким у вас отказывают в размещении заявки?

    — Отсев по стоп-факторам — 50% минимум. Есть определенный портрет неплатежеспособного клиента. Например, бизнесмен, который зарегистрирован в одном месте, бизнес ведет в тысяче километров от него, своего жилья нет, он в состоянии полукочевника. Такие граждане часто попадают на просрочку — если у них что-то начинает плохо идти, они переезжают в другой город. Если по данным Федеральной службы судебных приставов у человека уже идет исполнительное производство, мы также не можем рекомендовать дать ему денег. Не работаем с теми, у кого есть судимость по особо тяжким статьям. Когда мы, общаясь с клиентом, понимаем, что у него бизнес находится не в стадии роста, а в стадии падения, тоже отказываем.

    — Тогда какой бизнес остается? Те, у кого хорошо идут дела, но кому отказали в банке?

    — Банк мог даже не отказать, а поставить в лист ожидания. И человек ждет, ждет, ждет, и у него уже нет сил. К нам в таких случаях приходят и говорят — я уже 1,5 месяца жду ответ. Если я быстрее получу деньги у вас, то я возьму у вас. Для бизнеса мы привлекательны еще и тем, что мы компания с живым лицом. С заемщиком общается живой человек, он проводит финансовый анализ. Он уже на месте может сказать, какие у бизнеса шансы на получение кредита. В отличие от банка, который непонятно что пишет в резюме о вас — баланс плохой, отчет о прибылях и убытках кошмарный — и ставит там цифры, вы не знаете какие, это все банковская тайна, у нас все заключения специалиста выкладываются в интернете и прикладывается к кредитной заявке. Заемщик видит, что у него написано и в принципе может протестовать — мол, здесь вы неправы, у меня больше активов, у меня 5 автомобилей, а не 2. Мы говорим — покажите документы еще на 3 автомобиля. Если показывают — исправляем цифру. У нас есть заявки, которые инвестируются в течение нескольких часов — если заявка попадает на тех, кто знает этот бизнес и в него верит.

    Что касается банков, то они не восстановили кредитование в прежних объемах. Это сугубо мое личное мнение, но я считаю, что и не восстановят в тех объемах, которые были год назад. Все это будет гораздо сложнее. Сейчас крупные банки, которые хорошо кредитовали бизнес, кредитуют только повторных клиентов.

    — Как приводите клиентов на площадку?

    — Интернет-реклама. Раньше давали одинаково и для кредиторов, и для заемщиков. В какой-то момент получилось, что инвесторов стало больше, чем заемщиков, и мы перестали тратить деньги на привлечение инвесторов. Они находят нас сами через поисковики по запросу «инвестиции». У нас на сайте есть большой раздел для инвесторов.

    — На чем вы зарабатываете?

    — Мы берем комиссию 1%. Это очень по-божески, учитывая, что банки дают деньги под 25%, а вклады берут под 12%.

    — Проект приносит прибыль?

    — Да, мы операционно прибыльны, но вообще такого рода проекты окупаются за 3−4 года, а нам всего 2 года.

    — Кредиторам вы даете какие-либо гарантии?

    — Сама площадка им ничего не гарантирует. Есть наши партнеры — микрофинансовые организации, которые сами оценивают бизнес по нашей методике, проводят финансовый анализ и по его результатам готовы предоставить поручительство за определенную сумму: если заемщик платить не будет, они заплатят за него. Они это делают, потому что сами проверили бизнес и готовы гарантировать его платежеспособность.

    — Постойте, МФО — это же деньги до зарплаты? Какие гарантии по кредитам?

    — Это очень важный момент. МФО — это изначально система поддержки малого бизнеса. То что произошло в РФ, во что они превратились — это очень печально, потому что государство создавало эту систему для помощи бизнесу. У нас есть несколько МФО, которые работают с бизнесом, как и должны. Остальные просто стали ростовщиками.

    Это беда, это большая беда.

    — Вас не тревожит, что вы один-единственный игрок в этой нише?

    — Да, по кредитованию бизнеса мы единственные, и я надеюсь, что со временем мы сможем занять лидирующие позиции, потому что это эволюция финансовой системы, никуда от нее не деться. Когда нас спрашивают — вы банк или не банк, мы говорим, что мы Avito, но такое Avito, которое, если человек продает шкаф, едет к нему домой и проверяет — есть ли действительно этот шкаф, а потом говорит — да, шкаф есть, и его можно покупать.

    Рынок частного заимствования сопоставим с рынком кредитования. Такой статистики нет, но я уверен в этом. Мы говорим людям: даже если вы хотите дать деньги друг другу, сделайте это через нас, тогда это все будет юридически грамотно и красиво. Мы берем на себя ответственность за качество договоров и идентификацию подписантов, потому что потом могут с этим возникнуть юридические проблемы.

    ________________________________________________________________________________________________________________________________

     

    Рынок краудлендинга зародился до финансового кризиса, но получил бурное развитие во время кризиса и после него. По итогам 2013 г. объем мирового рынка превысил 5 млрд долл.

    Среднегодовой темп роста в 2010—2013 гг. составил 128%. Учитывая, что рынок находится в стадии экспоненциального роста, его объем в 2014 г. может достигнуть 10 млрд долл., а к 2016 г. превысить 20 млрд долл.

    Аналитики J’son & Partners Consulting на основе проведенного анализа выделили национальные площадки-лидеры в 15 странах мира. Наименования площадок и общий объем выданных кредитов за все время существования ряда площадок представлен ниже.

    20140714153110-2767

    Подробнее: https://roem.ru/30-03-2015/190217/no-banks/

  • 17.03.2015

    FutureBanking.ru
    02. 03. 2015: Самые горячие направления финтеха для инвестиций.

    В "Битве инноваторов" награжден проект Город Денег — финансирование малого и среднего бизнеса путем организации прямого заимствования между предпринимателем и частным инвестором.

    Наиболее перспективными проектами в финтех-сфере, с точки зрения инвесторов, являются альтернативные платформы кредитования: p2p-сервисы, социальные платежи. Прямым кредитованием занимаются два из трех проектов-победителей «Битвы инноваторов», проходившей на форуме FinNext-2015. Третий – «Бюро» – помогает предпринимателям решать правовые вопросы.

    Круглый стол инвесторов на FinNext-2015 собрал представителей и партнеров крупнейших российских фондов, в портфелях которых есть финансовые компании и финтех-стартапы. Они обсудили, какие проекты могут выстрелить в ближайшие годы и на какие направления имеет смысл обратить банкам в текущей ситуации.

    По мнению Александра Лупачева, директора Russia Partners, для банков являются насущными три вещи. В первую очередь, им нужны пассивы. Соответственно, в перспективе ближайших двух лет в фаворе будут все проекты, которые обеспечивают депозитную лидогенерацию. Во-вторых, необходимо, повышать операционную эффективность, сокращать затраты, заменять людей программами. И в-третьих, нужен переход на новые технологии продаж. Поэтому шанс на инвестиции получают все компании, которые занимаются разработкой банковского софта, особенно core banking. Большинство банков используют АБС, разработанные в начале 90-х, и в ближайшие десять лет они будут тратить деньги на переход к онлайн-транзакционным системам.

    В мировом масштабе, по словам Лупачева, наиболее капиталоемкие бизнес-модели у сервисов прямого кредитования. В среднем такие бизнесы до выхода на биржу поднимают 7-10 раундов венчурного финансирования объемом до 0,5 млрд долларов. В России в ближайшие два-три года такие истории невозможны.

    По мнению Антона Иншутина, управляющего партнера InVenture Partners, наиболее интересны проекты, которые занимаются трансграничным кредитованием, вроде Bondora, когда инвестиции собираются в одних странах, а получить кредит могут жители других. В России в ближайшей перспективе могут выстрелить сервисы, которые помогают банкам привлекать клиентов, а также финансовые супермаркеты.

    Александр Лазарев, партнер Maxfield Capital, в целом согласен с коллегами. По его словам, на российском рынке, актуальны сервисы, которые помогают банкам тратить меньше и привлекать клиентов дешевле. На глобальном рынке интересны проекты, которые меняют ландшафт и экосистему в целом: Apple Pay, все, что связано с изменением межбанковских и внутрибанковских переводов, с возникновением p2p.

    Владислав Солодкий, управляющий партнер Life.Sreda, отметил: «Банкир – человек, который предложит зонтик в солнечный день, но когда будет дождь, вы его не найдете». Вместо того, чтобы предлагать клиентам выход в тяжелой ситуации, банки все активнее вкладываются в коллекшн.  По его словам, самый прорывной стартап России – это приложение «Антиколлектор», собравшее за месяц 150 тысяч пользователей.

    Закручивание гаек в регулировании приводит к тому, что множество банков создают МФО, чтобы выдавать кредиты не со своего баланса и не создавать избыточных резервов. P2p-площадки могут быть другим ответом на то, как можно снизить нагрузку на балансы и быстрее масштабировать бизнес. Но пока никто, кроме LendingClub, не научился привлекать деньги институциональных инвесторов, там 80% портфеля приходится на пенсионные фонды и эндаументы. В России же пенсионные средства идут совсем на другие цели.

    Алексей Гарюнов, управляющий партнер Finsight Ventures, в портфеле которого есть  вложения в LendingClub, считает, что в России все попытки сделать что-то подобное не увенчаются успехом. 

    Между тем, уже появились проекты, которые позволяют юрлицам кредитовать частных лиц, и наоборот, – индивидуальным инвесторам финансировать малый бизнес. В частности, победителем «Битвы инноваторов» стал проект Fingooroo — онлайн-сервис P2P-кредитования между физическими и юридическими лицами.

    Также награжден проект Город Денег — финансирование малого и среднего бизнеса путем организации прямого заимствования между предпринимателем и частным инвестором.



    Третьим победителем стал сервис работы с документами и правовыми вопросами для бухгалтеров, предпринимателей, не имеющих штатного юриста, Бюро.

    Подробнее: http://futurebanking.ru/post/2785.