+7 (495) 134-33-44 Заказать звонок 8 (800) 333-54-11 – Звонок по России бесплатный Одобрено займов на сумму 1 030 603 200 Техническая поддержка

Мы в СМИ

Интернет-площадка "Город Денег"  придерживается принципов информационной открытости. Мы убеждены, что постоянный информационный обмен между компанией и общественностью способствует развитию цивилизованного бизнеса, что особенно важно для таких инновационных проектов как "Город Денег".

Средствам массовой информации, заинтересованным в информационном сотрудничестве с интернет-площадкой "Город Денег", мы предлагаем оперативное предоставление необходимых данных, а также актуальные комментарии экспертов компании по запросу СМИ. Адрес для запросов: marketing@townmoney.ru

Инвесторам и заемщикам, заинтересованным в работе на интернет-площадке "Город Денег", в данном разделе мы представляем публикации СМИ, отражающие мнение экспертов компании по самым актуальным вопросам.

  • 17.03.2015

    MK. RU
    26. 01. 2015: Санкции: что будет, если Россию отключат от системы SWIFT. Иностранные СМИ говорят о такой возможности в связи с событиями в Мариуполе.

    "К катастрофе отключение от SWIFT не приведет, но будет очень неудобно вести внешнеэкономическую деятельность, она замедлится, а для многих предприятий и вовсе прекратится до того момента, как они выстроят новые каналы коммуникаций." — говорит гендиректор одной из российских систем займов Юлиан Лазовский.

    Западные СМИ заговорили об ультиматуме: если ополченцы Донецкой народной республики возьмут Мариуполь, то Россию отключат от международной системы платежей SWIFT. Это нанесет удар по российским компаниям и банкам, ориентированным на экспортно-импортные сделки.

    Сейчас пользователями SWIFT являются 600 отечественных организаций и осуществляют через эту площадку 90% международных платежей. Если последует запрет, то резко упадут поставки в Россию зарубежных товаров, так как платежи за них будут проходить с большим опозданием. Федеральный бюджет лишится последних сырьевых долларов, потому что западные покупатели не смогут вовремя перечислить за них валюту.

    SWIFT называют платежной системой, хотя таковой она не является. Эта международная компания со штаб-квартирой в Бельгии, операционными центрами в Нидерландах и США обеспечивает надежную передачу финансовых переводов по своей уникальной технологии. Система не производит расчетов, а лишь предоставляет универсальный финансовый «транспорт». SWIFT — сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций. За день через эту глобальную сеть проходят платежные поручения более чем на $6 трлн, в ней участвуют более 10 тысяч финансовых организаций в 210 странах.

    Сейчас около 600 российских банков и организаций являются пользователями SWIFT, осуществляя через нее до 90% международных платежей. Альтернативы ей нет, поэтому эта «санкция» действительно грозит не только изоляцией отечественного банковского сектора, но и коллапсом российской экономики.

    Одним из первых эту угрозу обрисовал в начале декабря прошлого года глава ВТБ Андрей Костин. Причина этого заключается в том, что российская банковская система в значительной мере опирается на доллар и евро. Как заявил «МК» гендиректор одной из российских систем займов Юлиан Лазовский, главным образом в таком случае пострадают отечественные компании и банки, ориентированные на экспортно-импортные операции. С одной стороны, появятся новые преграды при расчетах за товары, которые мы закупаем за границей (в прошлом году Россия завезла из-за границы товаров примерно на $300 млрд).

    Пострадают и расчеты за экспорт — зарубежные покупатели ежегодно приносят России более $450 млрд.

    После введения санкций с использованием SWIFT эти платежи также могут быть на время заморожены: объем внешнеторговых операций сразу сократится на треть.

    Идея использовать SWIFT в качестве одного из рычагов давления на Кремль возникла у Запада несколько месяцев назад. Так, в августе Европарламент призвал страны Евросоюза рассмотреть возможность исключения России из этой системы.

    В российском Минфине угрозам тогда не поверили, но решили подстраховаться — замминистра финансов Алексей Моисеев заявил о подготовке законопроекта о создании российского аналога системы SWIFT.

    Только пока с технологической точки зрения это сделать можно исключительно банальными решениями. «Банкам и компаниям придется пересылать «платежки» по факсу и телетайпу. Другими словами, мы вернемся на 20 лет назад. Это, конечно, не разрушит российскую экономику, однако экспортно-импортные операции будут проходить не «день в день», а месяцами», — говорит Лазовский.

    Речь идет о более чем серьезном вызове для российской экономики. Например, на организацию национальной платежной системы государство выделило 500 млн рублей. На систему, аналогичную SWIFT, придется выделить на порядок больше.

    Конечно, альтернативы SWIFT сейчас нет, и ее воспроизводство в России маловероятно, так как отечественный аналог вряд ли заинтересует иностранные банки. «К катастрофе отключение от SWIFT не приведет, но будет очень неудобно вести внешнеэкономическую деятельность, она замедлится, а для многих предприятий и вовсе прекратится до того момента, как они выстроят новые каналы коммуникаций, — продолжает Лазовский. — При этом на создание новой системы обмена финансовыми сообщениями потребуется полтора-два года: начиная с принятия правовой базы, постройки операционного центра и заканчивая ее признанием за границей».

    Что же будет, если отключат SWIFT?

    Первое: возможность осуществления внутренних взаиморасчетов все-таки останется, поскольку они проходят через корреспондентские счета ЦБ, а не SWIFT.

    Второе: процесс обмена сообщениями между российскими банками и зарубежными финансовыми организациями будет существенно затруднен. Международные платежи останутся в том объеме, в каком зарубежные контрагенты смогут их обработать в ручном режиме посредством других каналов, то есть по минимуму. Учитывая количество переводов, задержка будет достигать нескольких суток.

    Впрочем, более вероятный вариант — предложение иностранными игроками своих систем «банк–клиент» для автоматизированной обработки международных платежей. Кстати, у крупных банков существуют прямые каналы связи с контрагентами, в обход SWIFT. У мелких — нет, они и пострадают в первую очередь. По словам Юлиана Лазовского, вероятность отключения велика — Вашингтону вполне по силам это сделать.

    Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо-банка: «Отключение от SWIFT доставит хлопот российской банковской системе, но катастрофой не станет. Возможность проведения внутренних расчетов через корреспондентские счета Центрального банка останется, затруднен будет только процесс обмена сообщениями между российскими банками, например, сделок МБК, поскольку SWIFT — это в первую очередь система обмена сообщениями. Что касается международных взаиморасчетов, то их придется обрабатывать в ручном режиме, а не автоматическом, как это происходит сейчас при наличии SWIFT. Ключевое преимущество SWIFT — это то, что к ней подключено максимальное количество банков во всем мире, что и делает ее настолько значимой. Технически создать альтернативную систему несложно, но для того, чтобы она смогла работать полноценно, к ней нужно оперативно подключить колоссальное количество кредитных организаций. В этом и состоит главная сложность».

    Подробнее: http://www.mk.ru/economics/2015/01/26/sankcii-chto-budet-esli-rossiyu-otklyuchat-ot-sistemy-swift.html

  • 17.03.2015

    Эксперт Online
    26. 01. 2015: Последняя санкция

    "К коллапсу отключение от SWIFT не приведет, но сделает неудобной внешнеэкономическую деятельность, она замедлится, а для многих предприятий и вовсе прекратится до того момента, как они выстроят новые каналы коммуникаций.", - уточняет гендиректор компании «Город Денег» Юлиан Лазовский.

    Угроза отключения российских банков от системы межбанковских переводов SWIFT вновь используется западными странами для давления на Россию. Экономика страны уже серьезно пострадала от санкций, и дальнейшие ограничения будут для нее серьезным ударом

    Лидеры европейских государств и США снова заговорили о необходимости введения новых санкций против России на фоне обострения ситуации на Украине. В воскресенье президент США Барак Обама на пресс-конференции в Нью-Дели заявил: «Я попытаюсь урегулировать этот вопрос и для этого рассмотрю все доступные нам дополнительные возможности, за исключением военной конфронтации». Руководство Евросоюза собирает в четверг экстренное совещание министров иностранных дел стран-участниц. По словам нескольких дипломатов, занимающих ответственные посты в ЕС, конкретных идей насчет новых санкций против России пока нет, пишет The Wall Street Journal. По мнению экспертов издания, речь может идти о вытеснении с западных финансовых рынков новых российских компаний или о запрете на ввоз в Россию технологий, используемых при добыче газа, а также о «последнем средстве» - отключении РФ от системы SWIFT.

    Отключение российских банков от системы SWIFT в случае усиления санкций будет означать разрыв отношений США и России, уверен глава госбанка ВТБ Андрей Костин. «Мы уже создали собственную систему, которая может заменить SWIFT. Также мы ведем переговоры с партнерами из Китая. Но я хочу подчеркнуть, что если это случится, то приведет к резкому ухудшению отношений между США и Россией. На следующий день и посол США в Москве, и посол России в Вашингтоне могут уезжать. Это уже происходило на примере отношений США и Ирана. И следствием стало прекращение политического диалога и любых других отношений между странами», - объяснил Костин, выступая на Всемирном экономическом форуме в Давосе. Он заметил, что «фактически это ситуация на грани войны или холодной войны». «Это не вопрос ВТБ или банковской системы. Это очень опасная ситуация, в которой никто не заинтересован», - заключил глава ВТБ.

    Угроза введения новых санкций против РФ из-за обострения ситуации на Украине - ничем не оправданный «экономический шантаж», считает пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. «Вместо того, чтобы усиливать давление на тех, кто отказывается от диалога и решения конфликта мирным путем, мы слышим возобновление экономического шантажа в адрес России», - констатировал он, комментируя, в частности, информацию о возможности отключения РФ от банковской системы SWIFT.

    Справка: Международная система расчетов SWIFT - один из ключевых каналов финансовой связи между государствами - ее используют для передачи информации по движению денежных средств по корреспондентским счетам больше 10 тысяч банков в 210 странах, через сеть проходят за день платежные поручения на сумму свыше $6 трлн. Штаб-квартира системы находится в Брюсселе.

    Она регулируется законами Бельгии и обязана следовать решениям ЕС. За всю историю существования SWIFT из системы расчетов была отключена только одна страна - Иран. В марте 2012 года ЕС запретил провайдерам оказывать информационные услуги финансовым учреждениям исламской республики из-за ядерной программы Тегерана. В SWIFT тогда предостерегали, что подобные меры создали негативный прецедент, втянувший эту финансовую организацию в череду политических споров.

    Отключение от SWIFT стало бы самой сильной санкцией в отношении России, поскольку она затронет каждого гражданина, а не отдельных лиц или организаций, уверен гендиректор компании «Город Денег» Юлиан Лазовский. «SWIFT необходима российским банкам, чтобы быстро обмениваться информацией о совершенных платежах, выданных гарантиях и аккредитивах с зарубежными коллегами. То есть – проводится платеж и одновременно отправляется сообщение в системе SWIFT, с указанием специального кода банка. Можно ли провести платеж без использования SWIFT? Можно, но нужно будет все равно каким-то образом уведомить банк-контрагент о совершенной транзакции. У крупных банков для этого существуют прямые каналы связи с контрагентами, в обход SWIFT.

    У мелких таких каналов нет, они и пострадают в первую очередь – их платежи будут проходить, но после долгой обработки, что неприемлемо для бизнеса, - уточняет он. - К коллапсу отключение от SWIFT не приведет, но сделает неудобной внешнеэкономическую деятельность, она замедлится, а для многих предприятий и вовсе прекратится до того момента, как они выстроят новые каналы коммуникаций. По нашим оценкам, объем внешнеторговых операций может сократиться единоразово на треть. Банки постепенно наладят другие каналы связи с устоявшимися контрагентами, но с новыми им придется опять выстраивать все заново. Это приведет к изоляции российской банковской системы, что крайне негативно».

    Угрозы отключения российских банков от SWIFT звучат с осени прошлого года. В сентябре Европарламент предложил странам ЕС рассмотреть возможность исключить Россию из этой системы. Банк России в ответ на это заявил, что операции по межбанковским переводам денежных средств в рублях внутри страны могут быть при необходимости переведены в платежную систему ЦБ и с декабря предоставил банкам новый сервис по передаче финансовых сообщений в форматах SWIFT по внутрироссийским операциям. Между тем трафик международной системы SWIFT в России вырос в 2014 году больше чем на 40% против роста на 30% в среднем в предыдущие годы. «Это означает, что SWIFT нужен, важен, эффективен для наших пользователей», - заявил исполнительный директор ассоциации «РосСВИФТ» Роман Чернов в рамках Национального платежного форума-2014. По его словам, в рамках системы в России передается ежедневно порядка 360 тыс. сообщений, а ее участниками являются больше 600 финансовых компаний и корпораций. Неудивительно при таких показателях, что представители главного офиса SWIFT заявляли, что не намерены из-за оказываемого на компанию политического давления отключать Россию от своих сервисов. По мнению руководства системы, рекомендация Европарламента об отключении РФ от международной системы обмена банковской информацией нарушает права компании и наносит ей огромный репутационный ущерб.

    SWIFT не обязана отключать какую-либо страну от системы в случае принятия такого решения политиками, хотя прецедент с Ираном, безусловно, имел место, говорит координатор проекта ПИР-Центра «Международная информационная безопасность и глобальное управление интернетом» Олег Демидов. «В случае с Россией, не думаю, что дойдет до глобального отключения. Наиболее возможным выглядит вариант исключения российских банков из европейского сегмента SWIFT, прекращения работы с ними через эту систему европейских контрагентов. Но и эта мера будет болезненной для отечественной финансовой системы, поскольку именно банки ЕС до сих пор остаются для нее источником дешевых и «длинных» денег», - пояснил он «Эксперт Online».

    Среди других возможных стрессовых вариантов давления на Россию эксперт называет отключение страны от глобальной системы доменных имен (Domain Name System, DNS). «Минкомсвязи проводило в июле прошлого года учения, отрабатывая сценарий отключения извне российского сегмента интернета. Но, на мой взгляд, вряд ли он будет реализован, поскольку это подорвет авторитет ICANN (Корпорация по управлению доменными именами и IP-адресами)», - считает Олег Демидов.

    В случае отключения российских банков от SWIFT завкафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга ФФБД РАНХиГС Константин Корищенко прогнозирует серьезные затруднения для функционирования отечественной финансовой системы. «Я не совсем понимаю, как технически можно реализовать запрет на участие в этой системе наших банков, которые являются ее акционерами. Но если этот вопрос будет решен юридически, будут проблемы, поскольку все банковские платежи сегодня осуществляются с участием SWIFT, и ее отключение приведет к проблемам для финансовой системы и ее клиентов. Вместе с тем, ограничения могут быть не только формальными: так, банки США уже давно с большой опаской относятся к клиентам и контрагентам из России, хотя прямого запрета на этот счет нет», - рассказал он «Эксперт Online».

    Западные санкции уже оказывают серьезное давление на экономику России, считает руководитель Центра макроэкономических исследований Финансового университета при правительстве Евгений Балацкий. «Так, запрет на поставки оборудования для нефтедобычи на шельфе и в Арктике серьезно подкосил возможности нашей нефтянки. И если последуют дальнейшие ограничения на импорт в Россию других технологий и оборудования, это будет серьезным ударом. Например, отечественная промышленность использует большое количество импортной электроники, заменить которую в сжатые сроки нам вряд ли удастся, поскольку по многим позициям необходимо организовывать производство с нуля», - говорит он.

    Подробнее: http://expert.ru/2015/01/26/dubinka-swift/

  • 17.03.2015

    Banki.ru
    13. 01. 2015: Кредит из рук в руки

    "В сложившейся экономической ситуации большинство заемщиков ищут новые способы получения денег и рассматривают разные варианты кредитования, не только банковского. На фоне этого пока немногочисленные p2p-платформы все чаще используются потенциальными клиентами, постепенно обретают популярность. То есть рынок растет.", — говорит Лазовский.

    Не только банки, но и сервисы взаимного кредитования (p2p-lending) отмечают замедление роста в своем секторе. Однако это не мешает им искать новые способы привлечения клиентов. Так, на Вдолг.ру с осени физлиц в качестве непрофессиональных участников рынка кредитуют не только физические, но и юридические лица. Портал Банки.ру разбирался в особенностях и перспективах рынка p2p-кредитования в России.

    Большие возможности

    Мировой рынок краудлендинга растет семимильными шагами. Краудлендинг подразделяется на два вида: p2p-кредитование и p2b-кредитование. В первом случае на специально созданной онлайн-платформе одни физические лица кредитуют других физических лиц, а во втором случае физлица кредитуют юрлиц, чаще всего – компании малого и среднего бизнеса.

    По данным J'son & Partners Consulting, среднегодовой темп роста рынка краудлендинга в мире в 2010—2013 годах составил 128%. Если в 2010 году рынок оценивался в 485 млн долларов США, то в 2013-м – уже в 5,2 млрд. Учитывая, что рынок находится в стадии экспоненциального роста, его объем по итогам 2014 года может достигнуть 10 млрд долларов, а к 2016-му — превысить 20 млрд, отмечают аналитики J'son & Partners Consulting.

    Главными игроками на рынке краудлендинга являются США, Великобритания и Китай. Их доля на этом рынке в 2013 году составляла соответственно 51%, 22% и 19%.

    Тем не менее в России этот рынок также набирает обороты, правда, представлен он в основном p2p-кредитованием. В период с 2010 по 2013 год оборот рынка p2p-lending в нашей стране увеличился с 200 млн до 380 млн рублей (согласно подсчетам J'son & Partners Consulting).

    В каждой стране – свои лидеры сервисов взаимного кредитования. В Америке это Lending Club, в Великобритании – Zopa, а в Китае – Renrendai. В России наиболее заметными игроками являются Вдолг.ру, Billiloan, Credberry, Loanberry и WebMoney.

    Что за «зверь»

    Суть p2p-кредитования заключается в том, что заемщик получает групповой заем – его кредитуют несколько других людей. Сервис взаимного кредитования оценивает заемщика так же строго, как и банк. После заполнения соискателем займа анкеты и прохождения идентификации сервис запросит данные о заемщике из бюро кредитных историй. Затем, проведя собственный скоринг, присвоит заемщику определенный рейтинг, на основе которого впоследствии будет «назначаться» процентная ставка по кредиту, определяться максимально возможная сумма к выдаче. При особо крупных размерах запрашиваемой ссуды сервис взаимного кредитования может также потребовать от заемщика предоставить документы, подтверждающие источники его дохода.

    После проверки скоринговой системой и кредитными инспекторами краудлендинговой платформы заемщик может оставить заявку на кредит, в которой он укажет требуемую ему сумму и срок кредита (как правило, он не может превышать 24 месяцев). На основе собственного расчета система «озвучивает» заемщику ставку, по которой готова выдать ему кредит. Если он соглашается, далее несколько кредиторов акцептуют заявку. Когда набирается нужное количество кредиторов для покрытия всей суммы кредита, заемщику приходит уведомление о том, что нужная сумма собрана, а дальше деньги перечисляются на его карту или на банковский счет. Чем больше информации о себе в самом начале предоставил заемщик, тем выше будет его рейтинг. При этом чем выше рейтинг, тем быстрее получится собрать требуемую сумму и тем выгоднее будут условия по займу.

    «Заемщик заключает договор с сервисом взаимного кредитования, который, по сути, и выдает ему всю сумму кредита. А дальше этот кредит перепродается по маленьким суммам тем кредиторам, которые акцептовали заявку. Договор заключается в электронном виде и подписывается при помощи электронной цифровой подписи, — разъясняет генеральный директор Вдолг.ру Антон Тарасов. – По сути, p2p-кредитование специально не прописано в российском законодательстве. Наш рынок регулируют те же нормы гражданского права и закона о потребительском кредитовании, что и обычные потребкредиты».

    Участники российского краудлендингового рынка отмечают, что специального закона для него пока нет, поэтому его деятельность регулируется законами «О потребительском кредите (займе)», «О персональных данных», «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «Об электронной подписи», второй частью Гражданского кодекса РФ и рядом других законов и нормативных актов. Многие компании, занимающиеся p2p-кредитованием, являются микрофинансовыми организациями и, помимо прочего, подпадают под действие закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    В качестве кредитора на сервисе взаимного кредитования может выступить любое физическое лицо — непрофессиональный участник рынка. Например, для того чтобы стать инвестором на Вдолг.ру, необходимо зарегистрироваться на сайте и предоставить свои паспортные данные для идентификации. После этого на сайте вам будет открыт личный кабинет и персональный электронный кошелек ООО «НКО «РИБ», с которого вы будете кредитовать заемщиков и получать от них ежемесячные платежи. В личном кабинете вы самостоятельно сможете выбирать заемщиков и сумму займа, которую вы готовы им предоставить.

    Сервис взаимного кредитования, выступая в качестве посредника, получает определенную комиссию – в среднем 0,5–10% от суммы выданного займа.

    Некоторые сервисы взаимного кредитования работают с коллекторами. Однако в любом случае им следует быть готовыми к тому, что с некоторыми нерадивыми заемщиками придется встретиться в суде. Кроме того, важно помнить, что кредитор обязан выплатить налог с полученных доходов по займам по ставке 13% от налогооблагаемой базы (то есть от всей суммы доходов по займам).

    На особом положении

    Технологии кредитования у сервисов взаимного кредитования могут отличаться.

    К примеру, в компании «Город денег» заемщиком может стать физическое лицо при условии наличия у него действующего бизнеса. Такому заемщику один инвестор может ссудить всю необходимую сумму полностью или частично, в том числе на обозначенных самим инвестором условиях. Важным моментом здесь является то, что при проверке специалистами «Города денег» оценивается реальное состояние бизнеса заемщика по технологии Европейского банка реконструкции и развития, а не то, что о бизнесе написано в документах.

    В системе WebMoney существует несколько сервисов, предоставляющих необходимый функционал для получения p2p-кредита: «Долговой сервис», «Кредитная биржа» и «Кредитный сервис».

    Система WebMoney предоставляет инструменты для взаимного кредитования, но не является стороной сделки при выдаче или получении займов. Сервисы позволяют участникам системы самостоятельно ссужать друг другу средства, в том числе на свое усмотрение выбирать заемщика, определять сумму, процент и срок, на который берется заем. «Долговой сервис» WebMoney (debt.wmtransfer.com) позволяет делать средства на своих кошельках доступными для других участников системы, с которыми они, как правило, знакомы лично. Условия займа (срок, максимальная сумма, комиссия за использование) определяет владелец кошелька. Среднемесячная сумма трансакций через этот сервис в 2013 году составила 1,5 млн долларов США. «Кредитная биржа» (credit.webmoney.ru) позволяет реализовать коллективное кредитование, когда риск невозврата и сумма кредита делятся между несколькими заимодавцами (кредиторами). Среднемесячная сумма трансакций на бирже в 2013 году составила 764 тыс. долларов.

    «Кредитный сервис» позволяет предоставлять товары и услуги с отсрочкой платежа. Причем система автоматически следит за исполнением отложенного обязательства. Многими участниками системы «Кредитный сервис» используется для предоставления краткосрочных займов друг другу. Среднемесячная сумма трансакций в 2013 году — 2,5 млн долларов США. Система WebMoney не взимает комиссий с участников за использование данных сервисов.

    Кто и сколько занимает

    По состоянию на середину декабря 2014 года средняя сумма кредита на Вдолг.ру равнялась 60 тыс. рублей, средняя ставка — 32–35% годовых, однако для заемщиков с хорошей кредитной историей доступны займы и под 12–15%. За три года работы через сервис Вдолг.ру было одобрено около 350 млн кредитных заявок.

    Составляя портрет заемщика сервиса, нужно отметить, что в целом такой заемщик похож на банковского, указывает Тарасов. «К примеру, заемщики сервиса Вдолг.ру – это в равной степени мужчины и женщины, в возрасте от 25 до 60 лет, имеющие постоянный доход и не имеющие просрочки по займам. Часто они имеют автомобиль и заграничный паспорт, — говорит генеральный директор Вдолг.ру. — Примерно 10% заемщиков являются индивидуальными предпринимателями. Основная цель обращения к сервису Вдолг.ру – повышение своего уровня качества жизни. Чаще всего клиенты берут займы на ремонт квартиры, комнаты или автомобиля, на покупку крупной бытовой техники либо для оплаты авансового взноса за отпуск или учебу. С начала лета 2014 года новым растущим сегментом становится рефинансирование ранее полученных банковских кредитов и кредитных карточек на более выгодных условиях по сроку погашения или ставки процента по займу. Портрет клиента – кредитора Вдолг.ру выглядит следующим образом: это в основном мужчины от 30 до 55 лет, с постоянным доходом около 150 тысяч рублей в месяц и инвестиционным капиталом, равным размеру ежемесячного дохода, без жилищных проблем».

    По состоянию на середину декабря p2p-проект «Город денег» позволил совершить сделки по предоставлению займов на сумму свыше 110 млн рублей. Диапазон сумм, запрашиваемых заемщиками, варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей. Ставки в среднем составляют от 20% до 35% годовых. Сроки варьируются от нескольких месяцев до трех лет. «Чаще всего нашим сервисом пользуются заемщики-мужчины. Ядро (около половины мужской аудитории) составляют люди в возрасте 25—37 лет. То есть наши заемщики в большинстве своем – мужчины, с высшим образованием. Это владельцы мелкого бизнеса в области перевозок, сервисных услуг, розничной и мелкооптовой торговли, строительстве. По разным причинам они не смогли или не захотели получить кредит в банковских структурах (плохая кредитная история, нет залога, стоп-факторы, изменение политической ситуации) или же изучали различные варианты кредитования, и наш сервис подвернулся им наравне с банками», — комментирует генеральный директор компании «Город денег» Юлиан Лазовский.

    Обычно клиенты сервиса Loanberry берут заем в размере 100 тыс. рублей на срок до 12 месяцев со ставкой в районе 30% годовых. Однако качественные заемщики с хорошей репутацией могут рассчитывать на процентную ставку в размере 9—15% годовых. В Loanberry указывают, что портрет их типичного заемщика практически не отличается от банковского.

    При формировании заявки на «Кредитной бирже» WebMoney заемщик или кредитор устанавливают разницу между возвращаемой и предоставляемой суммой кредита и сроком кредита в месяцах. Исходя из этих данных формируется среднемесячный процент. Во второй половине 2014 года среднемесячный процент по кредиту составил 8,1%, средняя сумма — 600 долларов, срок — 55 дней. По сравнению с 2013 годом средний процент по кредиту уменьшился (с 12,7% до 8,1%), тогда как средняя сумма займа возросла более чем в два раза. Срок, на который пользователи предпочитают брать кредит, остался неизменным. «Заемщики, как правило, указывают цель получения кредита при формировании заявки на «Кредитной бирже». Исходя из этого, можно сказать, что средства требуются чаще всего на личные нужды. Так, в декабре увеличилось число заявок с пометкой «на подарок к Новому году» и «заем до зарплаты», — рассказывает PR-директор WebMoney Transfer Татьяна Милачева. — Также в числе заемщиков представители малого бизнеса — им необходимы средства на увеличение товарооборота, запуск новых проектов, оплату услуг подрядчиков. Более 60% пользователей сервиса – мужчины».

    В «Долговом сервисе» WebMoney число займов за последние два года держится примерно на уровне 250 тыс. в год. На «Кредитной бирже» в 2012—2013 годах число кредитов составляло порядка 40—50 тыс. кредитов в год. По итогам 2014 года WebMoney ожидает сохранения схожих показателей.

    Схлопывание рынка или новый виток развития?

    По прогнозам Антона Тарасова, в лучшем случае рынок краудлендинга в России по итогам 2014 года вырастет на 10—20%, поскольку в целом рынок потребкредитования в прошедшем году рос очень медленно.

    «В данном случае p2p-кредитование не является каким-либо исключением, а является полноправным участником рынка потребительского кредитования. Не секрет, что все банки говорят о сокращении розничных кредитных портфелей. В нашем случае, к сожалению, тенденция та же самая. Тут даже вопрос не в том, хотят ли кредитовать одни люди других людей, а в том, кого можно прокредитовать, а кого нельзя. Из-за того, что выросла просроченная задолженность в целом по сектору, людей, которые могут взять новый заем и способны его оплачивать, стало меньше. Получается, что стало меньше людей, которым можно выдать новые займы. Соответственно, у игроков рынка p2p-lending падают обороты. Те же клиенты, которые хотят рефинансировать кредит, предпочитают пользоваться услугами банков – у них более привлекательные условия и сроки кредитования более длинные».

    «Замедление темпов роста рынка взаимного кредитования может быть связано с большим количеством невозвратов. Маленькие суммы, характерные для p2p-кредитования, делают возврат психологически менее обязательным, чем «большой» заем от банка, — рассуждает Татьяна Милачева. — Входя в рынок p2p-кредитования, пользователи не всегда задумываются о том, как будут возвращать заем. Мы считаем, что рост рынка p2p-кредитования в будущем будет связан, в первую очередь, с сетевыми и социальными займами, когда средства предоставляются внутри небольшой группы тесно связанных субъектов. Также на фоне ухудшения экономической ситуации можно ожидать повышения интереса к сервисам взаимного кредитования. Население начнет внимательнее присматриваться к альтернативным возможностям получения средств в краткосрочном периоде».

    Юлиан Лазовский в свою очередь считает, что замедление характерно для всего рынка потребкредитования и связано с общей ситуацией в экономике и в финансовой отрасли страны.

    «Во-первых, очевиден переток клиентов к наиболее крупным игрокам банковского рынка (в связи с происходящими отзывами лицензий). Во-вторых, банки меняют подход к выдаче кредитов, так как следствием сложившейся экономической ситуации может стать снижение темпов роста доходов. В-третьих, потенциальные клиенты банковской розницы зачастую сами осознают невыгодность кредитов в настоящий момент и стараются от них отказаться, — говорит Лазовский. — Но если говорить о рынке p2p-кредитования, то мы видим, что в России он развивается не так давно, поэтому замедления темпов роста по нему нет. Наоборот, в сложившейся экономической ситуации большинство заемщиков ищут новые способы получения денег и рассматривают разные варианты кредитования, не только банковского. На фоне этого пока немногочисленные p2p-платформы все чаще используются потенциальными клиентами, постепенно обретают популярность. То есть рынок растет».

    С этим мнением согласен директор по маркетингу компании Loanberry Антон Игидян.

    «Мы не отмечаем замедления темпов роста рынка p2p-кредитования, — говорит он. — На нашем сервисе активно продолжают регистрироваться заемщики и заимодавцы. Можно даже говорить о некотором повышении активности пользователей в последнее время. В отличие от банков и микрофинансовых организаций, на нашем сервисе можно взять взаймы сумму до 500 тысяч рублей от 9% годовых и на довольно длительный срок (до 36 месяцев). Собственно, такие выгодные условия и привлекают к сервису новых заемщиков. Мы ожидаем кратного увеличения скорости роста сегмента p2p-кредитования в 2015 году по сравнению с темпами 2012—2014 годов».

    Игидян полагает, что главным преимуществом сервисов p2p-кредитования по сравнению с банками являются условия по займу, так как деньги заемщику дают физические лица (заимодавцы) и нет никаких расходов на содержание офисов. Также немаловажным фактором является удобство – все процедуры по оформлению и получению займа проходят в режиме онлайн и без очередей.

    В ожидании бума

    Тем не менее компании, занимающиеся p2p-кредитованием, ищут все новые пути для своего развития. Так, с сентября 2014 года кредиторами на Вдолг.ру выступают не только физические, но и юридические лица (в том числе нерезиденты, зарегистрированные в РФ). Кредитором Вдолг.ру может стать индивидуальный предприниматель или любое юридическое лицо. Чтобы начать работать с сервисом, компания должна открыть расчетный счет в уполномоченном банке-партнере, выбрать рисковую политику и ознакомиться с условиями кредитования сервиса.

    По словам генерального директора Вдолг.ру Антона Тарасова, «юрики» и «физики» в качестве кредиторов никак не конкурируют между собой. Привлечение юридических лиц как кредиторов, в свою очередь, дает возможность для кредитования большего количества заемщиков на большие суммы. По мнению Тарасова, одним из главных объяснений растущей популярности р2р-сервисов среди заемщиков является более низкая процентная ставка по сравнению с банковской.

    «Добросовестные заемщики, вернувшие займы в срок, формируют свою положительную кредитную историю, тем самым получая возможность привлекать займы на еще более выгодных условиях, — говорит Тарасов. – Другие преимущества – это скорость предоставления займа, отсутствие чрезмерных требований по документам и необходимости посещать банк, а также отсутствие подводных камней в виде скрытых комиссий за обслуживание кредита. Кредиторы, обращаясь к р2р-сервисам, ищут дополнительные, более выгодные инструменты для инвестирования своих денежных средств. Для них в р2р-сервисах основное значение имеет фактор большей доходности, чем в банках, при аналогичном уровне надежности и высокое качество услуги, что подтверждается растущим числом постоянных кредиторов. Единожды придя в сервис и предоставив денежные средства, они становятся постоянно действующими, реинвестируя свои денежные средства и увеличивая свой портфель не только за счет заработанных денежных средств, но и посредством довнесения новых денег».

    Юлиан Лазовский обращает внимание, что данные по сегменту p2p-кредитования довольно сложно подсчитать. «На наш взгляд, информация, доступная в открытых источниках, не отражает реальной ситуации, а настоящие объемы в разы выше. Но мы оцениваем рост этого рынка в районе 100% ежегодно, — заявляет он. — В России сохраняются все предпосылки для активного развития рынка p2p-кредитования. Драйверами роста здесь могут выступить развитие микрокредитования под сверхвысокие проценты, снижение активности банков на кредитном рынке, ужесточение требований к заемщикам по кредитам и низкая доходность банковских депозитов. По нашему сценарию, начиная с текущего года в России можно ожидать бум p2p-кредитования. Этому может способствовать снижение процентных ставок, появление новых сервисов и повышение уровня доверия населения к сервисам взаимного кредитования на фоне совершенствования соответствующей законодательной базы».

    Подробнее: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=7548180

  • 17.03.2015

    Российская газета
    23. 12. 2014: Лучше себя переоценить. Амбиции помогут малому бизнесу заработать больше.

    "Российские начинающие предприниматели традиционно являются очень амбициозными, и это, безусловно, крайне положительный факт. Конечно, далеко не у всех получается реализоваться в полной мере, но это закон бизнеса, не более 5% компаний в принципе существуют на рынке более 3 лет", - объяснил генеральный директор компании "Город Денег" Юлиан Лазовский.

    Россия оказалась страной с самым низким уровнем стремлений среди представителей малого и среднего бизнеса (МСБ). По данным исследования, проведенного компанией Circle Research по заказу SAP, самой амбициозной страной оказалась Индия - у 74% опрошенных представителей бизнеса большие планы. В противовес этой статистике только четверть российских руководителей назвали свои компании очень амбициозными (26%), а примерно каждый пятый (19%) заявил, что никаких амбиций у него нет.


    Анализ показал, что приоритетами для роста среднего и малого бизнеса в нашей стране являются увеличение доходов и прибыльности (87% опрошенных) и выход на новые рынки (67%). Только 11% предприятий МСБ в России считают своей главной целью успешную работу с клиентами. Этот показатель значительно отличается от мирового - 27%. Опрос показывает, что в рамках этой цели основным приоритетом является удовлетворенность клиентов как в мире (84%), так и в России (90%). Среди других приоритетов, указанных российскими предпринимателями, - понимание клиентов, соблюдение спецификаций, выполнение заказов в срок и расширение клиентской базы.


    Российские компании, назвавшие своей главной целью улучшение бизнеса, указывали в качестве основных приоритетов оптимизацию бизнес-процессов и оперативное реагирование на изменения рынка. Однако 74% компаний приоритизируют эффективное использование трудовых ресурсов, что выше среднего глобального показателя (68%).

    Польза обществу является самой низкоприоритетной целью для предприятий МСБ. Только 8% компаний в России считают ее главной целью, что незначительно превышает мировой показатель - 7%. Но и под обществом чаще всего подразумевается коллектив сотрудников компании. Так, основной приоритет в этой группе отдается улучшению качества жизни и карьерных перспектив персонала, далее следует корпоративная социальная ответственность.

    Хотя практически все компании стремятся добиться успеха, уровень их стремлений может быть разным. Около половины опрошенных (44%) описывают свои компании как "амбициозные" и примерно столько же (46%) заходят еще дальше и называют себя "очень амбициозными". По наблюдениям аналитиков, более амбициозные компании зарабатывают больше денег. За последние два года почти половина организаций с очень высоким уровнем амбиций (48%) отметила рост прибыли более чем на 30%. Среди организаций, которые называют себя просто "амбициозными", такого показателя добилась только четверть компаний (27%). Эта зависимость становится еще очевиднее, если рассмотреть самые высокие показатели роста прибыли. Каждая десятая из очень амбициозных компаний (9%) отметила рост прибыли более чем на 75% за последние 24 месяца. Амбициозных компаний с таким же уровнем роста оказалось в пять раз меньше (2%).

    "Малые и средние предприятия составляют основу экономики любой развитой страны. Очевидно, что прошлый год оказался самым тяжелым за всю постсоветскую историю развития малого и среднего бизнеса. По данным минэкономразвития, впервые сектор дал отрицательные показатели роста в абсолютном значении. Из-за резкого увеличения страховых взносов число индивидуальных предпринимателей (ИП) сократилось на 600 тыс. И следующий год, по всей видимости, будет не менее сложным. Быстрорастущему бизнесу нужна опора для роста, - отметил заместитель генерального директора SAP СНГ Илья Юрьев. - Одним из средств повышения продуктивности и конкурентоспособности бизнеса являются технологии. По прогнозам IDC, к 2018 году глобальные расходы быстрорастущего бизнеса на технологии, несмотря на непростое время, которое переживает мировая экономика, превысят рекордную отметку в 680 млрд долл. На эти компании очень сильно повлияло распространение мобильных и облачных решений, которые позволяют крайне рационально использовать IT-бюджеты".

    По мнению экспертов, связь между амбициозностью компании и ее финансовыми параметрами действительно есть. "Будучи активным, легче сориентироваться в постоянно меняющемся пространстве. Особенно это актуально для компаний, работающих внутри развивающихся экономик. Однако российским компаниям малого и среднего формата до амбициозности очень далеко: они слишком загружены налогами, сборами, рамками. Но в то же время панацеей для всех финансовых кризисов всегда был бизнес небольшого масштаба - подвижный и целеустремленный", - отметила аналитик Анна Бодрова.

    "Чем амбициознее компания, тем усерднее работают ее сотрудники, и это закономерно сказывается на операционных показателях. Но очень важно понимать, что в подобных опросах, как правило, принимают участие представители очень молодого бизнеса, поэтому определенный перекос в цифрах существует по причине низкой базы. Очень легко увеличить прибыль в несколько раз, когда за прошлый рассматриваемый период она была совсем невелика. При этом давно работающим на рынке компаниям добиться существенного роста операционных показателей значительно сложнее, - объяснил генеральный директор компании "Город Денег" Юлиан Лазовский. - Российские начинающие предприниматели традиционно являются очень амбициозными, и это, безусловно, крайне положительный факт. Конечно, далеко не у всех получается реализоваться в полной мере, но это закон бизнеса, не более 5% компаний в принципе существуют на рынке более 3 лет".

    Подробнее: http://www.rg.ru/2014/12/23/ambicii.html

  • 17.03.2015

    Chief Time
    17. 12. 2014: Мобильному бизнесу – быстрые деньги

    Коллективное финансирование становится все более популярным среди российских инвесторов и заемщиков. Одной из первых в стране площадок, предлагающей воспользоваться этим финансовым инструментом, стал онлайн-сервис «Город Денег».

    Коллективное финансирование становится все более популярным среди российских инвесторов и заемщиков. Одной из первых в стране площадок, предлагающей воспользоваться этим финансовым инструментом, стал онлайн-сервис «Город Денег». На сегодня этот проект уже позволил совершить сделки предоставления займов на сумму свыше 80 млн рублей.

    Проект «Город Денег» активно развивается во многих российских регионах. Большую популярность приобретает интернет-площадка и в Липецкой области. «Город Денег» дает возможность субъектам малого и среднего бизнеса получить заем на максимально выгодных условиях. Условия получения займа предприниматели определяют самостоятельно: устанавливают ставку, под которую готовы кредитоваться, срок займа, размер займа. Диапазон сумм, запрашиваемых заемщиками на площадке «Город Денег», варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей. Ставки колеблются от 20 до 35% годовых.

    Заемщику необходимо предоставить только минимальный пакет документов. Для многих сфер бизнеса это очень удобно: не все готовы тратить время и силы на подготовку документов по объемному перечню, предлагаемому, к примеру, банками. Затем кредитоспособность потенциального заемщика проверяют высококвалифицированные специалисты онлайн-сервиса. Анализ проходит по методу оценки Европейского банка реконструкции и развития. Затем субъекту бизнеса присваивается рейтинг, от которого зависит уровень процентной ставки, интересной не только для заемщика, но и для инвестора. После этого остается лишь дождаться предложений со стороны инвесторов и выбрать из них максимально выгодное.

    Опыт работы онлайн-сервиса «Город Денег» говорит о том, что чаще всего в заемных средствах без лишней бумажной волокиты нуждаются предприятия сферы услуг, торговли, строительства, транспорта и сельского хозяйства. Это могут быть как малый и средний бизнес, так и индивидуальные предприниматели. Что касается инвесторов, то на сайте городденег.рф ими становятся не только те, кто обладает большим капиталом, но и те, кто располагает незначительными денежными средствами. Важно отметить, что получить заем с помощью онлайн-ресурса может только российский бизнес. А вот инвестор может проживать абсолютно где угодно.

    Чтобы стать участником проекта «Город Денег» (как в качестве заемщика, так и в качестве инвестора), нужно пройти достаточно простую регистрацию на сайте. Сориентироваться в предложениях поможет информация этого онлайн-ресурса. Уже на главной странице городденег.рф инвестор и заемщик могут ознакомиться с рекомендуемыми процентными ставками, зависящими от рейтинга заемщика. Здесь же можно увидеть детали текущих сделок. Это только реальные проекты, которые уже нашли или еще ждут своего финансирования. В таблице отлично видны рейтинг проекта, желаемая сумма займа и процентная ставка, а также процент инвестирования и время, отведенное на торги. Все это позволит определить уровень собственных амбиций, обозначить желаемые условия сделки и ожидать отклика для построения личного диалога. Так «Город Денег» напрямую, без посредников, свяжет бизнес и инвестора.

    Подробнее: http://www.chief-time.ru/events/list/mobilnomu_biznesu_bystrye_dengi/?sphrase_id=10856