4 567 инвесторов
26 454 заемщиков
Опубликовано займов на 1 432 326 009 руб.
Брать или не брать кредит для бизнеса

Брать или не брать кредит для бизнеса

18.07.2017

Бизнес нуждается в дополнительном финансировании не только на старте, но и на протяжении всего жизненного цикла. Если предприятие не развивается, оно проигрывает конкурентам и теряет прибыль. Для сохранения и улучшения своих позиций на рынке нужна модернизация оборудования, расширение производства и поиск новых рынков сбыта.

Есть два способа вложить деньги в развитие бизнеса:

  • Реинвестировать прибыль — вкладывать доход, который генерирует сам бизнес. Используется компаниями со сверхвысокой доходностью.
  • Привлечь средства извне — чаще всего это получение кредита.

 Когда нужно брать кредит

Компания, которая берет кредит, должна четко видеть потенциал развития. Деньги привлекаются для финансирования конкретных точек роста. Кредит для бизнеса – это финансовый инструмент, который может принести пользу, но при неправильном использовании лишь усугубит проблемы. Доходность бизнеса, который привлекает кредит, должна быть больше доходности банка по этому кредиту. Если рентабельность компании 15%, ей нет смысла привлекать деньги под 25% — это только снизит финансовую стабильность.

В некоторых случаях деньги бывают нужны не только на развитие бизнеса, но и на покрытие непредвиденных расходов. К таким ситуациям относятся:

  • Форс-мажорные обстоятельства — выход из строя оборудования, без которого невозможна работа, пожары, наводнения и другие природные катаклизмы.
  • Кассовые разрывы — любой бизнес зависит от партнеров. Если клиенты вовремя не рассчитались, единственным доступным источником оборотных средств может стать кредит.
  • Штрафы — крупные штрафы могут привести к резкому ухудшению финансового положения бизнеса.

Для преодоления этих трудностей компания должна быстро найти дополнительное финансирование. Скорость особенно актуальна в случае займа для малого бизнеса, у которого нет большой подушки финансовой безопасности.

Где быстро получить кредит для бизнеса

Существует несколько распространенных источников заемных средств.

Банки. Банковский сегмент кредитного рынка представлен очень широко. Но работа с банком предполагает ряд ограничений: срок ведения хозяйственной деятельности, обеспечение, высокие процентные ставки, малые суммы кредитов и длительное рассмотрения заявок. Индивидуальным предприятиям бывает выгоднее получить потребительский кредит.

Микрофинансовые организации. Этот источник чаще используется в сфере потребительского кредитования, но рассматривается и предпринимателями для краткосрочного финансирования бизнеса. К плюсам МФО можно отнести быстрое получение денег и невысокие требования к обеспечению. Недостатки: суммы займов еще меньше, чем в банках, крайне высокие проценты и короткие сроки кредитования.

Кредитование p2p. Взаимное кредитование — способ привлечения средств без участия кредитной организации. Взаимодействие происходит на специальных p2p-площадках, где регистрируются потенциальные кредиторы и заемщики. Преимущества этого инструмента — быстрое рассмотрение заявки, индивидуальное определение процентных ставок, удаленная работа. Взять p2p кредит можно из любой точки страны и привлечь финансирование из нескольких источников.

Проценты и обеспечение

Цена кредита определяется его процентной ставкой. Об этом нельзя забывать при вычислении экономической целесообразности кредитования. Рентабельность бизнеса должна покрывать не только возврат основной части долга, но и ежемесячное погашение процентов.

Еще один важный момент — обеспечение. Кредитная организация заинтересована в возврате своих средств, поэтому стремится выдавать надежные кредиты. Чаще всего в роли обеспечения выступает залог — ликвидное имущество (недвижимость, техника, автомобиль), цена которого покрывает сумму займа. В случае невозврата средств у бизнеса есть риск потери имущества, но залог значительно повышает доверие кредитной организации, а значит и улучшает условия кредитования (больше сумма займа, ниже ставка и др.)

Существуют займы для бизнеса без залога. В этом случае возврат кредитных средств обеспечивается иными способами:

  • страхование от потерь;
  • поручительство третьих лиц;
  • подписанные договоры о сотрудничестве с крупными компаниями.

Но эти виды обеспечения ценятся меньше, чем залог, поэтому и условия кредитования по ним менее выгодные.

Использование сервиса р2р-кредитования «Город Денег»

Площадка взаимного кредитования «Город Денег» соответствует всем актуальным требованиям бизнеса:

  • Рассмотрение заявки занимает от 5 до 14 дней.
  • Процентная ставка определяется методом обратного аукциона между несколькими инвесторами.
  • Весь документооборот производится онлайн, что исключает необходимость личного присутствия.
  • Специалисты «Города Денег» проводят проверку всех проектов по основным финансовым показателям и помочь в составлении бизнес-плана.

Для инвесторов «Город Денег» может предложить дополнительную гарантию возврата вложенных средств до 500 000 руб. Эта услуга позволяет заинтересовать больше кредиторов и повысить уровень доверия к площадке и самому заемщику.