4 645 инвесторов
27 484 заемщиков
Опубликовано займов на 1 514 789 518 руб.
Как индивидуальному предпринимателю выжить в кризис

Как индивидуальному предпринимателю выжить в кризис

23.06.2017

Каждый предприниматель рано или поздно сталкивается с необходимостью работать и выживать в условиях экономического кризиса. Крупные компании переносят это намного легче. После каждого периода финансовых потрясений оказывается, что состояние фигурантов списка «Форбс» выросло в 2—3 раза, а число небольших предприятий во столько же раз сократилось. Несмотря на то что малый бизнес теоретически должен быть более гибким и оперативным, в условиях кризиса ему сложно добиться нужного баланса между доходами и расходами.

Сокращение затрат – этапы непростого процесса

Первая мысль, которая приходит по время кризиса владельцу небольшого бизнеса, - сократить затраты. Сделать это можно по нескольким статьям расходов:

  • Сокращение численности персонала и выплат сотрудникам. Для предприятий малого бизнеса это не всегда эффективно, ведь они не имеют большого штата сотрудников;
  • Пересмотр условий арендной платы, коммунальных, транспортных услуг. В наших реалиях арендодатели предпочитают, наоборот, повышать ставки и вводить дополнительные штрафы при задержке оплаты;
  • Получение льгот от поставщиков и подрядчиков. Добиться этого трудно. Если вся отрасль находится в кризисе, то число поставщиков быстро сокращается. Оставшиеся монополизируют рынок, и цены только растут.
  • Финансовая и налоговая оптимизация. Это может быть эффективно, но требует либо оплаты услуг дорогостоящих консультантов, либо несёт в себе значительные риски.
  • Минимизация маркетинговых программ, затрат на рекламу. Это верный способ потерять имеющиеся позиции на рынке и ещё больше ухудшить ситуацию. Однако рекламная отрасль страдает во время кризисов сильнее всего. И вот здесь можно требовать дополнительных скидок, отсрочек и прочих поблажек.

Можно сделать вывод: снижение затрат необходимо, но требует либо значительных усилий, либо инвестиций. При этом только экономией вывести компанию из кризиса не получится. В среднем можно добиться снижения затрат на 10—20% без снижения объёма продаж или потери качества продукции. Этого явно недостаточно, чтобы изменить ситуацию: многие рынки теряют в объёме более 50%. Требуются либо агрессивные шаги в своей нише, либо диверсификация проекта, освоение новых направлений работы. Во всех случаях нужны инвестиции.

Банковский кредит как проблема

Для привлечения инвестиционного капитала многие предприниматели обращаются в банки. Однако финансовая отрасль страдает от кризиса в первую очередь: каждый год около ста кредитных организаций лишаются лицензий. В этих условиях они больше заботятся о качестве имеющегося портфеля инвестиций, чем о его расширении. Многие банки устанавливают заградительные тарифы по кредитам для индивидуальных предпринимателей на развитие бизнеса. Другие выставляют множество условий: огромный пакет документов, отчётность, отсутствие просрочек в кредитной истории компании и заёмщика, наличие больших оборотов, возможность предоставить залог. В итоге получить кредит в банке удаётся только каждому десятому предпринимателю.

Привлечь инвестора

Продажа доли в компании внешнему инвестору — популярное решение. Однако воспользоваться таким способом может не каждый предприниматель:

  • Профессиональные инвесторы заинтересованы в постоянном долгосрочном доходе. Поэтому они предпочитают вкладывать деньги в проекты, которые могут приносить прибыль в десятки процентов несколько лет подряд. Но если отрасль в кризисе, такой сценарий трудно обосновать;
  • Процесс инвестирования — это юридически сложная процедура, требующая дополнительных расходов на оплату услуг юристов, экспертов. На рынке работает довольно большое число компаний, заинтересованных в отъёме бизнеса у собственников, много мелких мошенников. Разобраться в тонкостях процесса нелегко даже профессионалу.

Возможности прямого кредитования

Разумным выходом кажется работать с инвесторами, которые могут выдать средства на приемлемых условиях без посредников. На самом деле предприятий, которые желают инвестировать в малый бизнес, довольно много. ИП также может получить займ от физлица. Традиционные каналы вложения свободных средств перестали приносить прибыль: стоимость недвижимости снижается, валютный рынок стабилен, банковские проценты не успевают за инфляцией.

Схема, при которойИП выдает займ другому ИП, а оформление займов происходит без участия посредников, называется P2P-кредитованием. Сейчас это направление переживает настоящий бум, объем привлечённых средств по всему миру составил в 2016 году более 60 млрд долларов с перспективой роста до 300 млрд к 2020 году. На рынке P2P-кредитования работают специализированные компании, которые помогают организовать процесс оформления заявок на займы для разных форм бизнеса (ИП, ЗАО, ООО), экспертизу представленных проектов, обеспечить их представление максимальному числу инвесторов. Обычно окончательные условия кредита согласуются в процессе торгов, когда возможность вложения достаётся тому, кто предложит более низкую процентную ставку.

На западном рынке существует довольно много крупных компаний по P2P-кредитованию. Для эффективной работы на российском рынке требуются локальные операторы, которые смогут организовать финансовую проверку с учётом требований законодательства, провести экспертизу заёмщиков с посещением их офисов в регионах, предоставить надёжную информационно-аналитическую площадку на русском языке. Эти задачи выполняет площадка «Город денег».

«Город Денег» — популярный и эффективный сервис p2p-кредитования

Площадка P2P-кредитования «Город Денег» является одним из крупнейших игроков российского рынка. На ней представлена информация о нескольких десятках тысяч проектов, которым требуются инвестиции. Здесь ИП может получить займ от физических и юридических лиц в короткий срок и без необходимости собирать огромный пакет документов. После того как бизнес пройдёт проверку (это занимает в среднем 3 дня), он публикуется на сайте и получает предложения от разных инвесторов.

У «Города Денег» есть филиалы практически во всех крупных городах России, что дает возможность выезда эксперта для личной встречи с заемщиком, знакомства с его бизнесом. Поэтому потенциальный инвестор (а их на сайте тоже тысячи), может доверять информации о потенциальных проектах.

Заёмщик может выбирать из нескольких вариантов, если его проект вызвал большой интерес. Если же займ для ИП или кредит на развитие бизнеса требуется срочно, заёмщик может воспользоваться программой «Гарантия "Города Денег"» — инвестор получит уверенность в получении вложенных средств до 500 000 рублей в любом случае, поэтому не будет тратить время на детальное изучение бизнес-плана и других документов.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса в короткие сроки, оставьте заявку в разделе «Заёмщикам».

Станьте заемщиком