4 645 инвесторов
27 484 заемщиков
Опубликовано займов на 1 514 789 518 руб.
Как получить кредит с залогом и не прогадать

Как получить кредит с залогом и не прогадать

20.06.2017

Недостаток финансовых ресурсов может ощущать любой бизнес, независимо от стадии своего развития. Кому-то необходимо увеличить долю на рынке, для кого-то остро стоит вопрос модернизации оборудования, кто-то нуждается в ресурсах для дальнейшего развития. Потребности у предпринимателей могут быть разными, но способ их удовлетворения всегда один — привлечение инвестиций, и чем раньше, тем лучше.



Обратиться в банк

Размышляя о том, где взять кредит на развитие бизнеса, большинство предпринимателей прежде всего рассматривают традиционный вариант — обратиться в банк. Однако банкам невыгодно финансировать малый бизнес из-за сравнительно небольших сумм и высоких рисков. Поэтому на пути получения кредита потенциальные заемщики сталкиваются с целым рядом препятствий:

  1. Высокие процентные ставки. Главный принцип кредитования гласит: ставка прямо пропорциональна рискам. По этой причине ставки по бизнес-кредитам могут составлять 50% годовых;
  2. Невыгодные условия по кредиту. Кроме размера процентной ставки большое значение имеют срок кредита и одобренная сумма. Предложенные банком условия могут не вписаться в антикризисную стратегию. Например, если необходима крупная сумма, то короткие сроки кредитования вряд ли подойдут, т. к. нагрузка на бюджет компании будет высокой. Обычно максимальный срок для погашения займов составляет пять лет. Чтобы взять кредит на развитие бизнеса на более длительный период, нужна не только безупречная кредитная история, но и ресурсы для подтверждения высокой платежеспособности компании;
  3. Тщательная проверка заемщика и бизнеса. Для этого потребуется внушительный пакет документов. Но оценкой компании кредитные организации не ограничиваются. Собственник тоже должен соответствовать всем параметрам идеального заемщика. Если его кредитная история будет содержать негативные сведения, займ ему вряд ли одобрят, даже если репутация компании не вызовет вопросов;
  4. Требование залога. Получить займ без залога малому бизнесу практически невозможно. Банку нужны гарантии того, что заемщик вернет одолженные деньги и проценты по ним в срок. Если компания не может похвастаться многолетним стажем или внушительными финансовыми показателями, кредитор попросит предоставить ликвидный залог. Это может быть недвижимость, оборудование и другие ценные активы. Главное, чтобы имущество можно было реализовать в короткий срок в ситуации, когда погашение кредита станет невозможным.

Взять кредит под залог имущества

Предоставив залог, отвечающий требованиям банка, заемщик может рассчитывать и на более привлекательные параметры займа: увеличение суммы или уменьшение процентной ставки. Но идеальные условия не избавят от проблем, если выполнение кредитных обязательств станет проблематичным. Прежде чем воспользоваться кредитованием под залог, следует оценить все возможные риски и опасности:

  • Одобренная сумма кредита может быть больше, чем заемщик изначально планировал. С одной стороны это плюс, с другой — дополнительная кредитная нагрузка и, соответственно, большие расходы на кредит. Необходимо сначала убедиться, что это не нанесет бизнесу ущерба.
  • Банки принимают в залог имущество, находящееся в собственности бизнеса. Аренда автомобиля или оборудования — распространенная практика у молодых компаний, но использовать в качестве залога чужое имущество они не смогут.
  • Банк имеет право конфисковать заложенное имущество, даже если проблемы с погашением кредита возникнут по независящим от заемщика причинам. Изменение макроэкономической ситуации, простои по вине поставщиков и т. д. — все это может обернуться для компании финансовыми трудностями, для разрешения которых потребуется время. Но для банка будет иметь значение лишь просроченная задолженность, вникать в проблемы бизнеса заемщика, когда есть залог, он не станет.
  • Неверное представление о стоимости залога. Банки регулярно переоценивают заложенное имущество — его стоимость может измениться в связи с рыночной ситуацией, амортизацией и т. д. В случае негативного сценария, неприятным сюрпризом для заемщика может стать необходимость искать дополнительные средства для закрытия кредита уже после продажи залога.
  • Риск лишиться квартиры. Некоторые бизнесмены решаются взять кредит под залог недвижимости на финансирование стартапа. Это крайне рискованно, ведь если что-то пойдет не по плану и образуется солидная задолженность, с квартирой придется проститься. Кроме того, на оформленное в качестве залога жилье накладывается обременение: его нельзя продать или подарить. Распоряжаться им в полном объеме можно только после полного погашения кредита.

Перечисленные нюансы требуют осознанного подхода к оформлению кредита с привлечением залога. Разумнее и вовсе отказаться от этого варианта и попробовать получить беззалоговый займ. Это можно сделать, например, на площадке взаимного кредитования «Город Денег».

Взять кредит без залога на площадке «Город Денег»

На P2P-площадке «Город Денег» собственник малого бизнеса может получить займ без залога и поручительства, даже если его кредитная история небезупречна. Потенциальных инвесторов интересует сам бизнес: срок существования (он должен быть не менее полугода) и его финансовые перспективы. У площадки есть и другие преимущества:

  • Скорость и удобство получения займа. Опубликовать заявку на кредит можно в любое время и из любого региона страны. Взаимодействие между специалистами площадки и инвесторами происходит онлайн, документы подписываются с помощью электронной цифровой подписи, все расчеты между участниками происходят в безналичной форме. Обычно процесс оформления кредита на площадке «Город денег» занимает не более 14 дней;
  • Выгодные финансовые условия. Заемщик указывает предпочтительную ставку по кредиту, окончательный вариант определяется в ходе торгов инвесторов и может быть более привлекательным, чем тот, на который он изначально рассчитывал;
  • Возможность повысить привлекательность бизнеса для банков. Это особенно актуально для заемщиков, которые хотят получить кредит на развитие бизнеса с нуля. Добросовестно выполнив свои обязательства перед инвесторами, они могут пополнить свою кредитную историю положительными сведениями и стать в будущем желанным заемщиком не только для инвесторов площадки «Город Денег», но и для банков;
  • Кредит без залога можно получить даже на стартап. В отличие от банков, частные инвесторы могут проявить интерес к молодому проекту, если сочтут его концепцию перспективной. Один проект может финансироваться несколькими инвесторами.

Узнайте, на каких условиях вы можете взять кредит на развитие своего бизнеса, в разделе «Заемщикам».

Станьте заемщиком