4 441 инвесторов
25 495 заемщиков
Опубликовано займов на 1 375 756 009 руб.
Как выбрать p2p-платформу для инвестирования

Как выбрать p2p-платформу для инвестирования

20.06.2017

P2P-кредитование позволяет получать или давать взаймы денежные средства без посредников. Этот способ также называют взаимным или одноранговым кредитованием (от англ. peer-to-peer, «равный к равному»). Оно давно и успешно функционирует на Западе и набирает популярность в России. По оценкам аналитиков, объем мирового рынка P2P-кредитования за последние четыре года вырос более чем в 50 раз, составив в 2016 году 64 млрд долларов, и имеет тенденцию к дальнейшему росту.

Как работает P2P-кредитование

Площадка P2P-кредитования — это сайт, на котором пользователь может выступать как в роли заемщика, так и в роли кредитора. Ее эксперты проводят проверку кредитоспособности участников, дают оценку бизнес-проектам, обеспечивают юридическую чистоту сделок. За свои услуги площадка взимает единовременную комиссию от фиксированных платежей со стороны заемщиков либо процент от суммы кредита со всех участников.

Преимущества P2P-кредитования

  • Гибкие условия. Получить займ на платформе P2P-кредитования гораздо проще, чем в банке. Нет ограничений по возрасту, месту жительства, и даже подпорченная кредитная история не оказывает решающего влияния. Залог не является обязательным условием, но при желании заемщик может предоставить его, чтобы получить займ по более низкой ставке.
  • Простота и удобство получения кредита. После публикации заявки на площадке заемщик сразу начинает получать предложения от инвесторов. Весь процесс взаимодействия между сторонами, включая подписание договора, происходит онлайн.
  • Возможность получить кредит по привлекательной ставке. Обычно ставки определяются методом обратного аукциона: заемщик обозначает максимальный процент для займа, а потенциальные кредиторы делают конкурирующие предложения.
  • Выгодные инвестиции. P2P-кредитование — это способ получить более высокий доход от вложения денег, чем это возможно в случае с банковскими депозитами или низкорискованными активами. При принятии решения о предоставлении кредита и определения процентной ставки инвесторы могут ориентироваться на характеристику заемщика, которую он получает после оценки специалистов площадки. Они также могут предоставить не всю сумму займа для P2P-кредитования, а только его часть.

Р2Р-кредитование за рубежом

В США и Европе достаточное долгое время основным направлением P2P-кредитования физических лиц были потребительские займы. В последние пять лет появились новые направления, благодаря которым рынок стал расти. Например, кредиты на образование в ведущих вузах. Несмотря на то, что государственные банки предоставляют весьма выгодные условия для студентов, P2P-компании находят возможности для рефинансирования этих займов.

Также P2P-компании выходят на рынок ипотечного кредитования. После кризиса 2008 года работать в этой сфере довольно сложно: появилось много ограничений, потребительское поведение стало менее рискованным. Однако данный сектор считается очень перспективным.

Главным фактором, который обеспечил стремительный рост рынка, стало активное кредитование бизнеса. Типичной схемой работы является предоставление кредитного лимита (в среднем от 50 до 500 тысяч долларов), сроком от года до пяти лет. Активно используется также рефинансирование долгов перед поставщиками, кредитование с залогом коммерческой недвижимости, с использованием компаний-поручителей, целевое финансирование операций при покупке, ремонте и последующей перепродаже объектов.

Западный рынок P2P-кредитования уже можно назвать зрелым, вопросов, как выбрать P2P-платформу для инвестирования, у иностранных граждан практически не возникает. Обычно заемщики и инвесторы ориентируются на компании-лидеры, которые формируют почти 80% рынка: SoFi, Zopa, Lending Club, Prosper.

P2P-кредитование в России

В нашей стране идет этап активного выхода на рынок новых игроков, поэтому у инвестора есть выбор из многих компаний. Чтобы выбрать P2P-площадку, необходимо проанализировать несколько факторов:

  • Опыт компании на рынке. Финансовая отрасль не прощает ошибок. Если компания имеет опыт работы в несколько лет, значит, она использует верные методы работы, соблюдает закон, вовремя реагирует на изменения.
  • Количество и динамика роста клиентов, оборота. Успешная компания растет быстрее рынка, показатели оборота должны быть одними из лучших в отрасли.
  • Отзывы заказчиков. Современные технологии позволяют получить информацию о репутации компании за несколько минут. Обращайте внимание как на отзывы о P2P-кредитовании от реальных заказчиков, так и на общий информационный фон.
  • Дополнительные признаки надежности. Стоит проанализировать сайт площадки: насколько он удобен, представлены ли все материалы, насколько полной является информация о компании, требуемых лицензиях. При возможности обратите внимание на наличие представительства в вашем городе, качество работы его сотрудников.

«Город Денег» — лидер российского рынка P2P-кредитования

Среди крупных игроков российского рынка P2P-кредитования можно выделить компанию «Город Денег». Это одна из самых популярных площадок для инвестиций, работающая на рынке с 2012 года. Сейчас на сайте компании зарегистрированы около 4000 инвесторов и 23 000 заемщиков, общая сумма займов — более 1,3 млрд рублей.

Отработанные технологии организации бизнес-процессов и оценки заемщиков позволяют «Городу Денег» показывать впечатляющие результаты эффективности инвестиций. Например, это самый низкий уровень просрочки в отрасли (4,5%), показатель повторного обращения инвесторов — около 90%.

Здесь можно не только получить или предоставить займ для бизнеса. Площадка «Город Денег» также открывает доступ к портфельным инвестициям — когда средства вкладываются в десятки и сотни проектов.

Весь процесс проходит дистанционно, без пересылки бумажных документов. Это достигается при помощи использования передовых технологий, электронной цифровой подписи, в полном соответствии с международными и российскими стандартами по обеспечению информационной безопасности, защиты персональных данных.

Узнать еще больше о возможностях, которые предоставляет площадка «Город Денег», можно в разделе «О компании».