4 559 инвесторов
26 318 заемщиков
Опубликовано займов на 1 431 736 603 руб.
Почему не дают кредит ИП

Почему не дают кредит ИП

18.07.2017

Индивидуальный предприниматель в России

Индивидуальные предприниматели в России составляют примерно 50% всех микропредприятий. С 2010 года в экономике появилась тенденция к сокращению доли реальных ИП – ежегодно их количество уменьшается на 6-7%. Часть переходит в другие ОПФ, другие уходят в теневой сегмент рынка и занимаются бизнесом неофициально. Это вызвано слабой государственной поддержкой и сложным процессом получения инвестиций – ИП не так просто найти деньги на развитие бизнеса. При этом для минимизации налогов и социальных отчислений некоторые предприятия оформляют своих сотрудников как ИП, за счет этого формально количество индивидуальных предпринимателей остается примерно на одном уровне.

Проблемы с получением кредита

Найти инвесторав России для развития малого бизнеса или стартапа не всегда возможно. Инвестиционные фонды интересуются либо крупными проектами, либо проектами со сверхвысокой доходностью. Поэтому банковские кредиты становятся важным инструментом финансирования малых предприятий. Однако есть ряд моментов, которые делают ИП непривлекательными клиентами для банков:

  • Простая ликвидация – индивидуальный предприниматель относительно легко может свернуть свой бизнес, что затруднит возврат кредита.
  • Отсутствие отчетности – большинство предпринимателей не ведет полноценную бухгалтерскую отчетность, что сильно затрудняет процесс оценки бизнеса.
  • Залог – ИП редко располагают имуществом, стоимость которого может покрыть необходимую сумму кредита.

Из-за высоких рисков далеко не все банки предлагают индивидуальным предпринимателям выгодные условия кредитования. Часто эффективные ставки по кредитам для ИП доходят до 30%, сроки рассмотрения заявок слишком велики, а процент отказа по таким кредитам высок. Все это снижает привлекательность банковских займов для индивидуальных предпринимателей.

Как и где получить заём

Несмотря на перечисленные трудности, займ для ИП все-таки возможен. Есть несколько путей привлечения средств в бизнес:

  1. Специальные программы – некоторые банки предлагают кредитование для ИП. Нередко это бывают лишь рекламные акции.
  2. Потребительское кредитование – индивидуальный предприниматель может использовать потребительский кредит для финансирования бизнеса. Для этого нужна хорошая кредитная история.
  3. Микрофинансовые организации – могут использоваться для краткосрочного кредитования, например, на покрытие кассовых разрывов. Крайне высокие ставки делают невозможным долгосрочное кредитование.
  4. Взаимное кредитование – привлечение займов для ИП от физических лиц или других предприятий через специальные p2p-сервисы. Современный способ кредитования, доступный малому бизнесу.

Что нужно для получения займа

Для получения денег на развитие бизнеса почти из любого источника (инвестиции, кредиты, займы) предприниматель должен доказать, что его бизнес находится в правовом поле, реально приносит прибыль и имеет перспективы дальнейшего развития. Для этого обычно требуются следующие документы:

  • свидетельства о регистрации в ФНС и обязательных фондах;
  • справки об отсутствии задолженности перед государством, банками и сотрудниками;
  • лицензии (если есть);
  • финансовая отчетность;
  • бизнес-план.

Единой формы заявки и стандартного пакета документов в России не существует, поэтому кредиторы составляют собственные перечни. Для увеличения шансов на получение кредита рекомендуется подготовить полный пакет документов и подать заявки сразу в несколько кредитных организаций.

Сервис p2p-кредитования «Город Денег»

Участие в системе взаимного кредитования на площадке «Город Денег» имеет несколько плюсов для индивидуального предпринимателя:

  • Минимальный пакет документов – только самые необходимые документы.
  • Быстрое рассмотрение заявки – не дольше двух недель. Есть услуга срочного займа за 5 дней.
  • Процентные ставки на уровне рынка. Определение ставок индивидуально по каждому кредиту.
  • Официальное оформление сделок с помощью электронных подписей.
  • Проверка надежности каждого проекта и помощь в составлении бизнес-плана.
  • Дополнительная услуга - гарантия «Города Денег» на возврат инвестиций на сумму до 500 000 р., способ минимизировать риск для бизнеса и для инвестора.

После проверки заявка индивидуального предпринимателя размещается на площадке «Город Денег», где ее видят десятки возможных кредиторов. Если проект потенциально прибыльный, им может заинтересоваться сразу несколько инвесторов. Предприниматель выбирает одного с наиболее выгодными условиями займа или же привлекает деньги сразу из нескольких источников. Это хороший способ диверсифицировать свои риски.

Получение быстрых займов для бизнеса на площадке «Город Денег» – это конкурентное преимущество, которое помогает индивидуальным предпринимателям развиваться и получать прибыль.