4 196 инвесторов
24 239 заемщиков
Опубликовано займов на 1 302 346 200 руб.
P2P кредитование – 5 секретов

P2P кредитование – 5 секретов

18.07.2017

Малый бизнес составляет значительную часть экономической системы страны, но при этом получает недостаточное финансирование со стороны государства, банков, фондов и других крупных инвестиционных институтов. Высокий спрос на капитал для открытия и развития малых предприятий открыл финансовую нишу биржам Р2Р-кредитования, где частные инвесторы и коммерсанты получают возможность прямого взаимовыгодного сотрудничества.

Взаимное кредитование — это выдача и получение займов напрямую без посредников от инвестора заемщику. Как правило, местом встречи потенциальных партнеров является онлайн-сервис Р2Р-кредитования. За небольшую плату площадка размещает бизнес-проекты, проверяет ликвидность заемщиков, ведет поддержку зарегистрированных пользователей. Процент по кредиту инвестор и заемщик определяют самостоятельно, а при наличии нескольких предложений на инвестирование сервис проводит обратный аукцион. Такой подход дает выгоды всем заинтересованным сторонам — средняя годовая стоимость кредитов составляет 20–30%. То есть инвестор получает выгодную альтернативу банковским депозитам с доходом всего 7–8%, а заемщик — банковским кредитам со ставкой более 50% в год.

Многие специалисты уже назвали онлайн кредитование Р2Р «убийцей банков», по крайней мере, в сегменте коммерческих ссуд для малого бизнеса. Помимо высоких процентов, в банках установлены очень высокие требования к действующим коммерсантам-заемщикам, а автор стартапа может получить заём только как частный потребитель. Естественно, что бизнесмены массово ищут деньги на более лояльных площадках взаимного кредитования. Что касается частных инвесторов, то Р2Р-сайты позволяют начать инвестирование от 50 000 рублей, поэтому они стали доступной и более надежной заменой микрофинансовым организациям.

Как сделать рабочий сервис взаимного кредитования

Р2Р кредитование физических лиц (индивидуальных предпринимателей) и малых компаний появилось в России в 2012 году. Сегодня в стране успешно работает более десятка крупных площадок взаимного кредитования, то есть конкуренция уже ощутима: чтобы новый сервис закрепился на рынке, его команда должна хорошо потрудиться.

В работе крупных бирж взаимного кредитования присутствует минимум 5 секретов успеха.

  1. Финансовые выгоды для пользователей сервиса. Площадка, публикующая разносторонние бизнес-проекты, привлекает много частных кредиторов. Например, инвесторы для открытия бизнеса нацелены на финансирование пусть и рискованных, но высокодоходных стартапов. Осторожные кредиторы заинтересованы в стабильной прибыли, поэтому предпочитают выдавать залоговые займы действующим компаниям. В любом случае площадка не должна диктовать условия по кредиту — заемщик сам устанавливает максимальный процент. Для проектов, которые привлекли нескольких инвесторов, необходимо организовать обратный аукцион: с его помощью потенциальные инвесторы могут снижать ставки, а заемщики — получать наиболее выгодные кредиты.
  2. Минимальные риски для инвестора. Биржа Р2Р кредитования должна использовать эффективную систему оценки заемщиков и размещать проекты только ликвидного бизнеса. Оценку можно проводить по разным методикам, но лучшие варианты — признанные европейские системы, основанные на анализе официальных документов, личной проверке финансовой и управленческой отчетности. Крупные сервисы практикуют строгую проверку заемщиков, в результате чего на сайт попадает около 20% проектов от всего объема заявок. Благодаря такому подходу риск потери вложений существенно сокращается.
  3. Удобное взаимодействие между партнерами. Для успеха в сфере Р2Р кредитования физических лиц необходимо работать дистанционно, ведь стороны сделки часто находятся в разных регионах. Чтобы исключить обязательное посещение офиса, биржи практикуют заверение документов с помощью электронно-цифровой подписи.
  4. Поддержка. Сервис Р2Р займов должен иметь квалифицированный персонал для юридической и технической поддержки клиентов. Юристы помогают оформлять документы, представляют интересы инвесторов в суде в случае невозврата займа. Передовая интернет-платформа позволяет контролировать поступление платежей по кредитам, оперативно решать любые вопросы через личные кабинеты пользователей.
  5. Программы гарантий для инвесторов и заемщиков. Даже самый перспективный проект не застрахован от провала, поэтому надежные онлайн-сервисы Р2Р кредитования исключают риск невозврата займов посредством гарантий, доступных для обеих сторон. За небольшой процент от кредита, площадки обязуются самостоятельно вернуть деньги в размере заранее оговоренной суммы. Отсутствие финансовых рисков повышает привлекательность биржи в глазах бизнесменов и кредиторов.

«Город Денег» – выгодный и надежный партнер в сфере взаимного кредитования

Биржа Р2Р займов «Город Денег» насчитывает тысячи зарегистрированных инвесторов для открытия бизнеса и десятки тысяч предпринимателей, каждый из бизнес-проекта которых проходит тщательную проверку ликвидности. Популярность площадки объясняется множеством преимуществ, среди которых:

  • выгодная стоимость кредитов — в среднем 20–30%;
  • самый низкий в отрасли невозврат займов — 4,5%;
  • возможность дополнительной гарантии — возврат инвестиций до 500 000 рублей.