4 738 инвесторов
28 486 заемщиков
Опубликовано займов на 1 627 397 018 руб.
P2P кредитование: выгода или риск

P2P кредитование: выгода или риск

18.07.2017

Взаимное кредитование, или p2p кредитование (от англ. peer-to-peer, переводится как «от равного к равному») — формат взаимодействия инвесторов и заемщиков, при котором кредиты предоставляются напрямую, без посредников в виде банков и других финансовых организаций. Упрощенная процедура получения займов позволяет всем участникам существенно экономить время, а отсутствие больших издержек делает займы для физических лиц дешевле, чем в банке.

Как работает P2P кредитование

Первым игроком на рынке p2p кредитования стала английская компания Zopa. Она возникла в 2005 году и по сей день остается в числе мировых лидеров по объему выданных займов — более 2,4 млрд долларов за все время своего существования.

В России P2P кредитование начало развиваться в 2010 году. Сегодня на рынке представлено несколько основных компаний, работающих по аналогичной схеме. Инвесторы и заемщики регистрируются на специальной платформе, после чего проходят тщательную проверку для устранения риска мошенничества. После опубликования заявки на сайте инвесторы делают свои предложения во время торгов: на какой срок и под какой процент они готовы предоставить заём на развитие бизнеса. Предприниматель выбирает наиболее подходящие условия. После этого между ним и инвестором заключается договор, проводятся расчеты.

В итоге каждый участник в выигрыше. Заемщики, не тратя времени на походы в банк и сбор огромного количества документов для подтверждения платежеспособности компании, получают кредит для своего бизнеса на приемлемых условиях. Инвесторы обеспечивают себе доходность, выше, чем от банковских депозитов и других способов вложений — от 20% годовых.

Среди преимуществ частного кредитования можно выделить и другие.

Проверка бизнес-проектов

На сайтах P2P кредитования инвесторы выбирают из тех проектов, которые уже прошли комплексную проверку. Специалисты площадки анализируют финансовые показатели и работу компании, физически выезжая на место ведения бизнеса, изучают кредитную историю предприятия, после чего присваивают кредитный рейтинг. Основываясь на величине этого рейтинга, инвесторы определяют свои условия.

Простой и удобный процесс работы

Процесс подачи заявки, оценка проектов, общение между участниками, заключение договора и осуществление расчетов — все этапы сделки проходят через личный кабинет участника. Физическое присутствие не требуется. Это позволяет инвестировать или получить заём для бизнеса из любой точки страны без привязки к конкретному региону.

Лояльные условия для заемщиков

Получить кредит в банке малому бизнесу непросто: много рисков и расходов на оформление, а суммы незначительные. Поэтому предприятия проходят тщательную проверку: изучаются все финансовые показатели и документация. Кроме этого, большое значение имеет и кредитная история собственника бизнеса: если она будет содержать сведения о просрочках любой давности, велик шанс отказа, даже несмотря на хорошую репутацию самой компании.

Частные инвесторы более охотно дают займы предпринимателям, чем банки. Чтобы получить p2p кредиты на бизнес, требуется минимальный набор документов и отчетности, их можно загрузить в личном кабинете. Заемщик может не обладать идеальной кредитной историей, главное, чтобы не было действующих просрочек.

Если заемщик предоставит в залог свое имущество или имущество компании, то сможет получить бизнес-кредит быстрее и на более выгодных условиях, чем без обеспечения.

Оценить риски

При всей привлекательности схемы частного кредитования нельзя полностью исключать риски. Самый большой из них несет инвестор: компания может обанкротиться или у нее возникнут временные трудности с выплатой кредита. Чтобы свести к минимуму этот риск, необходима компетентная оценка проекта, для которого требуется финансирование. Если на P2P площадке невысокий уровень невозврата, значит, с этой задачей она успешно справляется. Качество выдаваемых с ее помощью займов является одним из главных факторов, которыми следует руководствоваться при выборе сервиса частного взаимного кредитования.

Сделать правильный выбор

Какие параметры еще необходимо учесть:

  • Срок работы компании на рынке. Если компания работает не первый год, значит, ее стратегия ведения бизнеса верна, а деятельность официальна.
  • Рост числа клиентов, оборота. На сайте любой компании можно найти эти данные, проанализировать их и сделать вывод о том, насколько успешно она работает.
  • Сайт. У него должен быть понятный и удобный интерфейс, система защиты персональных данных. Кроме того, надежные компании стараются быть максимально прозрачным и предоставлять полную информацию о своей работе.

Одной из российских компаний, отвечающей этим параметрам, является площадка «Город Денег».

Площадка «Город Денег» — лучший выбор инвесторов и заемщиков

Платформа «Город Денег» работает на рынке с 2012 года и специализируется на кредитовании малого и среднего бизнеса любой формы собственности. Сегодня она является одним из лидеров отрасли. В настоящий момент на ней зарегистрировано более 4 тыс. инвесторов и более и 23 тыс. заемщиков. Каждый день число участников увеличивается, многие возвращаются сюда повторно.

Площадка предоставляет инвесторам возможность выгодно и надежно вложить свои деньги. Инвестируя в реальный бизнес, можно обеспечить доходность в 20—25% годовых. Каждый проект и заемщик, претендующий на финансирование, проходит тщательный анализ. В итоге уровень невозвратных займов в «Городе денег» — не более 4,5%.

Специалисты площадки предоставляют комплекс услуг, максимально защищающий интересы инвесторов: юридически верное оформление документов, контроль поступающих средств, защита интересов в суде и т. д.

Для полной гарантии возврата денежных средств суммой до 500 тыс. рублей можно воспользоваться дополнительной услугой - Гарантия «Города денег».