4 103 инвесторов
23 593 заемщиков
Опубликовано займов на 1 302 346 200 руб.
Правильный бизнес-план – ключ к успеху

Правильный бизнес-план – ключ к успеху

26.06.2017

Для малого бизнеса любого направления главную роль играет наличие оборотного капитала: он обеспечивает непрерывность бизнес-процессов. Но часто предприниматели сталкиваются с дефицитом этих средств. Например, не хватает денег для расчёта с поставщиками, или возникли кассовые разрывы. Для решения этих проблем необходимы дополнительные ресурсы. Поэтому главный вопрос, который задаёт себе бизнесмен в сложной ситуации, – где взять кредит на развитие бизнеса?

Банк не поможет

Очевидный ответ – обратиться в банк, многие предприниматели именно так и поступают. Но последние опросы показывают, что половина из них считает получение кредита на развитие бизнеса «сложным квестом» из-за требований, которые выдвигает банк. Вот лишь основной список:

Внушительный пакет документов

Для оценки платёжеспособности бизнеса банк запрашивает разные формы отчётности: бухгалтерскую, налоговую, финансовую. Но даже это не гарантирует получение займа. В целом банки не заинтересованы в выдаче кредитов на развитие малого бизнеса из-за больших рисков и маленьких сумм. Нередко банковская проверка, длившаяся несколько месяцев, заканчивается отказом по кредиту.

Высокие ставки по кредиту

На финансовые условия по кредиту влияет не только размер ставки рефинансирования, но и риски невозврата. ИП, малый бизнес, а тем более начинающих предпринимателей банки относят к высокорисковой категории заёмщиков, поэтому процентная ставка по займам для них существенно выше, чем, например, для крупных компаний. Её реальный размер может отличаться от декларируемого в два, а то и в три раза.

Чистота кредитной истории и соблюдение финансовых обязательств

Отсутствие просрочек любой продолжительности, другие негативные сведения в кредитной истории не только предприятия, но и самого заемщика – обязательное условие для выдачи кредита. Кроме того, банки проводят оценку компании и заёмщика по альтернативным каналам. Наличие неуплаченных налогов или штрафов нередко становится стоп-фактором.

Наличие залога или поручителя

Существенно повышает шансы на получение кредита на развитие бизнеса для ИП. Но для этого необходимо владеть ликвидным имуществом и быть готовым к его конфискации, если возникнут проблемы с выплатой. Ещё сложнее найти человека, готового нести ответственность за чужой кредит (именно это предполагает поручительство).

Перечисленные требования делают кредит на бизнес труднодоступным. В итоге только около 10% компаний малого бизнеса получают заем в банке, остальным приходится искать другие решения. Например, привлекать средства от частного инвестора.

Как убедить инвестора в надежности инвестиций

Инвесторы – это люди, готовые вложить деньги под определённый процент. Их конечной целью, так же как и у банков, является получение прибыли. Но в отличие от последних, они предлагают кредит на развитие малого бизнеса на более привлекательных условиях:

  • получение займа в короткие сроки под оговорённые проценты;
  • упрощённая процедура оформления документов;
  • лояльное отношение к кредитной истории (заёмщик может иметь просрочки в прошлом, главное, чтобы не было текущих).

Инвесторы могут дать деньги не только на действующий, но и на новый бизнес. Главное – убедить их в том, что компания сможет выплатить кредит. Сделать это можно с помощью грамотного бизнес-плана.

Бизнес-план по всем правилам

Основная цель бизнес-плана – показать, что бизнес надёжный и перспективный. Поэтому план должен быть объективным, реалистичным и профессиональным.

Формат бизнес-плана может быть разным, но содержание должно включать следующие пункты:

1. Информация о компании. Здесь необходимо описать историю компании, чем она занимается, в чём уникальность и конкурентные преимущества её продукта или услуги. Потенциальный инвестор может не знать узкоспециализированных терминов, необходимо их расшифровывать.

2. Управленческая команда. Необходимо отразить информацию обо всех людях, принимающих управленческие решения – описать их опыт, ответственность и достижения. Успешно реализованные проекты в прошлом – большой плюс.

3. Продукт или услуга. Нужно не только описать, в чём состоит уникальное торговое предложение, но и объяснить, как продукт или услуга будут выводиться на рынок, завоёвывать его, и почему они будут пользоваться спросом.

4. Маркетинговая стратегия. Рассказать о том, какие именно способы будут использоваться для продвижения продукта или услуги на рынок.

5. Потенциал рынка. Бизнес-план должен убедить инвестора в том, что рынок большой и развивается, в противном случае он вряд ли проявит интерес. Для этого необходимо хотя бы минимальное маркетинговое исследование, лучше детальное (обычно его выносят в приложение). Важно, чтобы оно было объективным.

6. Конкуренты. Этот раздел должен отвечать на вопросы: с кем компания будет конкурировать, чем её предложение лучше других, как будет проводиться отстройка от конкурентов и т. д. Большая ошибка – недооценивать конкурентов, это может вызвать недоверие у инвестора.

7. Финансовые прогнозы. Это важная часть любого бизнес-плана: она убеждает инвестора в экономической целесообразности вложений. Расчёты должны быть реалистичными, основанными на исследованиях рынка. Сверхоптимистичным прогнозам инвесторы не доверяют. Раздел должен содержать информацию о необходимых инвестициях, сроках выхода проекта в прибыль, темпах роста продаж и прибыли. Детальную информацию (прогноз прибыли и убытков на 3—5 лет с разбивкой на месяцы и кварталы, балансовый отчёт) лучше вынести в приложение в виде диаграмм и таблиц.

Когда бизнес-план готов, требуется представить его как можно большему количеству потенциальных инвесторов. Делать это можно разными способами. Оптимальный вариант — использовать площадки взаимного кредитования (P2P). Здесь можно взять кредит на развитие среднего и малого бизнеса напрямую от инвесторов в короткий срок. Популярной площадкой в России является платформа «Город Денег»: на сегодняшний день на ней опубликовано займов на сумму в 1,3 млрд рублей.

"Город Денег" – надёжная площадка P2P-кредитования

Чтобы получить заём на площадке «Город Денег», необходимо опубликовать заявку, готовый бизнес-план и пройти проверку специалистов. Срок поиска инвестора на площадке обычно составляет не больше 14 дней.

Заёмщик указывает необходимую сумму инвестиций, участники делают предложения в ходе торгов. Если проект заинтересует большое количество инвесторов, заёмщик может получить кредит на более привлекательных условиях, чем он изначально планировал.

Больше информации о том, как взять кредит на развитие среднего и малого бизнеса, можно в разделе «Заёмщикам».

Станьте заемщиком