4 645 инвесторов
27 484 заемщиков
Опубликовано займов на 1 514 789 518 руб.
Выбор сервиса взаимного кредитования

Выбор сервиса взаимного кредитования

03.07.2017

Взаимное кредитование (Р2Р или peer-to-peer) без участия банков, микрофинансовых организаций и других дорогостоящих посредников — относительно новое, но перспективное поле деятельности для частных инвесторов. Этот вид кредитования осуществляется в режиме онлайн на специализированных сервисах, где инвесторы и заёмщики встречаются напрямую и заключают высокодоходные сделки за небольшую фиксированную плату. Но вложения с оптимальным балансом дохода и рисков возможны только на надёжных площадках.

Как выбрать сервис Р2Р кредитования

В России биржи по выдаче Р2Р займов начали активно функционировать ещё в 2012 году. Сегодня этот сегмент рынка насчитывает более десяти крупных онлайн-площадок, которые предлагают различные услуги модерирования.

Чтобы выбрать действительно надёжный сервис взаимного кредитования, нужно тщательно изучить имеющиеся предложения. Обратите внимание на следующие ключевые моменты:

  • доходность инвестиций. Большинство сервисов берёт малую плату за услуги. Если комиссия составляет 2%, а заёмщик берёт кредит под 20%, потенциальная прибыль инвестора составит 18%. На популярных площадках можно получить и более высокий доход, ведь здесь публикуются десятки тысяч проектов от работающих компаний и начинающих бизнесменов;
  • процент невозврата кредитов. Если потери инвесторов превышают вероятный заработок в 20–30%, работать на сервисе просто бессмысленно. Высокий процент невозврата свидетельствует о том, что площадка плохо справляется с проверкой потенциальных заёмщиков;
  • гарантия. Некоторые биржи взаимного кредитования страхуют инвестора от риска потери денег в результате заключения сделки с недобросовестным заёмщиком. За фиксированный процент от кредита Р2Р сервис обязуется возместить средства в рамках оговорённой суммы;
  • система оценки заёмщика. Специалисты надёжных онлайн-площадок лично посещают место ведения бизнеса и анализируют ликвидность заёмщика. Оптимально, если оценка проводится по признанным европейским методам, которые включают анализ официальной документации и управленческой отчетности. В итоге инвестор получает реальные цифры выручки, прибыли и убытков, на основании чего может спрогнозировать перспективы развития бизнеса и снизить риск потери вложенных средств;
  • кредитный рейтинг заёмщика. При расчёте рейтинга площадка должна опираться не только на кредитную историю. Чтобы определить платёжеспособность, нужна оценка финансовых показателей бизнеса с учётом конкурентоспособности, наличия собственных средств и предполагаемой долговой нагрузки;
  • защита информации. Сервис взаимного кредитования должен гарантировать обработку персональной информации в соответствии с законами РФ, иметь современные системы шифрования данных. Вся личная и бизнес-информация должна использоваться только для внутренней работы площадки и обслуживания кредитных договоров;
  • простой процесс работы. Онлайн-кредитование по системе Р2Р предполагает отлаженное дистанционное взаимодействие сторон. Крупные площадки не требуют посещения офисов — документы подписываются электронной подписью и высылаются по почте заказным письмом;
  • услуги по взысканию долгов. Сервис должен контролировать своевременность погашения займа путём мониторинга, а также информировать заёмщика о дате и сумме очередного платежа. Некоторые площадки сотрудничают с коллекторами, а в случае невозврата долга представляют интересы инвестора в суде.

Тщательно изучить услуги сервиса стоит и предпринимателям. На отдельных площадках Р2Р кредитование для бизнеса предполагает торги по типу аукциона, что даёт возможность выбрать предложение с наиболее выгодной ставкой.

Какие параметры сделки нужно проверять обязательно

При заключении договора займа обратите внимание на следующее:

  • кто выступает контрагентом – для физических и юридических лиц предусмотрены разные формы договоров;
  • условия операции – автоматическое или ручное инвестирование, возможность переговоров сторон;
  • вопросы ответственности – возможность одностороннего изменения условий сотрудничества, порядок разрешения споров;
  • обеспечение обязательств – гарантии самой платформы, залог или поручительство со стороны заёмщика.

В целом доверие к сервису взаимного кредитования — комплексный вопрос. Здесь нужно учитывать не только юридические аспекты, но и сложившуюся репутацию, отзывы пользователей, удобство работы и многие другие моменты.

«Город Денег» – надёжный сервис для частного инвестирования

Российская компания «Город Денег» предоставляет услуги взаимного кредитования с 2012 года и за это время разместила проекты на сумму более 1 млрд рублей. Специалисты площадки проверяют ликвидность заёмщиков по методике Европейского банка реконструкции и развития. К регистрации допускаются только платёжеспособные пользователи. За счёт этого удалось добиться самого низкого в индустрии невозврата кредитов – 4,5%. Инвесторы и заёмщики могут воспользоваться гарантией возврата на займы размером до 500 000 рублей и полностью исключить риски всего за 6% от суммы кредита. Выгодно вложить средства можно в развитие действующего бизнеса или перспективного стартапа — просто выберите подходящий проект.