4 196 инвесторов
24 240 заемщиков
Опубликовано займов на 1 302 346 200 руб.
Заём бизнесу без банка: такое возможно?

Заём бизнесу без банка: такое возможно?

18.07.2017

Российские банки неохотно кредитуют малый бизнес, так как небольшие компании входят в зону повышенного экономического риска. Но даже если деньги получены, предприятие может остаться без прибыли, потерять залоговое имущество и попасть в долговую яму, ведь коммерческие кредиты выдаются под очень высокий процент. Для стартапов нет и таких возможностей — чтобы получить капитал на открытие нового дела, придется лично оформить потребительский кредит. На этом фоне выгодно выделяется взаимное кредитование физических лиц или займы Р2Р (от англ. peer-to-peer — «от персоны к персоне».)

Денежный заём и кредит: в чем разница

Кредит и денежный заём во многом похожи, так как сделка предполагает передачу и получение денежных средств на любые или заранее оговоренные цели, под залог или без обеспечения. Но с правовой точки зрения между понятиями существуют различия.

Во-первых, кредиты и займы выдаются разными лицами. Кредитором может выступить лишь специальный субъект — коммерческий банк или другая кредитная организация, лицензированная Центробанком РФ. Заимодавцем может стать любое частное и юридическое лицо. Например, сервисы взаимного кредитования физических лиц разрешают различные сделки — выдачу займов обычным гражданам, а также частное инвестирование индивидуальных предпринимателей и компаний любой организационно-правовой формы.

Во-вторых, кредиты и займы различаются моментом вступления в силу договорных обязательств. Кредитный договор начинает действовать с момента двухстороннего подписания. Договор займа вступает в силу при фактической передаче денежных средств. Кроме того, кредитные взаимоотношения обязательно подтверждаются в письменной форме, а заём на сумму менее 50 МРОТ можно заключить в устной форме.

В-третьих, кредит выдается исключительно под проценты, а заём может быть беспроцентным, если есть соответствующий пункт в письменном договоре.

Как работает Р2Р кредитование

Взаимное кредитование – способ быстро получить деньги без участия банка, микрофинансовой организации, кредитного кооператива и других посредников. Потенциальные заимодавцы и заемщики встречаются на специализированных площадках в интернете, где можно напрямую договориться об условиях сделки. Онлайн-сервис не несет финансовых рисков, не имеет расходов на содержание офисов и большого штата сотрудников, поэтому может установить минимальную оплату своих услуг. За небольшой процент, который взимается по факту заключения сделки, сервис частного взаимного кредитования проверяет ликвидность заемщиков-бизнесменов и кредитную историю физических лиц, помогает в оформлении документов и оказывает техническую поддержку.

Основное преимущество Р2Р площадок заключается в том, что заемщики и инвесторы самостоятельно определяют стоимость займа – средние годовые ставки составляют 20–30%. Это выгодно для обеих сторон. Для сравнения банковский депозит имеет доходность в районе 7–8%, а за банковский кредит нужно платить от 40% в год.

Сервисы частного взаимного кредитования

В России функционирует около десятка крупных Р2Р площадок – их суть одинакова, но методы поиска партнеров имеют различия. Некоторые сайты практикуют ручной поиск подходящих бизнес-проектов и заявок на личный заем. Чтобы получить взаимное кредитование срочно, лучше зарегистрироваться на сайте с возможностью автоматического поиска – здесь программа сопоставляет заявки и предложения с подходящими параметрами и самостоятельно переводит средства между счетами клиентов.

Также площадки взаимного кредитования стараются расширить функционал. Например, отдельные сервисы страхуют инвесторов от риска невозврата займа. За договор гарантии нужно заплатить определенный процент, но в случае финансовых проблем у заемщика компания самостоятельно вернет инвестору заранее оговоренную сумму.

Общие моменты крупных игроков всфере Р2Р кредитования физических лиц – проверка кредитной истории и финансовой ликвидности заемщиков (последнее актуально для бизнесменов), высокотехнологичные платформы, обеспечивающие удобство работы, мониторинг платежей по займам, оперативная обратная связь. Подготовка документации для оформления договора, консультирование по всем вопросам. Только такой подход позволяет получить лояльность клиентов и повысить имидж площадки.

Взаимное кредитование в «Городе Денег»

Онлайн-сервис Р2Р займов «Город Денег» входит в число лидеров отрасли – сайтом пользуются более 4 тысяч частных инвесторов, которые специализируются на Р2Р кредитовании физических лиц для продвижения перспективных стартапов, а также вкладываются в развитие действующего бизнеса. Столь большое число инвесторов объясняется надежностью сервиса – перед публикацией каждый проект проходит проверку ликвидности бизнеса, а уровень невозврата составляет всего 4,5% и это очень низкий показатель в отрасли.