4 567 инвесторов
26 454 заемщиков
Опубликовано займов на 1 432 326 009 руб.
Займы для ИП

Займы для ИП

22.05.2017

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России — это почти 3,2 млн человек. Всем, кто занимается бизнесом, известно, как трудно выйти на стабильный доход без инвестиций. Неважно, к какой сфере относится бизнес, потребность в деньгах есть всегда: это может быть связано с кассовыми разрывами, выполнением заказов по госконтрактам (по ним оплата обычно производится в течение нескольких месяцев), расширением географии работы и т. д. Свободные средства у малого бизнеса бывают крайне редко. В этой ситуации наиболее логичным выходом кажется обращение в банк.

Трудности банковского кредита

Однако банки не особенно заинтересованы в оформлении займов для ИП: суммы незначительные, а издержки на оформление кредита и риски невозврата по ним довольно высоки. По этой причине к ИП предъявляются повышенный требования. Препятствий на пути к получению кредита несколько:

  • Высокие проценты по кредиту. Банки закладывают в проценты риски. Такая мотивация понятна, однако оформление займов по беспощадным ставкам для ИП нецелесообразно, ведь такие условия могут сделать бизнес нерентабельным;
  • Плохая кредитная история как «стоп-фактор». Если у заемщика-предпринимателя в прошлом были просрочки по кредитам или другие проступки перед банками, то в займе на развитие бизнеса ему могут отказать без объяснения причин, даже если репутация самого предприятия безупречна;
  • Сбор внушительного пакета документов. Это самый важный и сложный этап. Непреложное правило банков — документальное обоснование любого займа для малого бизнеса, поэтому они крайне щепетильны в вопросах оформления бумаг. Достаточно вспомнить, что даже мелкие ошибки в документах могут стать причиной отказа в открытии расчетного счета, а о выдаче кредита и говорить не приходится;
  • Подтверждение платежеспособности. Это требование из разряда трудновыполнимых, ведь ИП не ведет бухгалтерский учет. Так как пойти по прямому пути проверки финансового положения заемщика нельзя, то последнему приходится доказывать, что он сможет в полном объеме погасить займ. ИП от физлица отличает наличие бизнеса, который для получения кредита должен быть стабилен. Чтобы подтвердить это, предпринимателям приходится предоставлять баланс по упрощенной форме, отчет о финансовых результатах, кассовую книгу, журнал кассира-операциониста — список можно продолжать долго;
  • Обоснование целей займа. Банки финансируют ИП только в том случае, если деньги требуются на целевое развитие бизнеса: закупка оборудования, увеличение объема производства и т. д. Но самое главное — нужно убедить кредитора в том, что предприниматель получит с этих вложений прибыль. Грамотно составленный бизнес-план здесь обязателен, но это потребует немало времени и сил.

Сталкиваясь с этими трудностями, бизнесмены все чаще ищут более выгодные альтернативы для привлечения финансирования. Многие из них заинтересованы в работающем механизме оформления займа между ИП и физлицами, другими предприятиями, желающими выгодно вложить свободные средства.

Для этого отлично подходят площадки взаимного кредитования (P2P-кредитование), на которых инвесторы и заемщики встречаются друг с другом напрямую. Именно здесь физические, юридические лица (в том числе ИП) выдают займы. ИП, которому необходимо финансирование, достаточно опубликовать заявку на сайте и ждать предложений от инвесторов.

Чем хороши площадки по взаимному кредитованию?

1. Они являются зарегистрированными компаниями, поэтому несут полную ответственность за чистоту сделок и качество заемщика, гарантируют выполнение им своих обязательств. Все участники процесса обязательно проходят проверку, прежде чем приступить к работе на площадке.

2. Финансовые условия P2P-площадок гораздо привлекательнее банковских. Если проект окажется интересным нескольким инвесторам, то благодаря «элементу соревновательности» заемщик может снизить процент по займу.

3. Площадки по взаимному кредитованию избавляют от напряжения и хлопот: заемщику не нужно обивать пороги банков и собирать кипы бумаг, чтобы доказать свою платежеспособность. Необходимо только зарегистрироваться (это займет несколько минут), предоставить последнюю финансовую отчетность и честно обозначить цели кредита.

Почему «Город Денег» — одна из лучших площадок взаимного кредитования

Площадка «Город денег» входит в число лидеров отрасли: по итогам 2016 года общая сумма предоставленных инвестиций на ней составила 170 млн рублей.

Здесь ИП может получить займ от физлица до 15 млн руб. на развитие любого бизнеса сроком жизни от полугода (в случае франчайзи от трех месяцев) на основании официального договора, подать заявку, заключить договор и получить необходимые средства можно онлайн.

Для частных инвесторов важен вопрос, может ли ИП выдавать займы, обеспечивая защиту своих интересов. Площадка «Город Денег» предоставляет отработанную технологию проверки заемщиков, юридически верное оформление документов, что позволяет выдавать займы с минимальным риском.

Узнайте все плюсы получения займа в «Городе Денег» и оставьте заявку в разделе «Заемщикам».

Станьте заемщиком