+7 (495) 134-33-44 Заказать звонок 8 (800) 333-54-11 – Звонок по России бесплатный Одобрено займов на сумму 1 030 603 200 Техническая поддержка

Финансовый анализ заемщика

Карточка проекта: какая информация о бизнесе публикуется на интернет-площадке "Город Денег"

Для того, чтобы принять решение по инвестированию средств, надо хорошо понимать, во что Вы вкладываете деньги, в чем заключается бизнес заемщика. Следуя принципу «покупай акции тех компаний, продукцию которых потребляешь», Уоррен Баффет стал великим инвестором. Если Вы хотите добиться успеха, то должны понимать основные принципы деятельности тех компаний, в которые хотите вложить средства. Тогда вы будете уверены, что Ваши деньги – в надежных руках.

Наши специалисты проводят полный тщательный анализ по методологии Европейского банка реконструкции и развития, самой совершенной на сегодняшний день, благодаря чему инвесторы, работающие с интернет-площадкой займов "Город Денег", получают только проверенную и точную информацию о бизнесе потенциального заемщика. Мы составляем подробную управленческую отчетность о бизнесе клиента, главные выдержи из которой, отражены в карточке проекта.

Управленческая отчетность более подробна, например, содержит информацию по отдельным видам продукции, фабрикам, центрам учета и так далее, также она более масштабна, включает как будущие, так и прошлые расходы, доходы и прибыль. Характеризует потенциальный эффект от еще не принятых решений, таких как возможности инвестиций, внедрение новой продукции или увеличение продаж.

В каждой карточке проекта Вы найдете такие разделы как:

  • описание деятельности;
  • кредитный рейтинг;
  • финансовая информация;
  • обеспечение.

Ниже Вы можете увидеть описание каждого из разделов. Это поможет Вам ознакомиться с реальными проектами на практике.

Описание деятельности

В этом разделе содержится информация, предоставленная Заемщиком, с подробным описанием деятельности компании, её специфики, бизнес-процессов и планами по использованию заемных средств.

Кредитный рейтинг

Комплексная оценка кредитоспособности потенциального заемщика позволяет существенно снизить риски потери инвестиций. Кредитный рейтинг, присваиваемый каждой компании на основе тщательного экспертного анализа, позволяет эффективно и с высокой степенью точности  определять ее способность своевременно исполнять свои обязательства перед инвестором.

Влияние рейтинга на принятие решения об инвестировании

Наличие у заемщика кредитного рейтинга не вводит ограничений для инвестора: решение о предоставлении займа той или иной компании принимается им самостоятельно и в соответствии с собственными предпочтениями.

В то же время инвесторы, склонные к риску, чаще обращают свое внимание на компании с невысоким кредитным рейтингом. Низкий рейтинг не всегда говорит о ненадежности компании в качестве заемщика и может быть обусловлен недостаточной прозрачностью либо тем, что бизнес попросту не успел обзавестись репутацией надежного партнера. Более того, при выборе в качестве инвестиционного проекта компании с невысоким рейтингом, займодавец вправе рассчитывать на «плату за риск».

Установление рейтинга заемщика

В основу кредитного рейтинга заложена система балльной оценки качественных и количественных показателей деятельности заемщика.

  • Все показатели объединены в четыре группы с присвоением собственного весового коэффициента, в соответствии с которым определяется степень влияния на определение способности компании исполнять свои обязательства перед займодавцем.
  • Каждая группа включает в себя показатели и критерии из балльной оценки. Максимальное количество баллов по группе - 40.

Кредитный рейтинг заемщика определяется и устанавливается в соответствии с суммой набранных баллов, как это показано в приведенной ниже таблице:

Финансовая информация

В карточке каждого проекта инвестор найдет раздел «Финансовая информация», содержащий результаты проведенного финансового анализа бизнеса заемщика. Эти результаты представлены в виде двух отчетов: Баланса и Отчета о прибылях и убытках (ОПиУ).

Отчет о прибылях и убытках

Позволит инвестору увидеть размеры выручки предприятия, расходы по бизнесу и понять позволяет ли прибыль погашать платежи по займу.

Баланс

В карточке проекта дается управленческий баланс, форма которого отличается от формы официального баланса. Управленческий баланс дает полное представление инвестору о том, какое имущество и прочие активы есть у предприятия, а также понять, какая часть всех активов принадлежит собственнику бизнеса (собственный капитал), а какая часть приобретена за счет заемных средств (обязательства). 

Обеспечение

Обеспечение займа позволяет свести к минимуму риски невозврата денежных средств заемщиком. В зависимости от условий договора  размер и виды обеспечения могут варьироваться от залога недвижимости и имущества до предоставления поручительства. Проведение финансового  анализа по методологии ЕБРР позволяет всесторонне оценить бизнес заемщика и, в случае его невысокой кредитоспособности, заемщику даются рекомендации по размеру и видам обеспечения.

В случае предоставления залога недвижимости, производится его оценка. Подробное описание недвижимости дается в карточке проекта на площадке займов.

Что может служить залогом?

Пожалуй, самым распространенным видом обеспечения по займу является залог недвижимости и транспортных средств, принадлежащих заемщику, а также продукция предприятия, на развитие которого выделяются средства. Важно понимать, что в качестве обеспечения могут выступать только те активы, стоимость которых перекрывает сумму займа с учетом  его обслуживания. 

В последнее время все большую популярность приобретает залог закладной, который, в том числе, предлагается заемщиками на интернет-площадке "Город Денег". Более подробно об этом виде залога читайте здесь 

Для чего нужен залог?

Залог выполняет функцию защиты интересов займодавца. В случае, если заемщик-залогодатель относится к возложенным на него обязательствам халатно, платежи поступают с нарушениями либо не выплачиваются вовсе, инвестор-залогодержатель имеет право взыскать с должника средства из стоимости его имущества.

Что такое поручительство?

В случае, если компания, нуждающаяся в заемных средствах, не обладает необходимым для залога ценным имуществом, ее руководство может прибегнуть к помощи третьей стороны, поручителей, в роли которых могут выступать как физические, так и юридические лица. Поручители берут на себя обязательства перед займодавцем в полном объеме: в случае нарушения заемщиком условий договора, своим имуществом будут отвечать именно они. Зачастую для облегчения нагрузки при заключении договора заемщик указывает не одного, а нескольких поручителей. Некоторые займы на интернет-площадке дополнительно обеспечены поручительством наших партнеров - микрофинансовых организаций.